Не каждый имеет возможность получить займ без предоставления обеспечения. Плохая кредитная история, отсутствие официального заработка и прочие причины не дают реализации такой возможности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Залог недвижимости позволяет взять достаточно крупную сумму денежных средств, кредиторы охотно соглашаются на такие условия.

Общие моменты

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и взят в организации (банке, МФО и так далее).

В любом случае, для получения относительно крупной суммы денежных средств необходимо соответствие заёмщика определённым требованиям.

Наличие официальной заработной платы, хорошая кредитная история, предоставление поручителей – всё это добавляет шансов заёмщику, но залог может быть более эффективен.

Недвижимость, в большинстве случаев, рентабельна и представляет существенную стоимость, что делает её привлекательным вариантом обеспечения обязательства.

Залог, по сути, является способом обеспечения обязательства. То есть выступает дополнительной гарантией для займодавца.

Если долг не будет возвращён, то он сможет получить причитающиеся средства после реализации предмета залога.

Основные понятия

Договор займа Сделка, в соответствии с которой одно лицо, то есть займодавец, передаёт другому лицу, заёмщику, денежные средства, а тот обязуется вернуть их на условиях, оговоренных сделкой
Залог Это способ обеспечения обязательства, который является дополнительной гарантией займодавца на возврат причитающихся ему денежных средств
Заимодавец Лицо, которое передаёт деньги в долг, а заёмщик – лицо, которое берёт средства и обязуется их вернуть
Существенные условия договора Это те условия, при отсутствии которых договор не может считаться заключенным
Недвижимость Это объект собственности, который не может подлежать передвижению, например, строение или земельный участок
Ограничение регистрационных действий Это накладываемое соответствующим органом ограничение, в результате которого не может быть произведена процедура перерегистрации права собственности с одного лица на другое
Выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав) Документ, содержащий сведения об объекте недвижимости, а также о его собственнике

Назначение документа

Любой договор заключается для того, чтобы разграничить и обозначить права и обязанности сторон. В тексте прописываются все моменты, которые будут иметь существенное значение для сторон сделки.

Касательно договора займа, договор необходим, чтобы обозначить передаваемую сумму, а также условия, на которых она должна быть возвращена.

Договор служит в качестве доказательства наличия между сторонами подобных правоотношений, а также обозначает, на каких именно условиях данные правоотношения существуют.

Договор залога обеспечивает займодавцу дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Если они не будут возвращены добровольно, то кредитор вправе воспользоваться процедурой принудительного взыскания, а также обращения взыскания на предмет залога, что позволит ему получить свои деньги полностью или в части.

Предоставление залога увеличивает шансы заёмщика на получение более крупной суммы, так как займодавец получает дополнительные гарантии их возврата.

Часто размер процентов по залоговым займам существенно ниже, чем по беззалоговым, что также является дополнительным преимуществом.

Правовые аспекты

Правовое регулирование данных правоотношений производится на основании нескольких законодательных актов, к которым относят:

Гражданский кодекс РФ А именно его отдельные части, касающиеся договоров займа и предоставления обеспечения обязательств, в частности – залога
Гражданско-Процессуальный кодекс А также Арбитражный Процессуальный кодекс. Данные акты регулируют судебный процесс, в рамках которого производится взыскание средств и обращение взыскания на предмет залога
ФЗ «Об исполнительном производстве» В соответствии с данным законом производится принудительное исполнение судебных актов
Специализированные правовые акты Касающиеся займа и кредита, например, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовой деятельности», ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и так далее
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Определяет особенности залога недвижимого имущества

Отдельно стоит рассмотреть материалы судебной практики. Они позволяют лучше определить перспективность дела, подобрать нужные доказательства.

