В зависимости от обстоятельств, кредитор по договору может поменяться. Он имеет право продать долговые обязательства должника третьему лицу. Но для этого необходимо заключить соответствующий договор.

Что это такое

Переуступкой права требования называется сделка, когда долг конкретного заёмщика переходит от его кредитора другому лицу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредитор уступает своё право требования возврата денежных лиц другому человеку.

Третье лицо (это может быть как организация, так и гражданин) выплачивает за должника долг его кредитору, а потом требует от него оплаты долга себе. При этом новый кредитор может увеличить проценты по займу.

Данная сделка признаётся возмездной, так как имеет признаки платности.

Передача права требовать долг от заёмщика возникает у третьего лица только после того, как будет внесена определённая сумма денежных средств.

Такая сделка редко бывает безвозмездной, так как отсутствие платности несёт за собой неприятные налоговые последствия. Особенно, если одной из сторон договора является юридическое лицо.

Вопрос о переуступке возникает тогда, когда предметом первоначальной сделки является объект недвижимости. Первоначальное право от застройщика можно продать третьему лицу.

Если речь идёт о денежном долге, то продаётся исключительное право кредитора по требованию возврата денежных средств. Пример такой сделки — передача долга коллекторскому агентству.

Правовая база

Договор переуступки прав требования долга должен быть заключён исключительно в письменном виде. Об этом сказано в ст. 388-390 ГК РФ. Такой договор носит название «цессия».

Если же предметом первоначальной сделки является объект недвижимости, проданный на основании договора долевого участия, то придерживаться нужно норм, прописанных в статьях Федерального закона от 30. 12. 2004 года «О ДУ на территории РФ».

В ст. 164 ГК РФ сказано, что данное соглашение подлежит обязательной регистрации, если предмет сделки — недвижимость.

Важные понятия

Сама «цессия» подразумевает под собой продажу долга от основного кредитора третьему лицу.

Сторонами по договору выступают:

 Цедент это первоначальный кредитор или заёмщик, который изъявил желание продать своё право по истребованию долга 
 Цессионарий или цессарий эта та сторона, которая изъявила желание эти права купить, а потом требовать погашения от должника 
 Должник это то лицо, которое имеет обязанности по погашению долга конкретному субъекту

В чем разница от перевода

В ст. 313 ГК РФ сказано, что право требования долга от заёмщика может быть передано третьему лицу по договору или же по закону.

При цессии заключается соответствующий договор, в котором прописаны все условия сделки, включая платность.

В ст. 318 ГК РФ описаны случаи, когда долг может быть передан третьему лицу на основании закона. Это:

  1. В рамках правопреемства прав у кредитора.
  2. По решению суда.
  3. В иных случаях, которые прописаны в иных законах.

Договор цессии приобретает юридическую силу сразу же после его подписания.

Анализируя статьи ГК РФ, можно сделать вывод, что сделка по уступке права требования возможна при выполнении следующих условий:

 Не нужно получать согласия должника на смену кредитора 
  Обязательно составлять письменный договор если предметом сделки являются права на недвижимость, то соглашению нужно будет зарегистрировать в Росреестре 
 Право на истребование долга у заёмщика можно продать полностью или частично, отразив этот момент в договоре
 Переходит не только право на истребование долга но и право на получение процентов, которые также не были уплачены по договору
 Должно отражаться возмездность сделки

Возможно ли без согласия должника

В п. 2 ст. 313 ГК РФ сказано, что получать согласие должника о том, что кредитор продаёт своё право требования, не нужно. 

Но, нужно обязательно его уведомить. Уведомление должно быть в письменной форме. Оно должно быть вручено заёмщику лично в руки, он обязан расписаться в получении уведомления.

Если подписи заявителя не будет, то это считается нарушением его прав.

Образец договора уступки права требования долга (цессии)

Сделка по передаче и отчуждению прав на долговые обязательства, должна быть заключена в соответствии с параграфом 1 главы 24 ГК ФР.

Договор заключается в письменной форме, чтобы потом не было проблем в суде. Если одной из сторон является юридическое лицо, то письменная форма договора является обязательной.

Необходимо обязательно приложить документы, подтверждающие первоначальную сделку.

Точный список определяется индивидуально, в зависимости от нюансов сделки, в результате которой возник денежных долг.

