Процесс страхования имеет свои особенности и разновидности. Одним из видов такового страхования является как раз коллективное.

При этом данного типа соглашение имеет свои особенности, нюансы и тонкости. Процесс оформления договора отличий не имеет, но осуществляется распределение прав, ответственности между отдельными сторонами такового соглашения.

Коллективный договор страхования заключается относительно не часто. Например, если сумма страховой компенсации велика и требуется осуществить процесс перестрахования.

Сам договор обязательно должен быть составлен в рамках специальных нормативных документов.

Существует законодательный документ, регулирующий информацию, которая будет включена в таковое соглашение.

Перед подписанием участникам сторон нужно будет внимательно со всеми разделами ознакомиться.

Что это такое

Под коллективным страхованием подразумевается страховой продукт, где в качестве страхователя выступает целая группа лиц, выступающая в качестве одного целого.

Достаточно часто подобный вид страхования применяется в банковской практике – когда клиенты, выступающие в качестве заемщиков, могут быть застрахованы от:

  • источника доходов;
  • действий мошенников;
  • иных ситуаций, приводящих к сложностям, невозможности погашения кредитных займов.

Схема работы коллективного страхования достаточно проста. Банк самостоятельно заключает специальный договор.

На основании которого какая-либо страховая компания будет предоставлять гарантии по этому поводу.

В свою очередь при выдаче кредита на добровольной основе предлагает своим клиентам присоединиться к программе страхования собственным клиентам.

Отказ от договора коллективного страхования может иметь место в любой момент времени.

Нередко у заемщиков возникает вопрос — как расторгнуть договор коллективного страхования по кредиту ВТБ 24 или любого другого банка? Заемщику достаточно будет составить специальное заявление.

На основании такового заявление на отказ банк обязан в рамках законодательства расторгнуть соглашение в частном порядке. Ознакомиться с тем, как вернуть средства, можно непосредственно у консультанта банка.

Важные понятия

Все моменты касательно оформления договора страхования отражаются достаточно подробно в законодательстве.

Причем лицам, которые тем или же иным образом участвуют в таковом страховании, важно внимательно ознакомиться со всеми разделами.

Но для верного понимания и трактовки таковых нужно внимательно изучить ряд понятий. К таковым относится следующее:

  • страховщик и страхователь;
  • страховой случай;
  • выгодоприобретатель;
  • форс-мажор.

Стоит отметить, что в рассматриваемом случае в страховом договоре присутствует более чем 2 стороны.

Под страховщиком Подразумевается компания, которая заключила договор на оказание подобных услуг. Именно коллективный
Страхователь Непосредственно клиент банка, который является заемщиком. Либо получает иные услуги от банка. Клиентом которого является
Банк же в данном случае является третьей стороной Выгодоприобретателем
Страховой случай Это непосредственно ситуация, при возникновении которой данный страховой договор будет действовать. И начисляются суммы компенсационных выплат
Страховая премия Это некоторая сумма денег, которую клиент выплачивает через банку страховой компании – за обеспечение включения в страховой договор
Форс-мажор Ситуация, которая не отражена в соответствующего типа нормативном документе

Стороны соглашения

Стандартной ситуацией использования договора коллективного страхования является именно страховка банковская.

В таком случае будет как минимум три стороны данного договора. Таковыми являются следующие:

  • страховая компания – непосредственно страхователь;
  • банк – выступает в качестве выгодоприобретателя;
  • клиент-заемщик – страхователь.

Схема работы договора в таковом случае достаточно проста. Подразумевается страхование клиента от потери платежеспособности.

Причем учитываются, как правило, большое количество различных ситуаций, когда это может произойти.

Именно от этого зависит в первую очередь возможность избежать необходимости погашения долга. Причем клиент может по собственной инициативе включить в перечень страховых ситуаций самые разные пункты.

Вплоть до потери высокооплачиваемой работы. Но важно отметить, что в таковом случае размер страхового возмещения будет увеличен в несколько раз.

Важно отметить, что процесс этот имеет определенные тонкости и особенности. Со всеми нюансы оформления нужно внимательно ознакомиться. Так как это позволит избегнуть многих трудностей, сложных моментов.

Законодательная база

Вопрос страхования подробно рассматривается в специальном нормативном документе. Основным таковым является Закон РФ №4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела».

