Оформление договора страхования жизни в 2019 году несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать для исключения вероятности возникновения различного недопонимания.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О них подробно указано в законодательстве РФ. Страхование жизни на территории РФ только начинает приобретать своих клиентов, поскольку ранее такие способы защиты здоровья не были популярны.

Обращаясь в страховую компанию крайне важно знать, каким должен быть договор страхования жизни, и какие особенности включает в себя.

Что это такое

Личное страхование оформляется часто не только для защиты собственного здоровья, но и с целью получения кредита в одном из банковских учреждений.

Именно по этой причине рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и российским законодательством.

Первоначальные понятия

Рассматриваемый договор это документ, который отвечает за то, чтобы появилась возможность сформировать:

Нормативную базу На которой базируется механизм предоставления страховых услуг
Условия страховки Необходимые платежи и возможные штрафы

Указанные нюансы отображаются в тексте соглашения, который способен связать физическое лицо со страховым агентом.

Необходимо отметить, что страхование жизни различается от иных разновидностей страховок.

В этой сфере каждая компания выделяет определенный перечень заболеваний и ситуаций, при наступлении которых можно рассчитывать на получение страховой выплаты.

Многие граждане задаются вопросом относительно выкупной суммы. Выкупная сумма договора страхования жизни это сумма, которую организация готова заплатить непосредственному страхователю в случае отказа продолжать действие соглашения.

Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность оформления возврата НДФЛ. Он составляет 13% от страховых взносов, но не больше 120 тысяч рублей.

Для получения нужно обратиться в налоговый орган по месту проживания.

Кто выступает субъектом

В механизме рассматриваемого типа страхования принимают участие такие субъекты:

Страховщик Предоставлять необходимые услуги в сфере страхования имеет права любая организация, имеющая все лицензии и разрешительные документы
Страхователь Его функции может взять на себя как физическое, так и юридическое лицо, которое приняло решение подписать соответствующее соглашение
Застрахованные граждане К ним можно отнести всех российских граждан, принявших решение о страховании
Выгодоприобретатель Лица, которым начисляется страховка в случае наступления страхового случая

Об этом нюансе подробно указанно в Гражданском Кодексе России.

Действующие нормативы

За предоставление всех необходимых сведений относительно договора страхования отвечает 48 глава ГК РФ.

В ст. 927 находятся все необходимые базовые сведения относительно добровольного си обязательного страхования. В статье 955 указывается на возможность замены застрахованного лица.

На территории РФ предусматривается обязательное государственное страхование, о котором отображается в ст. 969.

Страховые организации, которые ведут предпринимательскую деятельность в России, ссылаются на Федеральный закон № 4015-1 “Относительно организации страхового дела в России”.

В частности ст. 34 разъясняет сведения относительно того, на каких именно условиях осуществляется страхование иностранцев и лиц без гражданства.

Особенности заключения

Договор страхования жизни включает в себя множество особенностей, о которых крайне важно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания. Рассмотрим их подробней. Бланк договора страхования здоровья и жизни человека можно скачать здесь.

Образец заявления на расторжение документа

Установленной формы заявления российским законодательством не предусматривается. Его стандартный шаблон включает в себя:

  • полное название страховой компании;
  • персональные сведения о заявителе;

К ним относят:

  • полные инициалы;
  • паспортные данные;
  • информацию о регистрации;
  • сведения о страховом полисе (его номер, дату заключения, дата завершения срока действия):
  1. Причины, по которым нужно расторгнуть соглашение.
  2. Прошение о возврате уплаченных взносов либо же их части – согласно ст. 958 ГК РФ.
  3. Метод начисления возвратной суммы.

В случае наличие документального подтверждения причин рекомендуется приложить их к заявлению.

Требования к соглашению

Каждому желающему важно знать, что страховое соглашение – ключевой документ.

Это связано с тем, что он обладает юридической значимостью и используется с целью получения страховой выплаты либо же защиты интересов в судебном органе (выступает в качестве доказательной базы).

ВТБ 24

В ВТБ 24 установлены конкретные требования, которые обязательно указываются в тексте соглашения.

В указанном требовании крайне важно ознакомиться с 4 пунктом “Минимальные требования к страхованию жизни и дееспособности”, в частности нужно обратить внимание на подпункт 4.3, в котором отображаются действия, исключающие страховую ответственность.

