Выдача займов – распространённая услуга на современном финансовом рынке. Ввиду сложной экономической ситуации сервис получил существенное развитие.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако многим гражданам выгодные займы становятся недоступны из-за несоответствия выставляемым займодавцами требованиям (официальное трудоустройство, кредитная история и так далее), но получить займ под залог (например, транспортного средства) вполне реально.

Основные сведения

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами. Там и между организациями.

Часто некоторые фирмы занимаются специализированно выдачей займов населению и бизнесу (банки, МФО, кредитные кооперативы и так далее).

Все ситуации имеют множество общих черт, но существуют и отличия, характеризующиеся особенностями правового статуса лиц и законодательными ограничениями.

Например, юридическое лицо или ИП, которое регулярно извлекает прибыль благодаря выдаче займов, должно иметь соответствующий статус и разрешение на ведение подобной деятельности.

Законодатель в последние несколько лет существенно ограничил рынок финансовых услуг.

Он стал более подконтрольным, законным, организации, выдающие займа под заведомо кабальные проценты, постепенно уходят в прошлое, но, тем не менее, ситуация ещё далека от идеальной, несмотря на существенные положительные сдвиги.

Займ под залог является способом получения более выгодного предложения благодаря минимизации рисков займодавца.

Многим гражданам простые предложения, где отсутствует обеспечение, не доступны вовсе, поэтому им приходится искать новые способы привлечения заёмных денежных средств.

Что это такое

Договор займа представляет собой сделку, в соответствии с которой одно лицо передаёт денежные средства (или иные вещи) другому лицу, на условии их возвратности с соблюдением условий, оговоренных в тексте сделки.

Займодавец фактически становится кредитором, а заёмщик получает обязанность по возврату средств и процентов (если они предусмотрены условиями).

Залог является одним из способов обеспечения обязательства. То есть договор залога служит целью гарантии кредитору соблюдения его прав, в случае невыполнения обязательства заёмщиком.

В качестве залога могут быть использованы любые вещи, не изъятые из оборота, однако залогом никогда не выступают денежные средства.

Наиболее распространённый вариант – залог транспортных средств ввиду их массовости, свободной реализации и имеющейся ценности.

Назначение документа

Договор займа имеет следующее значение:

Регламентация правоотношений между займодавцем и заёмщиком Текст договора определяет взаимные права и обязанности сторон
Устанавливает сам факт наличия сделки между сторонами
Служит в качестве доказательства наличия взаимоотношений между сторонами Например, при судебном разбирательства

В свою очередь, договор залога является дополнительной гарантией для займодавца, обеспечивающей возврат денежных средств.

На основании заключенной сделки, кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет договора, если займ не возвращается заёмщиком на добровольной основе.

Условие о залоге может быть установлено в соответствии с отдельным договором, который служит приложением к договору займа, либо прописывается в самом тексте договора займа. Законодатель позволяет оба варианта.

Действующие нормативы

Правовое регулирование отношений между займодавцем и заёмщиком производится на основании следующие законодательных актов:

Основное значение имеет Гражданский кодекс РФ, который содержит отдельную главу, посвящённую займу и кредиту (глава 42) Именно в правовых нормах, входящих в эту главу, определяются основы правоотношений между займодавцем и заёмщиком, а также существенные условия таких сделок. Также данный правовой акт содержит требования к договору залога, указанные в главе 23, посвящённой обеспечению обязательств
Специализированные правовые акты, которые регулируют деятельность организаций, для которых выдача займов является основой предпринимательской деятельности Это ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и так далее
Документы, регулирующие процесс взыскания денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество Это Гражданско-Процессуальный кодекс, Арбитражный Процессуальный кодекс и ФЗ «Об исполнительном производстве»

Определённое значение будут иметь материалы судебной практики, которые способны отразить существующие реалии относительно действующих правоотношений, позволит выяснить, насколько то или иное дело перспективно.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Договор займа под залог авто оформляется в следующем порядке:

  1. Стороны ведут переговоры относительно заключения договора займа.
  2. Определяются основные условия сделки, её особенности.
  3. Заключается договор займа в соответствии с оговоренными условиями.
  4. Заключается договор залога, который является обеспечением к заключенному договору займа.