Данный нормативный документ достаточно подробно освещает вопрос оформления договора страхования. В том числе и коллективного.

Основные статьи ознакомиться с которыми нужно будет заранее:

Ст.№1 Обозначается перечень отношений, которые регулируются данным законодательным документом
Ст.№2 Что такое страхование, страховая деятельность
Ст.№3 Основные цели, а также задачи, определяющие страховую деятельность
Ст.№4 Что может быть объектом страхования

Стоит заметить, что знание норм законодательства позволит гражданину самостоятельно заниматься контролем за соблюдением собственных прав.

Между страхователем и страховщиком может осуществляться обмен информацией – при этом процесс этот осуществляется в электронной форме.

Режим обмена информацией обозначается в ст.№6.1. Ст.№5 – устанавливает кто именно может являться страхователем. Ст.№6 – дается определение для термина страховщики.

Соответственно, деятельность страховых обществ достаточно серьезно регулируется. Вопрос этот определяется в ст.№7.

Отдельно нужно проработать вопрос страховых агентов, а также страховых брокеров. Этот момент обозначается в ст.№8.

Необходимо со всеми нюансами и тонкостями ознакомиться предварительно. Данный момент раскрывается в ст.№10.

Видео: кредит и страховка

Существуют различные дополнительные режимы ведения страхового дела. Ст.№13 – что такое перестрахование, определяются все основные моменты.

Важно также отметить, что действие нормативных документов имеет определенные ограничения, особенности.

Со всеми таковыми внимательно нужно ознакомиться. При отсутствии опыта следует обратиться к юристу за получением консультативной поддержки.

Особенности оформления соглашения

Оформление соглашения сегодня имеет свои нюансы и тонкости. Полис оформляется на частных лиц, обычно на случай наступления несчастных случаев. Бланк договора коллективного страхования можно скачать здесь.

Процесс оформления договора выполняется стандартным образом. Изменение практики составления соглашений страхования в дальнейшем не планируется.

К основным вопросам, разобрать которые нужно заранее, относится следующее:

  • необходимые документы;
  • от несчастных случаев и болезней;
  • при оформлении кредита:
  1. Договор коллективного страхования в ВТБ 24.
  2. В ВТБ.
  • можно ли отказаться;
  • плюсы и минусы.

Необходимые документы

Процесс страхования для физического лица, как правило, не доставляет сколько-нибудь серьезных сложностей.

При формировании договора достаточно будет только лишь паспорта гражданина РФ. Либо документа, который может заменить его на основании законодательства РФ.

От несчастных случаев и болезней

Формирование договора страхования осуществляется, как правило, от:

  • несчастных случаев;
  • болезней.

Таковые должны снизить или же полностью аннулировать возможность погашать кредит в рамках заключенного соглашения.

При оформлении кредита

Оформление кредита в банке подразумевает участие в коллективном страховом соглашении. Причем почти все без исключения кредитные учреждения практикуют подобное.

Договор коллективного страхования в ВТБ 24

Ознакомиться с договором коллективного страхования работники ВТБ 24 предоставляют возможность ещё на этапе заключения кредитного договора. Также подробную информацию можно получить на сайте ВТБ 24.

В ВТБ

ВТБ сегодня представляет собой банковскую структуру, работающую в различных направлениях. В том числе в сфере кредитования юридических лиц.

Страхование таковых при оформлении кредита также обязательно осуществляется. Имеются определенные связанные с этим нюансы, тонкости.

Можно ли отказаться

На данный момент существует специальный период охлаждения, в течение которого присутствует возможность вернуть средства за выданную ранее страховку.

Сделать это можно в течение 5 дней. Но при этом банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту. Потому прежде, чем свершать подобные действия, необходимо хорошо все просчитать.

Плюсы и минусы

Коллективное страхование имеет свои положительные моменты:

  • возможно избежать сложностей при утрате трудоспособности;
  • в случае смерти наследники не унаследуют долг.

Фактически, единственным минусом является существенная величина страховой премии.

Сегодня все вопросы, тем или же иным образом связанные с договором коллективного страхования, отражаются в законодательстве.

Этот момент важно внимательно изучить. Так как большая часть проблем возникает как раз в силу юридической неграмотности граждан.