Договор микрозайма имеет много нюансов. При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют. От этого зависит выгодное заключение сделки.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Микрозайм – это незначительный заем, который обычно оформляется на сумму не более 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.

Средства вероятный заемщик может получить любым способом, который указан в дополнительном соглашении.

Микрозаймы оформляются на незначительный период времени – до 1 года. Выплачивать их нужно еженедельно либо ежемесячно, зависимо от условий договора.

Первоначальные понятия

Договор микрозайма Это документ, в котором описываются права и обязанности сторон кредитной сделки. Имеет действие по типу страховки и руководит действиями участников составления. Заключается на предмет кредитования, обязательный для государственной регистрации и числится в Росреестре. Такие договора могут быть разного плана, отличаются способом выдачи денежных средств, обычно расчет наличными, но в зависимости от просьбы заемщика может быть на банковский счет либо карту банка также на электронный кошелек. Максимальная сумма микрозайма по законодательству составляет один миллион рублей
МФО (микрофинансовые организации) Не относятся к банковским организациям, это отдельная структура, действующая по законам государства и имеющая свои уникальные нормы и правила. Многие организации работают без лицензии, хоть закон и пытается добиться иного
Заемщик Физ. лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма

Каково его назначение

Договор микрозайма регулирует отношения сторон заключающих его, указывает сумму микрозайма условия оформления и получения, предусматривает возможные споры сторон и регулирует их, устанавливает права сторон и соответственно их обязанности перед друг другом.

Договор вступает в действие после получения оговоренной суммы заемщику, если денежная сумма не получена и договор вступил в силу, он считается юридически недействительным.

Правовая база (ГК РФ)

Перед оформлением соглашения микрозайма необходимо изучить главу 42 ГК РФ, которая посвящается заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать неприятностей, которые связаны с неверным составлением документа и указанием неточных данных.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если другое не предусматривается законом, либо соглашением займа, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, которые определены в соглашении.

Согласно ст. 810 ГК РФ договором кредитования может устанавливаться определенный период уведомления о намерении заемщика вернуть деньги досрочно.

Заем считается возвращенным в период передачи ее кредитору либо зачисления денег на его счет в банке.

Согласно ст. 395 ГК РФ при взыскании займа суд может удовлетворить требование заимодавца, исходя из учетной ставки процента по займу на день предъявления иска либо на день вынесения постановления.

Данные правила используются, если другой размер процентов не определен законом либо соглашением.

Типовой договор микрозайма

В первую очередь должен быть оформлен договор микрозайма между участвующими сторонами, обязательно в письменном виде и зарегистрирован реестром.

Он подтверждает и закрепляет принятые условия и нормы сторон составивших его.

Законодательство РФ позволяет не составлять и узаконивать отношения сторон при сумме займа десять МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Обычно организациями используется ранее составленный типовой договор В основном наблюдаются различия условий и параметрах (сроки, ставке, сумме и другие). Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Если используется типовой договор он так же должен подвергаться изучению, так как является чуть ли не единственным доказательством того, что были и существовали финансовые отношения между участниками.

Впредь он может быть так же использованным, как защитный механизм ваших прав.

Необходимые условия

Условия, по которым составляется договор микрозайма такие:

МФО согласно договору передает физическому лицу (предпринимателю) некую сумму денег в пользование Физическое лицо обязуется вернуть данную сумму и прилагающиеся проценты в течение определённого периода
Предоставляются на использование в личных целях или на определенные нужды оговоренные в договоре Без предоставления какого либо залога
Сумма максимального получения До одного миллиона рублей
Способы получения Наличными, на счет в банке или с помощью электронных платёжных систем
Длительность условий микрозайма Зависит от пожелания клиента либо особенных пунктов договора
Действие документа Оканчивается при полном погашении задолженности клиента либо при совместном согласии сторон
Проценты начинают начисляться Со второго дня получения долга до даты погашения
За пользования суммы в расчете процента учитывается количество дней в году с учётом праздничных и выходных дней То есть 365 либо 366 дней
Табель расчета платежей Клиент получает при подписании документа о микрозайме
Физическое лицо либо юридическое так же может изъявить волю на пролонгацию МФО имеет право дать отказ на продление. Если обе стороны удовлетворенны продлением сроков, клиенту необходимо осуществить процентный взнос за время продления микрозайма

Стороны соглашения

Договор составляется только между двумя сторонами — заемщиком и кредитором.

