Ипотечное кредитование является, порой, единственным выходом в приобретении жилья ввиду высокой стоимости недвижимых объектов.

По общему правилу, доступ к ипотеке имеют граждане Российской Федерации, соответствующие установленным банком условиям, лица, не являющиеся гражданами России, но при этом желающие приобрести жильё на территории РФ, также интересуются возможностью оформления ипотеки.

Следует разобраться, доступен ли им такой механизм и если да, то на каких условиях?

Первоначальная информация

Вид на жительство — это статус, который даёт иностранным гражданам или лицам, вовсе не имеющим гражданства, находится на территории Российской Федерации длительный период времени, а также иметь практически те же права, что и граждане.

Кроме того, ВНЖ позволяет претендовать на Российское гражданство после определённого срока и при условии соблюдения установленной процедуры.

Граждане РФ, а также иностранные граждане, в том числе оформившие вид на жительство, имеют право на приобретение недвижимости на территории России.

При этом практика показывает, что приобрести квартиру или иную недвижимость за наличные средства может далеко не каждый.

Очень часто лица обращаются в банки за оформлением ипотечного кредита, который поможет приобрести жильё в рассрочку. Но дают ли ипотеку с ВНЖ?

По общему правилу, любой кредит может быть выдан, если заёмщик является резидентом Российской Федерации.

Поэтому, теоретически, лица, имеющие ВНЖ, вправе оформлять ипотечные кредиты с целью приобретения жилой недвижимости.

Кто может оформить

Купить квартиру или дом на территории России вправе любой иностранец, независимо от статуса.

Теоретически, оформить кредит также может и гражданин иного государства, но на практике такая возможность существует далеко не всегда, а если и существует, то с существенными ограничениями.

Вид на жительство подразумевает некий официальный статус, имеющий длительный характер. В России он выдаётся, как правило, на срок в пять лет.

При этом большинство лиц, оформляющих ВНЖ, впоследствии планируют оформить и гражданство, что говорит о намерении надолго обосноваться на территории России. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Несмотря на это, большая часть банков до сих пор отказывает в оформлении кредита, в особенности ипотечного, иностранцам, в том числе имеющих вид на жительство.

И лишь некоторые финансовые организации идут на встречу таким лицам, считая, что желание приобретения недвижимости на территории России говорит о серьёзных намерениях на постоянное проживание. Предлагаемые условия представляются далеко не самыми выгодными.

Законодательные нормы

Правовое регулирование вопроса складывается из нескольких правовых актов, которые в совокупности используются при разрешении проблемы:

Гражданский кодекс РФ Который определяет общие условия договорных отношений и вопрос залога недвижимого имущества. Данный правовой акт является основополагающим в отечественной практике и регулирует множество общегражданских вопросов, которые могут так или иначе касаться тематики ипотечного кредитования
ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» Устанавливает общие правила учёта иностранных граждан в России и некоторые особенности, касающиеся данного вопроса
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» Устанавливает общий порядок регистрации права собственности, обременений и иные вопросы, связанные с постановкой недвижимого имущества на учёт

Дополнительно можно обратить внимание на иные правовые акты, которые будут регулировать косвенно связанные с темой вопросы.

Например, Налоговый кодекс РФ (определяет вопросы налогообложения, в том числе связанные с НДФЛ), ФЗ «Об исполнительном производстве», а также ряд подзаконных актов и материалы судебной практики.

Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство в РФ

Законодатель не содержит запрета на оформление ипотеки для лиц, имеющих вид на жительство РФ.

На практике ситуация несколько иная. Далеко не все банки желают идти на встречу таким лицам и отказывают в выдаче кредита при обращении к ним.

Логика банков простая. Если лицо не является гражданином РФ, то оно может в любой момент покинуть территорию России и не заплатить кредит.

Ипотечный кредит имеет существенное обеспечение в виде залога недвижимости, которую купило такое лицо.

Если иностранец и покинет территорию России, то банк сможет получить полагающиеся средства через процедуру обращения взыскания на имущество должники.

Иные банки следуют другой логике. Они считают, что такие лицо имеют серьёзные намерения для проживания в России, поэтому не будут покидать её без особой необходимости.

Поэтому получение ипотеки у такого кредитора возможно, но условия предоставления будут далеко не самыми выгодными.