В процессе займодавец может потребовать осмотра предмета залога. Бланк договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь.

При заключении договора стороны вправе составить дополнительный акт, в котором будет указано описание предмета залога и его техническое состояние.

Также может быть произведена фотосъёмка. Залогодатель вправе подать сведения о заключении данного договора в соответствующий реестр.

Для этого ему нужно будет посетить любого нотариуса, который внесёт соответствующие сведения в реестр.

Залогодержатель может потребовать сдачи транспортного средства ему на хранение, если соответствующее условие будет указано в тексте договора.

Необходимые документы

Для заключения договора займа с обеспечением в виде залога транспортного средства потребуются следующие документы:

Документ, который сможет подтвердить личность залогодателя Лучше всего использовать паспорт, но законодатель установил ещё несколько документов, которые могут выполнять соответствующую функцию
Документ о личности займодавца Или его правоустанавливающие документы
Документы на автомобиль Это будет свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС)

Если стороны выступают не лично, а через своих представителей, то дополнительно потребуются доверенности, оформленные надлежащим образом.

Между физическими лицами

Образец договора займа между физическими лицами под залог автомобиля в 2017 году должен содержать следующие сведения:

Наименование договора А также его дата и название населённого пункта, в котором он заключался
Полные реквизиты сторон То есть их паспортные данные, включая адреса регистрации
Указание на факт передачи денежных средств На сумму займа и условия, под которые займ выдавался
Права и обязанности сторон Которые стороны сочли необходимым включить в текст договора

Дополнительно могут быть указаны штрафные санкции за неисполнение условий договора:

  1. Дополнительные условия, например, договорная подсудность или обязательное досудебное урегулирование спора.
  2. Подписи сторон.

Условие о залоге может быть вписано в текст договора, для этого ему уделяется отдельная глава.

Указываются реквизиты транспортного средства, срок действия договора и пределы действия данного соглашения.

Также необходимо указать, где находится предмет залога на время действия договора и могут ли стороны пользоваться им.

При желании сторон, условие о залоге может быть оформлено в виде отдельного договора. В нём обязательно прописываются те же моменты, но появляется возможность более подробно описать правоотношения.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. В первую очередь это касается предмета залога.

Так, сторона, у которой находится транспортное средство, несёт ответственность за его сохранность и целостность.

Для обеспечения данного условия часто предмет дополнительно страхуется, страховая выплата может покрыть значительную часть долга.

Предмет залога может быть реализован собственником только с согласия займодавца, то есть залогодержателя.

За нарушение данного требования собственник несёт ответственность, начиная от гражданской, заканчивая уголовной, в зависимости от ситуации.

Надо ли регистрировать сделку

Сделка не подлежит государственной регистрации, однако стороны вправе подать соответствующие сведения в залоговый реестр нотариата.

Видео: советы юриста — займ под залог автомобиля

Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорной ситуации (например, при продаже предмета залога третьему лицу), залогодержатель имел дополнительное доказательство своей правоты и мог претендовать на изъятие предмета залога у недобросовестного приобретателя.

Образец заполнения

Типовые договора залога заключаются в простой письменной форме. Текст такой сделки должен содержать условие о том, что она заключается для обеспечения исполнения обязательства залогодателя по договору займа.

Также в договоре рекомендуется указать все взаимные права и обязанности сторон, включая сумму, которую обеспечивает залог, а также условия хранения транспортного средства и правила пользования им.

Залог имеет определённую цель – обеспечение основного обязательства. Его заключение даёт кредитору дополнительные гарантии исполнения его законных прав посредством реализации транспортного средства и выплаты суммы займа, процентов и штрафных санкций.

Залог заключается в той же форме, что и договор займа и является дополнением к нему.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.