Заемщик Лицо (юридическое, физическое), которое выявило желание обратиться к заимодателю для займа денег на определенные нужды, описанные в договоре. Заемщиком может быть юр. либо физ. лицо
Кредитор Обязательно является юридическим лицом с определенными полномочиями, которые позволяют ему предоставлять услуги займа действующих на основе закона, а именно статьи 5 ФЗ №353 и ФЗ № 151

С физическим лицом

Микрофинансовая организация может дать заем физ. лицу на условиях возвратности при следующих пунктах:

  1. Сумма выдается на определенный временной промежуток.
  2. Заимодатель сам оценивает процентный платеж на каждый день.

Клиент обязан быть гражданином Российской Федерации и достигнуть 18 летнего возраста, а также юридически указанный постоянный адрес проживания и контактный номер телефона, иногда требуют поручительство.

Далее, чтобы получить заем, от клиента требуют:

  1. Соглашение на предписанную процентную ставку.
  2. Заполнение анкеты на сайте организации (онлайн).
  3. Предоставление документов в случае принятии организацией одобрительного решения.
  4. Физическое либо дистанционное заключение договора.
  5. Получение средств описанным в договоре способом.

Также для физических лиц есть возможность получить потребительский заем, на который не требуются документы, подтверждающие целевую направленность данного микрокредита.

С юридическим лицом

Договор микрозайма с юридическим лицом заключается только в письменном виде. При этом в соглашении прописываются такие условия:

  1. Реквизиты юридического лица.
  2. Соглашение, которое обязано отвечать всем требованиям ст.819 ГК РФ, при этом возможно регулирование процент.
  3. Обязательства перед стороной.
  4. Права участников сделки. Возвращение суммы займа.

Образец заполнения

Договор микрозайма должен содержать такие пункты:

  • первоначальные данные заемщика;
  • предмет договора с указанием выдаваемой суммы и сроков отдачи;
  • обязанности заимодавца по отношению к заемщику;
  • обязанности заемщика перед заимодавцем относительно договора;
  • порядок оплаты, возможность оплаты досрочно и частично;
  • ответственность сторон;
  • механизм решения конфликтных ситуаций;
  • другие условия;
  • подписи сторон с указанием реквизитов.

Срок действия

В договоре микрозайма обязательно указывается период кредитования. Часто встречающимся в использовании есть срок приблизительно 30 дней с учетом праздников и выходных, но такой срок зависит от суммы долга.

Видео: образец договора микрозайма

Например, максимальная сумма предполагает выплаты в течение одного года. Каждый день будет начисление процентов от 1 до 3 %.

Как расторгнуть соглашение

Договор считается расторгнутым в том случае, когда заемщик выплатил всю сумму и соответственно проценты.

Разорвать такого типа документ можно подав в суд на МФО и приведя весомые доводы, чтобы доказать суду свою правоту.

Чаще всего встречаются ситуации отсутствия финансов у клиента. Расторгнуть договор так же можно до получения суммы займа. Расторжение через суд за невыплату суммы займа и процентов клиентом.

Судебная практика

Признать договор кредитования недействительным после его подписания можно только через суд.

Принятие стороны клиента судом возможно только при предоставлении весомых доводов. Ведь клиент вначале сделки имеет возможность подробно изучить условия и нормы договора.

Для признания документа недействительным и оформления досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании либо определенные пункты соглашения.

После выполнения условий составления соглашения микрозайма стороны могут оформить кредит. Также заемщик может попросить выдать ему образец соглашения с МФО на руки, если хочет лучше изучить условия соглашения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.