Так, например, возможна ипотека для иностранцев с видом на жительство в ВТБ, банке Хоум Кредит, а большая часть относительно небольших отечественных банков даже не предполагает выдачу таких кредитов.

Основной пакет документов

Для оформления ипотеки иностранцу потребуется собрать более широкий пакет документации, чем гражданину Российской Федерации. Как правилу, в данный пакет включают:

Паспорт иностранного гражданина с нотариальным заверением Если паспорт отсутствует, то может быть использован любой другой документ, который удостоверяет личность. В любом случае, документ должен быть на русском языке или предоставляется его перевод, заверенный при помощи нотариуса
Вид на жительство в РФ, а также копия такого документа Данная бумага представляет собой подобие книжки, выглядит примерно, как паспорт. Составляется она на русском языке и выдаётся сроком на пять лет
Документ, подтверждающий уровень официального дохода Это может быть выписка по зарплате, договор на оказание услуг, который носит длительный характер и иная документация данного назначения
Справка об отсутствии судимости Требуется не всегда, а лишь тогда, когда это прямо потребует банк
Документы на недвижимое имущество Это может быть свидетельство о праве или выписка из ЕГРП

Объект может быть проверен сотрудником банка на пригодность к проживанию или в предоставлении кредита может быть отказано.

Все предоставляемые документы должны быть оформлены на русском языке. Если имеется лишь иностранная версия, то необходимо оформить нотариально заверенный перевод.

Дополнительно могут потребоваться и иные бумаги, банк вправе самостоятельно устанавливать перечень.

Какие банки выдают (таблица)

Получить ипотечный кредит можно только в некоторых банках, большая часть откажет в предоставлении такого финансового продукта иностранцу, даже если он имеет вид на жительство в РФ.

На данный момент услуга доступна в следующих организациях:

Отечественные банки Банки с иностранным капиталом
ВТБ 24 Хоум Кредит
Росбанк РайфайзенБанк
Сбербанк Альфа-Банк

Существуют и иные варианты, иностранному гражданину нужно внимательно оценивать фактические предложения, так как условия предоставления таких займов могут быть не особо выгодными ввиду высоких рисков кредитора в такой ситуации.

Процентные ставки

Иностранец вправе получить кредит в любой валюте, в которой банк в принципе его может предоставить. Как правило, это евро, рубли и доллары.

Лучше всего получать средства в валюте, которую зарабатывает лицо — это несколько снизит риски, которые возникают из-за колебания курсов валют.

В среднем, процентная ставка по ипотечным кредитам для граждан РФ составляет до пятнадцати процентов. Иностранцы могут рассчитывать на средства по ставке от 15 до 25 процентов.

Полная стоимость кредита зависит от следующих факторов:

  1. Срок, на который предоставляются денежные средства.
  2. Сумма первоначального взноса.
  3. Валюта, в которой выдаётся кредит.
  4. Наличие поручителей или иного дополнительного обеспечения.
  5. Наличие страховки.

Ставка может быть либо фиксированной, либо переменной (пересматривается периодически в связи в новыми требованиями Центрального Банка России). В любом случае, рассчитывать на выгодные условия иностранцу не приходится.

Причины отказа

Иностранец может столкнуться с отказом в предоставлении ипотечного кредита при следующих обстоятельствах:

  1. Он не может предоставить первоначальный взнос на приобретение недвижимости.
  2. Не был предоставлен полный пакет требуемой документации.
  3. Отрицательная кредитная история.
  4. Официальное место работы на территории России отсутствует.
  5. Уровень дохода недостаточен.
  6. Отсутствует трудовой стаж, работает на своей должности недостаточный период времени.
  7. У него отсутствует вид на жительства (находится на территории России, например, на основании визы).

В случае отказа иностранцу необходимо либо устранить причины, либо искать иные способы привлечения денежных средств для приобретения недвижимого имущества.

Видео: не гражданин РФ. Получить ипотеку

Вид на жительства в России даёт лицу практически равные права с гражданами, по крайней мере с точки зрения закона.

На практике такие лица часто сталкиваются с некоторыми трудностями. Например, оформить ипотечный кредит иностранцу достаточно трудно, а если и возможно, то на достаточно невыгодных условиях.

Такая возможность имеется, но иностранцу рекомендуется внимательно оценивать предложения банков и выбирать наиболее выгодные.