Сбербанк

В случае автокредита либо иной разновидности займовой операции Сбербанк требует заключить соглашение о страховании со своей СК.

Предусматривается несколько программ страхования:

“Глава семьи” По ключевым рискам размер варьируется от 300 тысяч рублей до 1,5 миллионов
“Защита близких” Размер варьируется от 100 до 500 тысяч рублей
“Защита семьи” Сумма страхового риска варьируется от 100 до 500 тысяч рублей

Для программ предусматриваются ежемесячные взносы, но благодаря использованию пакета “Эконом” отсутствует необходимость в помесячной оплате.

Требования к страховому договору аналогичны тем, которые предусмотрены ВТБ24. Полис можно купить для:

  • всей семьи;
  • супруга либо супруги;
  • несовершеннолетних детей;
  • внуков.

Застрахованными лицами будут как плательщики по полису, так и страхуемые граждане.

Классификация документа

Рассматриваемый тип договора может подразделяться на несколько разновидностей. В период оформления необходимо делать выбор в пользу того, который наиболее выгоден.

По причине того, что не все варианты уместны для заключения, выделяются несколько стандартных разновидностей, а именно:

  • жизнь и здоровье на конкретный период либо до вступления в определенный возраст, наступления обстоятельства;
  • пенсионное;
  • периодические страховые выплаты, которая подразумевает начисление рент, аннуитетов;
  • на несчастные случаи или определенный перечень заболевания, в том числе и ДТП;
  • медицинские полисы.

Допускается возможность оформления смешанного типа договора. Каждый из подвидов включает в себя персональные тарифы и условия.

Как расторгнуть договор страхования жизни

Предусматривается несколько вариантов досрочного расторжения договора страхования:

Аннулирование страхового риска либо ликвидация застрахованного имущества согласно с не страховыми случаями В пределах долгосрочного полиса
Период охлаждения Предусмотрен для тех, кто оформил договор при получении займа либо оформления ОСАГО. В течении 5 дней после разрыва соглашения можно вернуть свои деньги

Нередко сами страховые агенты предусматривают возможность возврата часть денежных средств при расторжении договора. Об этом должно быть указано в тексте соглашения.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту осуществляется на тех же основаниях.

Если с выплатой дополнительного инвестиционного дохода

Инвестиционное страхование подразумевает некоторые ситуации, при наступлении которых застрахованным гражданам начисляется денежная компенсация.

К ним относятся:

Смерть застрахованного из-за несчастного случая К выплате положено порядка 200% от страховой суммы, к которой суммируются проценты от инвестиций в фондовый рынок
Смерть клиента Выплачивается порядка 100% от страховой суммы, к которой суммируется инвестиционный доход
Утрата застрахованным лицом трудоспособности (наличие документального подтверждения присвоения группы инвалидности) Начисляется страховая выплата, указанная в тексте соглашения
Нанесения застрахованному вреда здоровью Начисляется определенная сумма денег, которая рассчитывается в процентном соотношении к страховому размеру

С целью получения страховой выплаты, необходимо обращаться в страховую компанию и представить:

  • медицинскую справку, которая подтверждает факт получения увечий;
  • при получении выплат выгодополучателем из-за смерти застрахованного, то нужно подготовить свидетельство о смерти;
  • заявление, составленное по общепринятым правилам;
  • полис о страховании;
  • подписанный договор между страховщиком и страхователем;
  • направление на освидетельствование травмы;
  • заявление о наступлении страхового случая.

В течении 14 дней уполномоченное лицо страховой компании, к примеру Росгосстраха произведет проверку подлинности предоставленной документации и после одобрения осуществит начислении компенсаций.

Судебная практика

В судебный орган клиенты страховых компаний часто обращаются из-за отказа в начислении им положенной выплаты при наступлении страховых случаев.

Как показывает судебная практика, суды охотно становятся на сторону истцов, если они смогут предоставить необходимую доказательную базу.

Видео: страхование жизни — что надо знать

В случае отсутствия доказательной базы либо признания умышленных действий с целью получения выгоды суд откажет в удовлетворении требований.

В завершении можно сказать — договор страхования жизни несет под собой множество подводных камней, которые могут стать основанием для отказа в начислении компенсационных выплат.

Именно по этой причине рекомендуется внимательно изучать текст соглашения перед его подписанием.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.