Как оформить договор поручительства к договору займа в 2017 году подробно разъясняется в законодательстве России. Зная имеющиеся особенности, можно с легкостью составит необходимое соглашение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

С целью обеспечения исполнения материальных обязательств потенциальный заемщик вправе подписать с займодателем договор о предоставлении суммы долговых обязательств под залог либо же на условиях поручительства.

В последнее время часто стает вопрос о подписании договора поручительства. Рассмотрим подробней порядок его составления заключения.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими сведениями и российским законодательством.

Благодаря теоретическим сведениям можно минимизировать риски признания договора о поручительстве несостоявшимся.

Основные понятия

Поручительство считается способом исполнения обязательств, при которых гарантов выполнения долгового обязательства одной из сторон является поручитель.

В случае неисполнения установленных обязательств надлежащим образом в определенный период, то к поручителю могут быть выдвинуты требования относительно их исполнения.

Исходя из этого, именно поручитель автоматическим в таком случае становится на место той стороны, за которую он изначально поручился.

Договор о поручительстве подписывается по отношению к финансовым и иным обязательствам согласно статье 361 Гражданского Кодекса России. Нередко он используется в период оформления займов.

По сути, документ служит гарантом обеспечения материального обязательства по возвращению финансовых средств в установленный период.

Договор о кредитовании – соглашение, согласно которому займодатель предоставляет заемщику средства либо иные материальные ценности, имеющие родовые признаки, а последний обязуется возвратить их в полном объеме в указанный срок. Сделку принято считать односторонней.

С какой целью создается

Поручительство используется с целью минимизации рисков у кредитора по предоставлению кредитных средств.

Займодатель имеет полное право потребовать исполнить долговые обязательства не только у потенциального заемщика, но и у поручителя.

Если размер кредита существенный, то по закону можно задействовать не одного гаранта, а нескольких. Этим нередко пользуются банковские учреждения.

В свою очередь, поручители обязуются компенсировать не только основное тело кредита, но и оплатить возможные штрафные санкции, начисленные при наличии просрочек.

Правовые аспекты

Все без исключения вопросы относительно обеспечения обязательств регулируются Гражданским Кодексом России, в частности 23 главой.

Нюансы в поручительстве отображаются в 5 параграфе указанной главы. На практике такая разновидность обеспечения обязательств вызывает немало судебных споров.

Именно по этим причинам было утверждено Постановление Пленума ВАС № 42 в 2012 году. В нем подробно изложены ключевые особенности по данной разновидности обеспечения.

Именно по этому Постановлению судебные органы часто руководствуются при изучении споров, которые базируются на поручительстве.

Заполненный образец договора поручительства к договору займа

Образец соглашения к договору займа включает в себя такие дополнительные условия, как:

  • период действия документа;
  • права и обязанности каждого участника сделки;
  • ответственность поручителя по имеющимся обязательствам;
  • правила прекращения действия документа.

В статье 361 ГК РФ четко указано, что поручительство может быть сформировано по отношению к обязательствам, возникших в дальнейшем.

Само соглашение вступает в действие с периода утверждения существенных условий. Бланк договора поручительства к договору займа можно скачать здесь.

Существенные условия

Единственным четко утвержденным существенным условием считается основной предмет сделки – к примеру, размер кредитных средств.

Кроме того, существенное условие можно определить для одной либо нескольких сторон. Нередко они утверждаются на законодательном уровне.

После подписания документа иным лицам они автоматически становятся ответственными за возврат долговых обязательств, и в некоторых ситуациях должны гарантировать оплат в установленные периоды.

Стороны соглашения

Сторонами договора о поручительстве выступает:

  • займодатель;
  • поручитель.

Между указанными лицами обязательно подписывается соответствующий договор. В роли поручителя может выступать любой полностью дееспособный гражданин.

Кредиторы нередко досконально проверяют их уровень платежеспособности. Это необходимо только для того, что бы полностью удостовериться в наличии достаточного ежемесячного дохода.

По сути, заемщик в таком соглашении не принимает участия. Кроме того, согласно российскому законодательству, договор может быть подписан без разрешения и предварительно оповещения потенциального заемщика.

