Кредитование сегодня на территории нашей страны становится с каждым днем все более популярным по целому ряду причин.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но при это со всеми тонкостями процесса нужно будет внимательно ознакомиться до заключения соответствующего договора.

Важным моментом является именно то, кто именно выступает в роли сторон договора. На сегодняшний день процесс оформления договора займа между физическими и юридическими лицами осуществляется стандартным образом.

Какие-либо сложности чаще всего отсутствуют именно в силу определенного алгоритма, установленного на уровне законодательства.

Со всеми таковыми лучше всего разобраться прежде, чем приступить к составлению договора. Отдельно стоит отметить, что к заемщикам – физическим лицам всегда устанавливаются некоторые требования.

Что нужно знать

Существует обширный перечень самых пунктов договора, которые должны присутствовать в нем обязательно, без каких-либо исключений.

Только таким образом возможно не допустить в дальнейшем спорных, конфликтных ситуаций.

Так как многие граждане попросту не вникают в текст соглашения – в последствии же попросту не понимают своих обязательств перед банком.

Если опыт в подписании, рассмотрении соответствующих соглашений по отсутствует – нужно проконсультироваться.

Со всеми тонкостями процесса оформления документов при заключении договора займа необходимо будет ознакомиться предварительно.

Так как большая часть конфликтных моментов имеет место именно в силу банального непонимания самим клиентом базовых пунктов договора.

В качестве сторон соглашения выступают физические лица (в качестве заемщиков) и юридические лица (в качестве заимодавцев). Также иногда имеют место иные варианты.

Важные понятия

Договор займа или же кредитования между физическим и юридическим лицом – специальный договор, который включает в себя обширный перечень разделов.

Они регулируют взаимоотношения сторон, порядок выдачи средств, а также параметры кредита. Причем сегодня установлен режим составления такового соглашения специальными нормативными документами.

Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно. Составление договора кредитования при выдаче средств в долг строго обязательно, вне зависимости от суммы.

Причем вне зависимости от того, какого именно типа заем выдается:

  • процентный;
  • беспроцентный.

Тем не менее в зависимости от этого момента будет отличаться налоговая и бухгалтерская отчетность. Так как в случае, если имеет место беспроцентный заем – может возникать материальная выгода.

На таковую полагается платить налоговый сбор. Причем касается это не только лиц юридических, но и физических.

По возможности данный момент нужно проработать предварительно. Это позволит не допустить многих сложных ситуаций.

Так как налоговая служба достаточно пристально проверяет всю финансовую отчетность банков, а также иных учреждений, выдающих и берущих кредиты.

Соответственно, при наличии ошибок или же неточностей это может быть воспринято проверяющими как попытка скрыть доход.

За что полагается достаточно существенный штраф. Потому в случае отсутствия опыта составления бухгалтерской отчетности нужно этот момент заранее будет проработать.

Назначение документа

Договор процентного займа одновременно выполняет целый ряд различных задач. К таковым наиболее существенным стоит отнести:

  • формализация отношений между кредитором и заемщиком;
  • позволяет защитить права сторон;
  • регулирует вопрос возврата долга, устанавливает режим взаимоотношений между заемщиком и заимодавцем.

Дополнительное соглашение к договору займа считать процентным можно лишь в случае, если это прямо указывается в законодательстве.

Важно внимательно и заранее ознакомиться со всеми пунктами, отраженными непосредственно в договоре.

Большая часть спорных ситуаций возникает как раз по причине непонимания заемщиком условий договора. С неустойкой, начислением пени нужно будет также разобраться предварительно.

Правовые особенности сделки

Отдельно стоит отметить, что вопрос потребительского кредитования устанавливается специальным НПД – Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный нормативный документ позволяет установить режим выдачи кредита, его использования и отчетности.

Соответственно, сам договор кредитования не должен нарушать данный законодательный документ. В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации.

Видео: договор процентного займа

Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно. Сегодня выдача кредита, заключение договора займа – один из самых важных этапов в жизни многих граждан.

Со всеми тонкостями процесса лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложных моментов – в том числе возникновения ситуации, когда требуется проведение судебного разбирательства.

