Физические лица имеют право заключать между собой договора различного типа. Один из самых распространенных – договор процентного займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такого типа договор имеет большое количество самых разных нюансов и тонкостей. Потребительские кредиты на различные нужды, а также целевые займы с каждым днем все более популярны на территории нашей страны.

Но при этом существует множество различных тонкостей, нюансов, связанных с процессом оформления таковых в обычных банках.

В первую очередь касается это именно обширного количества различных требований, предъявляемых к заемщику. Соответственно, далеко не всем гражданам становится доступен заем.

Основные сведения

Выходом является процентный заем у другого физического лица. Процесс оформления такого типа кредита обладает рядом специфических особенностей.

Следует учесть, что лучше всего заранее ознакомиться с основными требованиями касательно такового.

Законодательство подобные взаимоотношения между гражданами достаточно подробно освещены. Соответственно, с НПД нужно будет разобраться предварительно.

Стоит заранее отметить, что составить договор кредитования нужно будет в обязательном порядке. Таким образом возможно избежать самых разных трудностей в дальнейшем.

Договор займа процентного типа позволит защитить права как заемщику, так и заимодавцу.

Именно поэтому со всеми тонкостями процесса оформления стоит ознакомиться предварительно. Существует ряд типичных вопросов, изучить которые нужно будет заранее.

Что это такое

Под беспроцентным займом подразумевается предоставление средств в долг при отсутствии какой-либо прибыли. Причем установлены определенные стандарты оформления подобного рода документа.

Существует обширный ряд особенностей, связанных с оформлением подобного типа займа. Со всеми тонкостями опять же нужно будет разобраться.

В первую очередь это касается применяемой в рамках такого типа займа терминологии:

Кредитор Физическое лицо, выступающее в роли заимодавца
Заемщик Непосредственно гражданин, который выступает в роли принимающей стороны

Фактически, осуществляется предоставление имущества в долг. Так как денежные средства в таком случае обозначаются именно как имущество.

Соответственно, сами денежные средства в таком случае могут быть переданы как наличным, так и безналичным способом. Форма договора по процентному займу может быть как письменная, так и устная.

Одним из самых важных особенностей процентного займа между физическими лицами является то, что нет необходимости оплачивать налоговый сбор за получение прибыли.

Но важно учесть, что такая особенность имеет место только лишь в случае, если в качестве участников взаимоотношений выступают физические лица.

В противном случае, если осуществляется предоставление займа, получение такового юридическими лицами – дела обстоят несколько иначе.

Стороны соглашения

Следует учитывать, что осуществлять предоставление займа рассматриваемого типа могут все физические лица.

Но существует ряд некоторых условий, с которыми нужно будет ознакомиться предварительно:

Оба гражданина должны быть совершеннолетними Так как согласно ГК РФ и другим нормативным документам участие в таковых взаимоотношениях граждан, не достигших возраста 18 лет, не допускается
Граждане должны быть полностью дееспособными Участие в таковых взаимоотношениях граждан признанных таковыми в судебном порядке не допускается

Соответственно, если будут нарушены базовые условия, установленные выше, договор займа будет попросту недействительным.

В то же время не существует каких-либо требований по поводу гражданства гражданина, заключающего соответствующего типа соглашение.

В свою очередь договор процентного займа между двумя физическими лицами не должен быть заключен:

  • под угрозой применения физического или психологического насилия;
  • в состоянии опьянения любого типа (наркотического, алкогольного, другого).

Соответственно, если будет доказано, что процесс оформления договора процентного или иного займа был подписан с нарушением базовых условий, то он признается недействительным полностью или же частично.

Вопрос таковой лучше всего проработать заблаговременно. Примеров подобных ситуаций в судебном практике достаточно много.

В отдельных случаях необходимо осуществлять налогообложение материальной выгоды. Но конкретно случай с физическими лицами, которые являются участниками подобных отношений, исключение.

Аналогично обстоит ситуация с целевым займом на строительство жилой недвижимости или же приобретение таковой.

Например, частного дома или же жилья. Образец договора не составит труда найти в интернете.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы по поводу оформления договора займа обозначаются в специальных нормативных документах. Основополагающим является гл.№42 ГК РФ.