Видео: как правильно составить договор займа

Одновременно с этим, если получиться выявить наличие согласованных операций непосредственного кредитора и поручителя, которые, в первую очередь направлены на формирование соглашения вопреки имеющемуся желанию самого заемщика и могут причинить серьезные отрицательные последствия, то судебный орган вправе аннулировать сделку.

В роли отрицательных оснований могут рассматриваться такие ситуации, как:

  • возможное преобразование подсудности;
  • факт перехода к поручителю прав требования, причем в обход имеющегося запрета относительно уступки без согласия заемщика;
  • при иных ситуациях.

Возможный несостоявшийся переход прав требования устанавливается согласно ст. 365 и 366 Гражданского Кодекса России.

Между юридическими лицами

В роли поручителей могут также быть и юридические лица. Со стороны кредитора также могут быть различные компании.

Исходя из этого, нередко сторонами соглашения о поручительстве могут выступать исключительно юридические лица.

Правила оформления и регулирования правовых отношений ничем не отличаются от общепринятых.

В шапке документа обязательно нужно отобразить название и организационно-правовую форму таких компаний.

Дополнительно нужно указать полные инициалы должностных лиц, которые будут выступать от лица компании.

Его права на заключение соглашения от компании обязательно закрепляются документальным образом, к примеру, Уставом либо нотариально заверенной доверенностью.

Если в роли заемщика выступает физическое лицо, то вправе за него поручиться непосредственный работодатель.

Такая ситуация будет считаться идеальным вариантом. Если же заемщиком является организация, то в роли поручителя выступает руководство либо учредитель.

Между физическими лицами

Соглашение о поручительстве по закону может подписываться между физическими лицами. В Гражданском Кодексе России не отображены какие-либо критерии по отношению к субъектному составу.

Персональные требования могут выдвигаться займодателем, поскольку этим нередко пользуются банковские учреждения.

К примеру, он вправе потребовать предоставления подтверждающей платежеспособность и наличие официального трудоустройства документации у поручителя.

Исход я из этого, кредиторы стремятся получить для себя таких поручителей, которые в действительности способны закрыть долговые обязательства по кредитному соглашению.

Какая предусмотрена ответственность

По условиям соглашения участники сделки вправе ограничивать ответственность поручителя в случае неисполнения обязательств потенциальным заемщиком.

Если этого не сделать, поручитель будет нести ответственности в аналогичном объеме, как и заемщик, а именно:

  • погашать основные долговые обязательства;
  • выплачивать начисленные штрафы и пени (включая процентные начисления);
  • возмещать кредитору понесенные убытки;
  • компенсировать судебные издержки, в случае выигрыша кредитором.

Заемщики и поручители несут солидарную ответственность перед кредитором. Если же банку потребуется, то у него есть право потребовать:

  • одновременного исполнения обязательств должником и самим поручителем;
  • выполнения обязательств конкретным лицом по отдельности;
  • выполнения предусмотренных обязательств в полном либо частичном объеме.

В случае исполнения обязательств поручителем за должника, у него формируется право потребовать взыскания суммы выплат с последнего в полном объеме.

Дополнительно могут быть включены:

  • неустойки;
  • штрафы и так далее.

Если же кредитор и заемщик осуществляют взаимный зачет требований, то поручитель вправе не выполнять взятых на себя обязательств.

Если разбить на транши

Кредитная линия вполне сможет быть разделена на транши. Иными словами на части.

В таком случае потенциальный заемщик не сможет получить сразу всю финансовую сумму, поскольку они начисляются в оговоренной сумме через конкретные периоды.

К примеру, после подписания соглашения он вправе получить 25% от размера кредита, при исполнении всех условий, спустя несколько месяцев заемщик получает дополнительно 25% и так далее.

При оформлении поручительства в такой ситуации необходимо брать во внимание статью 367 Гражданского Кодекса России.

В ней четко указано, что в случае поправки обязательств, способствующих повысить уровень ответственности, поручитель отвечает на предыдущих условиях.

Именно по этим причинам следует брать во внимание предмет соглашения о поручительстве. В частности, в документе обязательно отображается полная себестоимость кредита, а также правила его предоставления.

В завершении можно сказать — прекращение поручительства по договору займа происходит после полного погашения долговых обязательств.

С целью защиты своих интересов поручители имеют право обращаться в судебные органы (если, к примеру, они погашали долг должника и хотят вернуть свои деньги).

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.