Обязательное страхование затрагивает риски больших масс населения или всего общества. В данном случае нужно знать, как правильно составить договор обязательного страхования.

В жизни часто случаются неприятные сюрпризы в виде пожаров, аварий, заболеваний либо увольнений с работы. Для защиты от таких неприятностей нужно соблюдать правила безопасности.

Но если такое происходит, единственной материальной помощью стает услуга страхования от всех рисков. Для этого оформляется договор обязательного страхования согласно всем нормам ГК РФ.

Общие моменты

Согласно ГК РФ различают добровольное и обязательное страхование. В первой ситуации клиент сам принимает решение застраховать себя либо свое имущество от некоторых рисков.

Для страховки нужно заключить прямое соглашение между гражданином, который желает оформить страховку, и страховщиком, который имеет на это право по лицензии либо доверенности.

Что это такое

Страхование — это социальный механизм, предназначением которого есть отстаивание интересов собственности граждан при наступлении несчастных случаев, то есть страховые случаи с помощью денежных фондов, предприятий и организаций, его применение для компенсации полученного ущерба.

Рассматриваются несколько видов полисов — личный полис страхования, страхование имущества, риска, перестрахования. Также страхование делится на обязательное и добровольное.

Договор страхования – это соглашение в письменном виде между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательство в ситуации наступления страхового случая выплатить страховку страхователю либо другому лицу, которому согласно договору полагается данная выплата.

Существенные условия

Когда заключается договор, обе стороны должны достигнуть соглашения, которое в себя включает такие существенные условия:

Временные рамки
Объект и предмет страхования Описывается определенное имущество либо риски утраты, недостачи либо повреждения имущества, рисков гражданской ответственности, предпринимательских рисков
Перечень страховых случаев, которые входят в полис Определяется, какие моменты считаются такими, и при наступлении которых подлежит оплате страховая сумма
Сумма страховой суммы, порядок оплаты
О размере франшизы – доли стоимости имущества Которая не подлежит страховой компенсации при наступлении страхового случая. В условиях предложений страховщиков могут использоваться нулевые франшизы на некоторые виды аварий

Личная страховка учитывает в себя другие пункты:

  • застрахованное лицо;
  • список событий, при которых страховой случай действителен;
  • параметры оплаты указанной в страховом контракте суммы;
  • максимальный период оплаты.

Правовая база

Страховое законодательство РФ в своей деятельности руководится гл. 48 ГК РФ и ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 N 4015-1.

ФЗ об организации страхования создан для регулирования отношений между участниками, которые реализуют разные направления страхования.

Также этот закон осуществляет госнадзор за функционированием отношений в области страхования.

Регулировать отношения между субъектами и участниками страхового рынка помогает ряд основных Федеральных законов.

Согласно ст. 969 ГК РФ государственные организации должны страховать здоровье и жизнь лиц таких категорий:

  • военнослужащие;
  • призванные на военные сборы;
  • работники УИН;
  • работники федеральной налоговой полиции;
  • рядовой и офицерский состав органов внутренних дел РФ;
  • работники и военнослужащие противопожарной службы.

В ст. 37 и 38 ГК РФ рассматриваются договоры об обязательном медицинском страховании. Согласно ст. 940 ГК РФ договор обязательного страхования должен составляться в письменном виде.

Неисполнение данной обязанности приводит к его недействительности, исключением есть полис обязательного государственного страхования.

Порядок заключения договора обязательного страхования

Для заключения соглашения страхования страхователь подает страховщику письменное заявление по форме, определенной страховщиком, либо другим образом заявляет о собственном намерении заключить страховое соглашение.

При подписании соглашении страхования страховщик может попросить у страхователя баланс либо справку о материальном положении, удостоверенные аудитором и другие документы, нужные для оценки страховщиком рисков страхования.

Факт заключения страхового соглашения может быть подтвержден страховым свидетельством, что является формой страхового соглашения.

Соглашение страхования приобретает силу с периода внесения первого страхового платежа, если иное не прописано в соглашении.

Договор заключается способом создания одного письменного документа либо на основании полиса. Бланк договора обязательного страхования можно скачать здесь.

