Договор займа
Договор займа является одним из самых распространённых типов сделок. Особенно в условиях достаточно сложной экономической ситуации потребность в заёмных средствах возрастет в разы.
Важно, чтобы при подобном сотрудничестве стороны учитывали особенности действующего законодательства, в противном случае последствия могут ожидать как заёмщика, так и займодавца.
Общие моменты
Передача денежных средств с необходимостью их последующего возврата оформляется посредством договора займа.
Сделка предполагает, что деньги или иная собственность, которую можно определить на основании родовых признаков, передаётся от одного лица, займодавца, другому — заёмщику.
Прочие особенности сделки определяются текстом договора, а также действующим законодательством. Потребность в привлечении заёмных средств может возникнуть у различных субъектов правового поля.
Это могут быть как физические лица, так и юридические, а также муниципальные органы и даже государство.
Самый распространённый тип — договора между специализированными организациями с гражданами или иными фирмами.
Назначение денежных средств определяется текстом сделки. Это могут быть как потребительские цели, так и конкретно обозначенные, например, приобретение недвижимости.
В любом случае, текст договора обязательно должен соответствовать действующему законодательству.
Что это такое
Договор займа представляет собой сделку, в соответствии с которой займодавец передаёт денежные средства заёмщику на условии их возвратности.
При этом прочие особенности определяются сторонами самостоятельно. Договор займа предполагает различные условия.
При этом, если средства берутся в специализированной организации, то законом предполагаются существенные ограничения.
Так, например, процентная ставка по договорам потребительского займа не должна превышать установленное ЦБ РФ предельное значение и так далее.
Договор займа всегда предполагается возвратность, но впоследствии стороны вправе заключить соглашение о прощении долга, займодавец может сделать это и в одностороннем порядке.
При этом важно учитывать особенности налогообложения и иные отличительные моменты ситуации.
Разновидности
Займ может быть:
- Срочным или бессрочным.
- Процентным или беспроцентным.
- Потребительским или целевым.
Существуют и иные различия, в зависимости от обстоятельств, сторон сделки и иных факторов.
Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и с ООО, между ООО, ИП, может быть взят займ от учредителя и так далее. При этом каждый тип сделки обладает своими отличительными чертами.
С какого момента считается заключенным
Договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денежных средств.
При этом стоит помнить, что они могут быть переданы любым доступным сторонам способом, если это указано в тексте договора.
Доказательством факта передачи денежных средств может служить:
- Расписка, написанная заёмщиком. Применяется при правоотношениях физических лиц.
- Указание в договоре на факт передачи денежных средств в момент его подписания. Такой момент заменяет расписку, но применяется также лишь между физическими лицами.
- Расходный кассовый ордер.
- Квитанция о перечислении денежных средств по предоставленным заёмщиком реквизитам.
- Свидетельские показания.
В качестве доказательств могут быть использованы и иные обстоятельства, документы и факты, которые могут с достоверностью указать на передачу финансов.
Действующая нормативная база
Правовое регулирование договора займа производится на основании следующих актов:
| Гражданский кодекс РФ | Считается основным актом, регулирующим данные правоотношения. Так, статья 807 ГК РФ «Договор займа» определяет его понятие, ст. 808 ГК РФ — форму, а ст. 810 ГК РФ — правила начисления процентов. В целом, закон содержит все особенности данного типа сделок и его основополагающие моменты |
| Гражданско-Процессуальный кодекс, Арбитражный Процессуальный кодекс и ФЗ «Об исполнительном производстве» | Указанные акты регулируют процесс судебного взыскания задолженности и принудительного исполнения судебных актов |
| ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ «О потребительских кооперативах» и другие являются специализированными правовыми актами | Которые регулируют отношения с конкретными типами организаций |
Также стоит учесть нормы Налогового кодекса РФ, а также материалы судебной практики, в особенности — высших судов.
Нюансы заключения договора займа по ГК РФ
Гражданский кодекс РФ регулирует основные моменты заключения договора займа. Он не содержит правил оформления сделок с МФО, кредитными кооперативами и так далее, но определяет лишь основополагающие моменты.