Порядок оформления сделки

В 2017 договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами, между организациями, а также между фирмой и гражданином оформляется в следующем порядке:

  1. Заёмщик обращается к займодавцу с просьбой предоставления займа.
  2. Стороны ведут переговоры относительно условий договора.
  3. Заёмщик предлагает недвижимость в качестве обеспечения требования.
  4. Займодавец производит осмотр предмета залога, а также осуществляет иные проверочные процедуры (например, получает выписку из ЕГРП).
  5. Стороны заключают договор займа и залога.
  6. Договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Договора залога может быть заключен и уже после заключения договора займа, а также параллельно с ним. Бланк договора займа под залог недвижимости можно скачать здесь.

Кроме того, условие о залоге может быть включено в текст договора займа, тогда составление отдельного документа не потребуется.

Пакет необходимых документов

Для оформления залога потребуется следующий пакет документации:

  1. Документы о личности или правоустанавливающие документы на организации.
  2. Документы на объект недвижимого имущества.
  3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Согласие от супруга на залог недвижимости, заверенное нотариальным образом.

Залог недвижимости в обязательном порядке подлежит государственной регистрации, независимо от того, кто является сторонами сделки.

Если между физическим и юридическим лицом

Договор залога может быть заключен между физическим и юридическим лицом. На практике это – самая распространённая ситуация, когда гражданин берёт займ у специализированной фирмы и предоставляет залог в качестве обеспечения исполнения обязательства.

В тексте договора стороны оговаривают не только основные условия, но и некоторые иные моменты, например, правила пользования имуществом и ограничения по этому поводу.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Как правило, собственник продолжает пользоваться недвижимостью, но не может продать её и реализовать иными способами, так как на ней висит ограничение регистрационных действий.

Какое имущество можно закладывать

Предметом договора залога может быть практически любая недвижимость, например:

  1. Жилые дома.
  2. Квартиры.
  3. Нежилые объекты.
  4. Земельные участки и так далее.

Не могут быть предметом залога объекты, изъятые из оборота, а также те, которые уже были заложены ранее, а залогодержатель не дал разрешения на последующий залог.

Как выглядит образец договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Образец договора займа между физ лицами под залог недвижимости обязательно содержит следующие моменты:

  1. Наименование договора и его номер.
  2. Название муниципального образования, в котором такой договор заключался, а также дата его заключения.
  3. Полные и правильные реквизиты сторон. Физические лица используют данные паспорта или иного документа о личности, а юридические – данные регистрационных и правоустанавливающих документов (свидетельства о регистрации, постановки на учёт, приказ о назначении на должность директора и так далее).
  4. Основные условия договора, то есть предмет, объект, факт передачи объекта в залог, его полные реквизиты (адрес, кадастровый номер, площадь).
  5. Права и обязанности сторон. Указывается право пользования объектом, возможность последующего залога и так далее.
  6. Прочие условия, к которым пришли стороны сделки.
  7. Подписи и печати.

Договор может быть заключен не только с заёмщиком, но с третьим лицом, которое является собственником недвижимого имущества.

Впоследствии, если объект будет реализован, собственник получит право требовать от заёмщика возмещения ущерба.

Регистрация соглашения

Любые сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Это обязательное требование, при несоблюдении которого залогодержатель не сможет требовать реализации предмета с торгов.

Для этого стороны должны обратиться в Росреестр (или в МФЦ) и пройти несложную процедуру, в результате которой на недвижимость будет наложено ограничение.

Собственник не сможет продать её до того момента, как она будет снята. Снятие ограничения регистрационных действий производится после погашения долга, по взаимному заявлению сторон.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Если кредитор отказывается делать соответствующее заявление и предоставлять документ, сторона должна будет обратиться в суд за защитой своих прав.

Договор залога недвижимости имеет ряд существенных особенностей. В первую очередь они заключаются в необходимости государственной регистрации факта ипотеки, в результате которой на объект накладывается ограничение регистрационных действий.

Недвижимость не может быть продана, подарена или реализована иным способом и кредитор получает существенную защиту своих прав.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.