Порядок оформления сделки

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом и процентного по своему формату отличаются друг от друга небольшим количеством пунктов.

В то же время существует стандартный перечень разделов присутствие которых должно иметь место в обязательном порядке.

Все они определяются именно Гражданским кодексом РФ. Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложных, затруднительных ситуаций.

Обязательные для предварительного рассмотрения вопросы:

  • между кем заключается:
  1. Договор процентного займа между юрлицом и физлицом в 2017 году.
  2. Между физическими лицами.
  3. Между юридическими лицами.
  4. Между учредителем и ООО.
  5. Между сотрудником организации и работодателем.
  • образец графика платежей;
  • налогообложение.

Иногда также требуется арендовать счет в банке — для зачисления средств. Он указывается в договоре. Размер предоставляемых денежных сумм может отличаться.

Между кем заключается

К основным базовым разделам присутствовать которые должны во всех договорах кредитования без исключения можно будет отнести:

  • наименование документа, дата и место формирования такового;
  • предмет действия настоящего соглашения;
  • условия предоставления кредитных средств;
  • порядок использования кредитного займа и последующий возврат такового;
  • права и обязанности сторон;
  • чем обеспечивается исполнение обязательств;
  • ответственность сторон;
  • срок действия договора;
  • адреса, а также реквизиты сторон.

Договор процентного займа между юрлицом и физлицом в 2017 году

Сегодня возможность оформить на свое имя кредитный заем в банке имеется у всех граждан без исключения. Бланк договора процентного займа можно скачать здесь.

Но при этом существует ряд базовых требований который должны быть выполнены вне зависимости от остальных моментов.

Так как определяются таковые именно законодательными нормами. К таковым требованиям относится следующее:

  • совершеннолетие;
  • сам гражданин должен быть вменяем;
  • договор подписывается только добровольно.

В соответствии с действующим на территории нашей страны законом заключат договор кредитования от своему имени имеют право только лишь граждане, возраст которых более 18 лет.

Какие-либо альтернативы отсутствуют за исключением ситуации, когда гражданин после достижения 16 лет был признан полностью дееспособным.

Например, подобное имеет место в случае регистрации его как индивидуального предпринимателя. 

Между физическими лицами

Оформление договор займа между физическими лицами должно осуществляться в рамках ГК РФ.

Важно заметить, что если договор является процентным, то заимодавцу понадобиться сдавать декларацию в случае если процент составить более ставки рефинансирования.

Между юридическими лицами

Оформление соглашения такового рода между юридическими лицами должно осуществляться в индивидуальном порядке.

Стандартной формы соглашение отсутствует. Но при этом стоит отметить, что сам процесс таковой определяется индивидуально. Необходимо получить юридическую консультацию.

Между учредителем и ООО

Если средства предоставляются под проценты учредителем для ООО — то лучше всего также оформить подобные взаимоотношения соглашением.

Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов. Подобные кредиты могут заинтересовать налоговую службу. Кредитный договор представляет собой отчетную документацию.

С сотрудником организации и работодателем

В ряде случаев организация предоставляет средств в долг своему работнику. Причем соглашение такое может быть как процентным, так и беспроцентным.

Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов. Вопросы по поводу процентом обсуждаются с директором. Предоставление денежных средств может происходить разными способами.

Образец графика платежей

Очень важно заранее ознакомиться с графиком платежей. Это позволит избежать различных сложностей.

График погашения долга
Фото: график погашения долга

Нередко случается что при просрочке предусматриваются достаточно существенные штрафы, а также пени.

Налогообложение

Отдельным вопросом является налогообложение кредитных продуктов. Наиболее важным моментом является именно налог на материальную выгоду.

Таковой оплачивается в случае беспроцентного кредита или же по валютным кредитам, но ставка по которым менее 9%.

В то же время имеются исключения согласно которым даже в случае беспроцентного кредита оплачивать материальную выгоду нет необходимости.

Оформление соглашения такового типа не доставляет большим проблем. Но важно обратить внимание на некоторые важные моменты заранее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.