При этом прочие правовые акты не должны противоречить его нормам. Если они всё же противоречат, то применяются положения Гражданского кодекса. Бланк договора займа можно скачать здесь.
Существенные условия
К существенным условиям относят те, при отсутствии согласования которых договор не может считаться заключенным.
Так, к существенным условиям относят:
| Предмет договора | Предметом могут быть деньги или иные вещи, родовой признак которых определён |
| Условие о том, что займ должен быть возвращён | В противном случае отношения сторон ближе к дарению |
Не имеет значения, между кем заключается договор, договор должен содержать условие о возвратности денег или иного предмета.
Стороны соглашения
Сторонами договора займа является займодавец и заёмщик, то есть тот, кто передаёт денежные средства и тот, кто их принимает и обязуется вернуть.
Заёмщиков может быть несколько, тогда такие лица именуются созаёмщиками. Их ответственность распределяется в соответствии с подписанным договором.
Предмет, форма
Форма договора займа может быть разнообразной:
| Устная | Небольшие бытовые займы между физическими лицами |
| Простая письменная | В такой форме может быть оформлен любой договор займа |
| Нотариальная | Оформление договора займа у нотариуса осуществляется только на добровольном основании. Однако заверить договор можно, нотариус не вправе отказать |
Предмет договора — это денежные средства или иные предметы, которые подлежат передаче от займодавца заёмщику, которые тот обязуется вернуть в соответствии с законодательством и условиями сделки.
Нотариальное удостоверение
Удостоверение договора займа у нотариуса — сугубо добровольное явление, закон не обязывает делать этого. Вполне достаточно просто письменной формы.
Однако её заверение у нотариуса имеет свои особенности. Облегчается процесс доказывания в суде, автоматически подтверждается законность сделки, поэтому если стороны решили оформить договор подобным образом, лишним это не будет.
Как выглядит образец
Законодатель допускает, что договор может быть заключен между физическими лицами, между организацией и ООО, между ООО и ООО, образец в любом случае будет примерно одинаковым, с некоторыми особенностями.
В нём должны содержаться следующие сведения:
- Название документа и его дата.
- Реквизиты сторон.
- Предмет договора, то есть факт передачи денег и их размер.
- Указание на возвратность.
- Права и обязанности сторон.
- Дополнительные моменты: срок или указание на бессрочность, проценты или их отсутствие и так далее.
- Подписи сторон.
При заключении беспроцентного договора важно указать об этом в договоре, если займ заключается с обеспечением, то это также отражается в тексте сделки.
Срок исковой давности
По общему правилу, срок исковой давности составляет три года. Начинается его исчисление с момента нарушения права, то есть с того момента, как ответчик не заплатил положенную сумму полностью или в части.
Видео: как правильно составить договор займа
Срок исковой давности применяется тогда, когда об этом прямо заявит ответчик. В противном случае решение может быть вынесено.
Как признать недействительным
Договор может быть признан недействительным при следующих обстоятельствах:
- В нём отсутствуют существенные условия.
- Он заключался под угрозой или шантажом.
- Заключен между лицами, которые не имели соответствующего права.
- При иных обстоятельствах на основании судебного решения.
Последствия недействительности сделки определяются действующим законодательством. Это может быть возврат к первоначальному положению (реституция) или частичный зачёт.
Последствия нарушения
Нарушение условий договора влечёт наложением гражданско-правовой ответственности. Сторона, чьё право было нарушено, вправе обратиться в суд.
Займодавец может требовать выплаты суммы займа, неустойки, штрафов, а заёмщик — расторжения договора, признания его недействительным и так далее.
Также может присутствовать дополнительная ответственность за некоторые нарушения.
Например, при заключении целевого займа и последующем использовании денежных средств не по назначению, займодавец вправе требовать расторжения договора или взыскания штрафа, если он предусмотрен договором.
Заключение договора займа имеет ряд особенностей, которые обусловлены как действующим законодательством, так и сложившейся практикой.
Стороны должны учитывать данные обстоятельства, соблюдать их. В противном случае к лицам применяются соответствующие меры ответственности, применяемые на основании судебных решений и решений уполномоченных органов.