В зависимости от оснований, при которых возник долг, к договору цессии нужно приложить следующие документы:

 Договор займа физическому лицу был выдан процентный или беспроцентный займ 
 Договор купли-продажи или поставки если сторонами являются покупатель и продавец, а долг возник в результате просрочки платежа или непоставки товаров 
 Договор о кредитовании вместе с выпиской с расчётного счёта если сторонами является банк и гражданин (юридическое лицо)

Обязательно нужно приложить график погашения, то есть, сколько и когда должник вносил денежных средств в счёт погашения займа или кредита.

Если он ничего не вносил, то выписка не нужна, но в договоре нужно пометить данный нюанс.

Если сторонами сделки являются юридические лица, то при составлении договора цессии нужно руководствоваться нормами ст. 391 и 392 ГК РФ.

Основаниями для заключения договора цессии могут быть:

  • отсутствие у кредитора возможности по взысканию долга;
  • у одного должника есть несколько кредиторов. Их можно заменить на одного, но крупного;
  • в «теле» договора нужно обязательно подробно изложить реквизиты первоначального соглашения.

Если же сторонами являются граждане, то обязательное составление договора цессии не предусмотрено законом. Но, во избежание дальнейших проблем рекомендуется его заключить.

Соглашение о переуступке требования долга может быть и трехсторонним.

Структура документа

Чтобы документ получил законную силу, он должен быть правильно оформлен. Обязательно в письменной форме.

Кроме того, в нём должны быть существенные и дополнительные условия. К существенным относятся те, без которых договор не будет иметь признака действительности.

Их обязательно включать в документ. Дополнительные могут быть включены в структуру документа по желанию сторон.

В договоре уступки права должна быть следующая информация:

 Название документа его порядковый номер, место и дата заключения 
Сведения  о сторонах сделки 
 Предмет сделки какое именно право уступает цедент цессионарию. Здесь нужно указать реквизиты первоначального договора, по которому возникло передаваемое право
 Условия оплаты и нюансы передачи прав
 Ответственность сторон за нарушение условий данного договора
 Форс-мажорные обстоятельства то есть такие, при которых не наступает ответственность сторон за нарушения 
 Условия конфиденциальности и порядок разрешения споров 
 Срок действия и заключительные положения 
 Реквизиты сторон а также подписи и расшифровки, печати сторон

Образец заполненного договора на уступку права можно скачать здесь.

Видео: решение в пользу заемщика

Трехстороннее соглашение

Иногда сделка по переуступке права требования может быть и трёхсторонней. То есть, в договоре фигурирует информация не только о предыдущем и новом кредиторе, но и о самом должнике.

Разница с обычным договором цессии лишь в том, что нужно указывать информацию о должнике. Если это физическое лицо, то достаточно предъявить паспорт.

Если это юридическая особа, то сведения указываются на основании учредительных документов. Образец трехстороннего соглашения можно скачать здесь.

Между физическими особами

Договор цессии может быть заключен и между физическими лицами. Особенности следующие:

  1. Нужны только паспорта обеих сторон.
  2. Никаких печатей соглашение содержать не должно.
  3. Заверять у нотариуса нет необходимости.

Но, в «теле» документа обязательно нужно отразить:

 Полную сумму долга указывать нужно сначала цифрами, а потом прописью 
 Периодичность выплат  —
 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и предмету сделки
 Данные из паспорта каждой стороны  

Между юридическими лицами

Сторонами сделки могут выступать и юридические лица. Заключаться такое соглашение может с учётом следующих нюансов:

 Предыдущий кредитор имеет право выступить в роли поручителя по долгу 
 Сделка обязательно отражается в бухгалтерской документации возникает обязанность по уплате НДС 
 Сведения в «тело» договора вносятся на основании учредительных документов сторон
 Внимательно нужно подходить к цене сделки если у ФНС возникнет подозрение, что себестоимость занижена намеренно, они имеют право доначислить НДС при уступке права требования долга

Как можно разорвать действующее соглашение

Как и любое другое соглашение, цессия может быть расторгнута по законным основаниям. Это может произойти в одностороннем порядке или по соглашению сторон.

Для одностороннего расторжения сделки потребуется наличие следующих оснований:

  • прописанных в «теле» договора и не противоречащих закону;
  • в судебном порядке, если одна из сторон нарушила условия сделки;
  • перезаключение договора на новых условиях.

Как правило, с помощью цессии кредитные организации избавляются от безнадёжных долгов. Например, продают долг коллекторам.

И, несмотря на изменения в законе, которые сильно ограничили коллекторов в их действиях, некоторые из них нарушают закон и применяют для взыскания далеко не законные меры.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.