Данный раздел освещает все нюансы, тонкости заключения договора займа – как процентного, так и беспроцентного. Необходимо будет соблюдать все тонкости обозначенного выше документа.

Сегодня оформление процентного займа имеет свои тонкости, нюансы. Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно.

Это позволит избежать самых разных проблем, ошибок при составлении соглашения. Формат договора такового займа определяется ст.№807 ГК РФ.

Важно отметить, что величина процентов также устанавливается законодательно. Основным НПД на этот случай является ст.№809 ГК РФ.

Как оформить образец договора процентного займа между физическими лицами в 2017 году

Выдача процентного займа между физическими лицами может осуществляться разными способами. Но оптимальным решением является именно безналичный перевод.

Так как он дает гарантию по поводу отслеживания денег. В последствии при возникновении сложностей будет проще доказать что сам факт передачи средств имел место.

Соответственно, перед составлением договора процентного займа между физическими лицами нужно будет изучить ряд тонкостей.

Основные для рассмотрения вопросы:

  • имеет ли юридическую силу;
  • если под залог имущества;
  • срок действия:
  1. Краткосрочный.
  2. Долгосрочный.
  • какова процентная ставка;
  • налогообложение;
  • составление ежемесячного графика платежей.

Имеет ли юридическую силу

Заключение договора займа между физическими лицами может быть осуществлено различным образом:

  • в устной форме;
  • в письменной форме.

Но оптимальным решением будет именно составление в письменной форме. Бланк договора данного типа может иметь различный формат. Бланк договора процентного займа можно скачать здесь.

Какие-либо жесткие требования к нему не установлены. Отсутствует единый бланк документа.

Тем не менее обычно договора данного вида включают в себя целый перечень разнообразных базовых разделов.

Видео: договор займа между физическими лицами

Образец 2017 г. с залогом договора процентного займа между физическими лицами можно посмотреть в интернете.

Если под залог имущества

Иногда формируется договор под залог имущества. В таком случае нужно будет оформить специальную закладную.

В договоре же обозначается, что в случае неисполнения обязательств имущество переходит в собственность заимодавца.

Срок действия

Сам договор может быть различного вида в зависимости от срока действия. По этому признаку делятся соглашения на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный

Очень часто формируется именно краткосрочный договор займа. Подразумевается, что длительность возврата средств составляет не более 12 месяцев. Этот момент определяется п.1 ст.№807 ГК РФ.

Долгосрочный

Под долгосрочным же займом понимается соглашение, длительность действия которого составляет более 12 месяцев.

Все моменты по этому поводу определяются гл.№42 ГК РФ. Обозначается данный НПД как «Заем и кредит».

Какова процентная ставка

Процентная ставка может устанавливаться на усмотрением сторон, которые таковой договор заключают.

Но важно заранее проработать вопросы по этому поводу именно в НК РФ. Так как предусматривается необходимость уплаты налогового сбора.

Налогообложение

Отдельно стоит разобрать вопрос того, что представляет собой термин под названием «материальная выгода».

В рассматриваемом контексте под материальной выгодой подразумевается объект налогообложения по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).

На данный момент величина такового на территории нашей страны составляет 13%. Под таковой выгодой подразумевается экономия самого заемщика на процентах – так как таковые нет необходимости платить в силу различных оснований.

Важно учитывать, что материальная выгодна не возникает только лишь при соблюдении некоторых базовых условий.

К таковым относится в первую очередь следующее:

Если процентный заем предоставляется на строительство дома или же приобретение квартиры Иной жилой недвижимости
Заемщик обладает правом на получение имущественного вычета И данный факт соответствующим образом подтвержден документально

Составление ежемесячного графика платежей

Составление графика ежемесячных платежей осуществляется индивидуально. Размер выплат, перечисляемых каждый раз, напрямую зависит от суммы кредита, процентной ставки.

Также влияет ряд иных факторов. Сам график платежей обычно выглядит следующим образом:

График погашения долга
Фото: график погашения долга

При передаче денег лучше всего составить специальный документ — расписку. Это позволит не допустить спорных ситуаций, других проблем.

Если опыт составления подобного типа соглашений отсутствует — нужно будет обратиться к квалифицированному юристу за помощью в составлении документации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.