Договор о кредитовании – документ, который способен подтвердить сформированные долговые обязательства одной стороны перед второй.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко такой документ формируется между физическими лицами согласно ст. 807 ГК РФ. Рассмотрим подробней особенности договорных займов с залогом.

Что нужно знать

Перед рассмотрением основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими сведениями и изучить российское законодательство.

Благодаря этому можно не только исключить риски попадания на мошенников, но и подписывать договор о кредитовании кратчайшие сроки.

Основные понятия

Под определением “займ” подразумевается стандартный кредит. Причем, несмотря на тяжелое экономическое положение в стране, услуги по кредитованию становятся с каждый днем все популярнее.

К основным причинам популярности принято относить:

Потребность финансовых учреждений в кредитовании физических и юридических лиц Именно за счет таких услуг банки получают максимального дохода
Огромное число предложений по кредитованию Потенциальные заемщики имеют право выбирать для себя наиболее лояльные условия
Потребность населения в дополнительной финансовой помощи

Заем подразумевает под собой определенную финансовую сумму, которая выдается клиентам под конкретные проценты.

Нередко займы предоставляются на исполнение договоров подряда, к примеру, на реконструкцию объектов недвижимости.

В дальнейшем клиенты обязаны погасить долговые обязательства в течении установленного соглашением периода.

В случае неисполнения своих обязательств, у клиентов формируется просрочка, что может привести к попаданию долговую яму.

Отдельно следует уделять внимание такому понятию как залог. Часто под ним подразумевают имущество, которое в полном либо частичном объеме находится в праве собственности у заемщика. Залог выступает в качестве гарантии возврата средств.

Под этим подразумевается, что в конкретных условиях, при неисполнении определенных обязательств, имущество согласно российскому законодательству переходит в финансовое учреждение.

Таковой согласно Гражданскому Кодексу РФ использует имущество с целью погашения долговых обязательств.

Необходимо брать во внимание, что обжаловать такое решение будет весьма сложно – если соглашение о кредитовании с залогом сформирован согласно правилам российского законодательства.

Срок действия документа

Соглашение обретает юридической силой только в том случае, когда он был сформирован и подписан сторонами сделки, или когда кредитор предоставит заем на руки заемщикам.

К большому сожалению, но залогодатель нередко является недобросовестным и может предоставить зоолог повторно.

В такой ситуации, заемщикам нужно будет защитить свои права – можно требовать возврата средств либо же вовсе расторгнуть соглашение и попросить возместить понесенные убытки.

Если же залоговый предмет выйдет из строя либо же затеряется, то потенциальный заемщик обладает юридическим правом расторгнуть договор о кредитовании в досрочном порядке и требовать дополнительно возмещение убытков.

Правовая база

Залоговое имущество формируется не только при условиях соглашения, но и на базе российского законодательства.

Ст. 573 ГК РФ Отображает, что залогом в большинстве случае гарантируется выплата кредита, которая вытекает из подписанного сторонами соглашения
Ст. 548 ГК РФ Четко указывает на то, что если соглашение, оказывается, по любой причине недействительным, то это не может оказать воздействия на основной договор о кредитовании

Вопрос о залоговом обеспечении регулируется главой 48 ГК РФ и целого перечня иного законодательства, основными из которых принято считать:

  1. ФЗ № 2872-1 от мая 1992 года “О залоговом имуществе”.
  2. ФЗ № 102 “Об ипотечном кредитовании” от июля 1998 года.

Согласно ст. 576 ГК РФ предметом залогового имущества может выступать любая разновидность собственности потенциального заемщика.

Порядок оформления сделки

Суммы займов напрямую зависят от стоимости залогового имущества. В частности, размер не может превышать 70% от оцененного залогового имущества.

Важно обращать внимание на то, что соглашение может быть и беспроцентным либо же данная льгота может действовать определенный период.

Необходимые документы

Потенциальные заемщики в период подписания сделки обязаны предъявить такие документы, как:

  • анкета-заявление, без которой невозможно получить одобрение на выдачу заема;
  • справку о подтверждении постоянного адреса проживания;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • свидетельство о регистрации официального брака;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходе с официального места работы.

Дополнительно может потребоваться и иная документация, которая способна подтвердить уровень платежеспособности.