Страховой полис — именной документ с подтверждением факта страхования. Страхователь получает только после подписания договора и выплаты премии.

Заявление на получение страховки составляется в двух экземплярах, копия заявления отправляется страхователю с пометкой страховщика либо его уполномоченного представителя о принятии предложенных страховых условий.

Содержание соглашения

Страховое соглашение должно содержать:

  1. Наименование документа.
  2. Наименование и адрес страховщика.
  3. Инициалы либо название страхователя и застрахованного лица, их личные данные.
  4. Установление объекта страхования и его характеристики.
  5. Сумма страхования по соглашению.
  6. Перечень страховых случаев.
  7. Размеры страховых платежей и период их оплаты.
  8. Тариф страхования.
  9. Период действия соглашения.
  10. Порядок изменения и прекращения действия соглашения.
  11. Условия совершения страховой выплаты.
  12. Причины отказа по страховой выплате.
  13. Права и обязанности участников соглашения и ответственность за неисполнение условий соглашения.
  14. Прочие условия при согласии участников соглашения.
  15. Подписи участников соглашения.

Необходимые документы

Перечень документов, которые нужно предоставить при оформлении страхового соглашения зависит от того, что хочет застраховать гражданин.

Для получения медицинского страхования необходим данный перечень документов:

  1. Паспорт гражданина РФ (свидетельство, временное удостоверение личности).
  2. Свидетельство о пенсионном страховании.

Для оформления социального страхования требуется перечень таких документов:

  • заявление на обязательное социальное страхование;
  • копия сведений о прохождении медицинских осмотров, заключительный акт медицинской комиссии;
  • копия результатов аттестации рабочих мест;
  • копия сводной ведомости рабочих мест и результаты их аттестации по условиям труда.

Для оформления пенсионного страхования нужно предоставить только паспорт, свидетельство о рождении или другое удостоверение личности.

Образец заявления

Образец заявления на страховой договор будет разниться зависимо от вида страховки. Рассмотрим структуру заявления на страхование транспортного средства ОСАГО:

Указываем период страхования Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и контактный номер телефона
Заполняем всю информацию о транспорте Марка, серия, регистрационный номер, модель, год изготовления, способности двигателя, масса, количество мест и номер шасси
Также выбираем способ управления автомобилем Дальше определяем по списку
Нужно указать информацию о ранее составленном договоре Сроки действия использования транспортного средства
Заполняем всевозможные другие нужные сведения Как же возможные исправления личностной информации заявителя
Дата заявления и подпись поставленная страхователем

Ответственность сторон

Страхователь имеет право:

  • при наступлении страхового случая выплаты происходят согласно ситуации которая была предусмотрена;
  • замены проходят исключительно по письменному согласию;
  • требования исполнения обязательств происходит без споров;
  • на досрочное прекращение сделки;
  • если же застрахованный умер, выплаты получают его наследники;

Страховщик имеет право:

  • требовать уплату, получать предусмотренную в соглашении премию;
  • осуществлять оценку ущерба и по причине этого признать соглашение недействительным;
  • вводить дополнительные правила;
  • по причине нанесения великого вреда требовать пересмотра условий контракта и премии.

К страховщику, который оплатил страховую компенсацию по соглашению страхования, в пределах фактических расходов переходит право требования, которое страхователь либо другое лицо имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Если гражданской ответственности владельцев транспортных средств

При покупке транспорта его собственник должен заключить соглашение обязательного страхования на период следования к месту регистрации транспорта до 20 дней.

Потом владелец ТС должен заключить договор страхования на год. По соглашению обязательного страхования застрахованным является риск гражданской ответственности страхователя и других владельцев транспорта.

Видео: система обязательного пенсионного страхования

При заключении договора обязательного страхования страховщик передает страхователю полис страхования и специальный знак, который будет прикрепляться на ТС.

Исковая давность

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности собственности по страховке составляет два года.

А срок претензии по обязательствам, которые возникли вследствие причинения ущерба жизни либо вреда здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Договор обязательного страхования оформляется во многих сферах человеческой деятельности.

Его заключение позволяет гражданам не испытывать больших финансовых трудностей при наступлении страховых случаев.

При этом необходимо помнить о сроках страхового соглашения и выплатах в назначенное время.