Соглашение займа формируется в том случае, если одно физическое лицо передает денежные средства либо иные материальные ценности иному.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В такой ситуации необходимо знать, как именно правильно составить договор займа между физическими лицами в 2017 году.

За последние несколько лет такая разновидность соглашения стала набирать популярности. Причем взаимоотношения могут иметь устную и письменную договоренность.

Устная форма договора может подписываться в том случае, если размер кредита не превышает 10 минимальных заработных плат.

Только в этой ситуации можно говорить о возможности обойтись только распиской.

Основные сведения

Договор займа между физическими лицами подписывается, как и стандартное соглашение между иными участниками сделки, при которой одна сторона – займодавец, а вторая – заемщик.

Соглашение бывает нескольких разновидностей:

Безвозмездное Не предусматривает начисление процентов
Возмездное С начислением установленной процентной ставки

Российское законодательство не противоречит такой процедуре, как соглашение о кредитовании между физическими и юридическими лицами.

Только в том случае, если в самой компании имеется раздел, который противоречит осуществлять данную операцию, то такая разновидность кредитования считается противозаконной.

Что нужно знать

Под физическим лицом подразумевается любой гражданин (ИП, безработный, пенсионер и так далее), который выступает субъект гражданского права.

Соглашение о кредитовании – это документ, который подлежит формированию в процессе кредитных взаимоотношений, и в котором обязательно должно быть указаны условия предоставления финансовой помощи.

Существенные условия

Условия договора определяются исходя из договоренности сторон. По вопросу предоставления займа и его возврата:

Если физические лица достигли договоренностей о том, что долговые обязательства будут уплачены одним платежом То обязательным критерием считается отображение точной даты возврата и полной суммы
Если займ будет в форме рассрочки, которая подлежит оплате понедельно либо ежемесячно То обязательным критерием считается отображение даты и суммы обязательного платежа

О данных нюансах нужно знать с целью допущения ошибок в договоре.

Правовая база

Все, что напрямую связано с займами и кредитами, четко отображено в главе 42 ГК РФ.

В ней подробно разъясняется правоотношение между физическими лицами, которое сформировалось в период предоставления финансовой помощи.

Ст. 807 ГК РФ разъясняет, что одна из сторон соглашения предоставляется деньги второй на базе кредитного договора.

Кроме того, предметом сделки могут быть иностранные ценности и валюта. Такая процедура возможна только в том случае, если будут соблюдены ст. 140, 141, 317 ГК РФ и Федерального закона № 173 “О валютном регулировании и контроле”, действующий с декабря 2013 года.

Признание сделки несостоявшейся может быть в ситуации, если она не соответствует нормативному регулированию, в частности ст. 168 ГК РФ.

На основании ст. 167 ГК РФ такого рода сделка не будет нести каких-либо юридических последствий.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами

Российским законодательством не утверждена форма договора займа между физическими лицами. Из-за этого, документ формируется своими силами, включая те условия, которые были оговорены заранее.

Крайне важно помнить — в документе обязательно отображается реквизиты каждой стороны и предмет договора. Бланк договора займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Какие предъявляются требования

Заемщики обязуются исполнять все прописанные в документе условия, в частности своевременно погашать долговые обязательства по утвержденному графику возврата.

Кроме того, клиенты обязательно должны быть гражданами России и обладать паспортами с целью подтверждения своего совершеннолетнего возраста. Займы могут быть предоставлены как по целевому назначению и нет.

Необходимые документы

Заем между физическими лицами различается от иных разновидностей кредитования тем, что для его получения нет необходимости в предоставлении целого пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

С целью получения финансовой помощи достаточно иметь при себе:

  • внутренний паспорт РФ;
  • либо иной документ, который способен подтвердить личность заемщика.

Займодатель обладает правом потребовать какую-либо иную документация с целью получения гарантий в получении средств обратно.

Образец заполнения

Соглашение не должно содержать в себе каких-либо ошибок или опечаток. С целью минимизации рисков занесения недостоверных сведений рекомендуется посмотреть типовой образец в интернете.