Регистрация соглашения

Договор займа под залог имущества не обязателен в регистрации в нотариальном органе. Наиболее остро такой вопрос поднимается между физическими лицами.

Это позволяет минимизировать риски попасть на мошенников, как для кредитора, так и для заемщика. Необходимо помнить, что регистрация договора в нотариальном органе обходится примерно в 600 рублей.

Видео: договор займа и залога

Однако именно внесение информации в реестр залогов имущества позволяет исключить вероятности быть обманутым.

Что можно заложить

Все без исключения ликвидное имущество, которое находится в праве собственности потенциального заемщика, может выступить в качестве залога, а именно:

  • любой объект недвижимости;
  • транспортное средство, в том числе и спецтехника;
  • различное оборудование;
  • товар в обороте;
  • материальные ценности.

Также в качестве залога могут выступать имущественные права, за исключением страховки, алиментов и так далее.

Авто

Допускается возможность использовать автомобиль в качестве залога. Нередко именно такая разновидность залога предоставляется заемщиками, даже, несмотря на довольно-таки жесткие требования кредиторов.

Соглашение о займе под такой вид залогов обладает некоторыми ограничениями, а именно:

  • год выпуска транспортного средства, а также когда он был куплен;
  • пробег транспортного средства;
  • марка и модель автомобиля.

Ключевым условием при таком разновидности залога принято считать то, что у машины должен быть действующий паспорт.

Основные требования к заемщикам – контроль кредитором ТС и регулярная проверка технического состояния.

Недвижимость (квартиру)

Необходимо ознакомиться с юридическими последствиями, которые могут возникнуть в период составления договора под залог земельного участка между физическими лицами, образец которого указан ниже.

К примеру, до тех пор, пока заем не будет погашен полностью, кредитор вправе запретить использование объекта недвижимости, в частности нельзя:

  • продать;
  • подарить;
  • сдать в аренду и так далее.

Если же объект недвижимости находится в залоге у банковского учреждения, то дополнительно запрещается заниматься перепланировкой либо совершать иные действия, оказывающие воздействие на ее себестоимость.

ПТС

Заем под залог транспортного средства весьма удобный вариант для потенциальных заемщиков.

Если владельцы транспортного средства предоставляют их в качестве залога, то он может попрощаться с ним на период действия соглашения, поскольку ТС подлежит передачи кредитору на хранение.

Именно из-за этого, в последнее время принято передавать в залог не само транспортное средство, а ПТС – паспорт ТС.

Основным достоинством такой разновидности сделки принято считать то, что собственник вправе использовать свой автомобиль в личных целях.

Однако есть некоторые исключения:

  • нельзя заниматься реализацией автомобиля;
  • запрещено совершать обмен либо дарить ТС.

В таком варианте, заемщик должен передать кредитору паспорт и запасные ключи на автомобиль.

Долю в ООО

Согласно российскому законодательству участники Общества имеют полное право передавать сою долю под залог. Это возможно в том случае, если Уставом компании это не запрещается.

В случае возможности заложить свою долю, договор о кредитовании подписывается стандартным образом.

Механизм заключения договора займа под залог автомобиля между физическими лицами (образец)

В период формирования договора необходимо обращать внимание на такие нюансы:

  • подписать документ могут только те лица, которые являются участниками сделки по закону;
  • обязательно отображается валюта кредитования;
  • обязательно отображается годовая процентная ставка по кредиту.

Образец договора займа можно скачать здесь.

Подвергается ли налогообложению

Составление соглашения о кредитовании под залог активов между юридическими лицами нередко становится предметом интересов у налоговой инспекции.

Уполномоченные пытаются подвергнуть налогообложению размер займа. Из-за того, что данная сумма является бескорыстной, с целью получения прибыли.

В такой ситуации Арбитражный судебный орган становится на сторону заемщика, и признают налогообложение незаконным. Причем даже в том случае, если считать кредит между физическими лицами прибылью.

В заключении можно отметить — выступать в качестве залога может любое имущество.

Достаточно только чтобы оно обладало ценностью, и его можно было при необходимости быстро реализовать. В таком случае договор о кредитовании будет составлен в кратчайшие сроки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.