Если с процентами

Средства в процентном кредите могут передаваться физическим лицам несколькими способами:

  • наличным;
  • по безналичному варианту.

Договор вступит в силу с момента получения средств заемщиком. При желании можно выдать кредитные средства не только в отечественной валюте, но и в иностранной.

Договор заключается исключительно в письменном виде. В случае сделки на сумму меньше 10 минимальных зарплат, договор не является обязательным.

Физические лица имеют право самостоятельно договариваться о процентной ставке и правилах их начисления – ежедневно либо ежемесячно, ежеквартально.

Видео: договор займа между физическими лицами

В случае невозврата долга заемщику будут начислены штрафные санкции. Неустойка может повлечь за собой конфискацию движимого либо недвижимого имущества.

В случае не указания в соглашении процентной ставки, то она подлежит начислению в сумме рефинансирования Центрального Банка России.

Без процентов

Договор беспроцентного займа между физическими лицами считается заключенным только в том случае, если:

  • кредит предоставлен в форме материального состояния;
  • сделка совершена на сумму не больше 5 минимальных заработных плат.

В документе обязательно следует отобразить, что по нем не начисляется процентная ставка, иные соглашения автоматически считается процентным.

Заемщик обладает юридическим правом на возврат денег ранее положенного периода. В таком виде договора это приемлемо.

Средства и иные материальные ценности являются выплаченными с того период, когда они переходят в руки заимодателя.

Соглашение считается закрытым с того момента, как заемщик уплатить начисленные налоги и погасит долговые обязательства. Важно помнить — беспроцентный заем подвержен налогообложению.

С залогом недвижимости

Если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор обязательно подлежит регистрации в нотариальном органе.

Помимо этого, обязательно в договоре нужно указать подробные сведения об объекте недвижимости, включая его техническое состояние на моменте совершения сделки.

Под залог автомобиля

Любая разновидность имущества может быть использована в качестве залога, поэтому часто им выступает машина. Залог в виде автомобиля не подлежит регистрации.

С целью оформления транспортного средства под залог, среди обязательных критериев выступает наличие прав собственности на ТС.

Допускается даже, чтобы транспортное средство находилось в собственности иного гражданина, но при этом он должен действовать в интересах потенциального заемщика.

В случае неисполнения своих обязательств заемщиков, транспортное средство переходит во владение займодателю.

При необходимости кредитор может подать соответствующий иск в судебный орган для получения возможности изъять залоговое имущество.

Кредит между физическими лицами формируется в письменной форме, в случае несоблюдения условия сделка считается несостоявшейся.

В документе обязательно нужно указать:

  • марку автомобиля;
  • номер ТС;
  • наличие либо отсутствие повреждений.

Кроме ТС можно указать в соглашении о кредитовании и под залог недвижимости, только в таком случае регистрация документа обязательна.

Денежного

Соглашения денежного зама подразумевает под собой финансовые взаимоотношения между физическими лицами.

Такой кредит предоставляется заимодателем только в форме денежных средств. Деньги можно передать только одним из нескольких способов:

  • наличными;
  • либо же путем перевода на банковскую карту.

Эта процедура осуществляется исключительно после того, как будет подписано соглашение о сделки и оформлена соответствующая расписка, которая подтверждает факт получения.

Нужно ли заверять у нотариуса

В законодательстве отсутствует обязательного требования в нотариальном заверении при отсутствии залога. Если есть залоговое имущество, то регистрация документа обязательна.

Срок действия

Период действия договора составляет:

  • тот, который был указан в документе;
  • до того момента, пока заемщик не выполнит своих долговых обязательств.

Дополнительно договор может предусматривать возможность продления периода кредитования. В таком случае указывается период, на который можно продлить срок действия договора о кредитовании.

Кроме того, обязательно должен присутствовать график платежей. В заключении можно отметить, что соглашение займа является письменным подтверждением обеспечения обязательств по договору о кредитовании.

Даже если участники сделки являются друг друга близкими родственниками или друзьями, то все равно лучше перестраховаться и подписать такой вид документа.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.