Займы достаточно часто используются, как вариант передачи в долг денег или других вещей. Но далеко не все заемщики действуют добросовестно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко возвращать средства кредитору приходится через суд. Для этого необходимо составить и обратиться с иском о взыскании задолженности.

Это достаточно распространенная процедура, обычно не вызывающая больших сложностей, но определенные нюансы учитывать все же следует.

Что это такое

Заем представляет собой сделку, по условиям которой деньги или вещи передаются заемщику на условиях возврата.

Обычно за пользование чужими денежными средствами заемщик платит кредитору вознаграждение в виде процентов, хотя в некоторых ситуациях достаточно широкое распространение получили и беспроцентные займы.

При передаче в долг имущества или денег в большинстве случаев заключается договор. Но во взаимоотношениях, где участвуют только физические лица — это не обязательное условие.

Факт передачи средств и основные условия фиксируются в простой расписке, а полноценное соглашение при этом не заключается.

Многие заемщики не особенно хотят погашать долг и после неудачных переговоров кредитор оказывается вынужден обращаться в суд.

Это один из немногих законных и достаточно действенных способов возврата денежных средств.

Вместе с требованием возврата средств обычно истец выдвигает также требования об уплате уже начисленных процентов, а также пени и штрафов, если они были предусмотрены первоначальным соглашением.

Законодательные нормы

Отношения по займам регулируются Гражданским Кодексом. Им посвящен параграф 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно этому документу, любое физическое и юридическое лицо может выступать как заемщиком так и займодавцем (кредитором).

Здесь же устанавливаются основные права и обязанности сторон при заключение таких сделок.

Важно! Заключенным договор займа можно считать только после передачи денежных средств.

В отличие от кредитного договора, даже если займодавец поставил под соглашением подпись, он еще не обязан передать средства заемщику.

Обычно в договоре займа оговариваются проценты, срок, сумма и штрафные санкции. Но большинство из параметров не являются обязательными в соответствии с ГК РФ.

Если они не прописаны в договоре, то будут действовать условия сделки, установленные в ГК РФ.

Рассмотрим, какие условия будут действовать при не указании определенных параметров сделки в следующей таблице:

 Неуказанный параметр  Действующие условия или последствия не указания
 Срок Заем относится к бессрочным, т.е. заемщик должен вернуть долг в течение 1 месяца, после получения от кредитора соответствующего требования 
 Сумма Сделка будет считаться незаключенной в большинстве случаев, лишь иногда удастся доказать факт ее заключения (например, если имеется платежное поручение, подтверждающее передачу средств в виде займа) 
 Процентная ставка Если заем выдан деньгами, а займодавец и заемщик – физические лица, то до 50 МРОТ заем беспроцентный, свыше 50 МРОТ применяется ключевая ставка ЦБ РФ. Если денежный заем выдан или получен юридическим лицом, то применяется ключевая ставка ЦБ РФ независимо от размера ссуды. Вещевые займы при отсутствии указания на размер процентов считаются беспроцентными, независимо от того, кто является сторонами сделки
 Штрафные санкции Определяются ключевой ставкой ЦБ РФ независимо от процентного или беспроцентного характера договора

Размер государственной пошлины

Иски о взыскании денежных средств носят имущественный характер.

Для расчета пошлины следует первоначально рассчитать цену иска, а затем руководствоваться ст. 333.19 НК РФ, если дело будет рассматриваться в мировом или районном суде.

Если подается иск по договору займа между юридическими лицами, то разбирательства должны происходить в арбитражном суде, а размер госпошлины надо рассчитывать уже с учетом правил, приведенных в ст. 333.21 НК РФ.

Облегчить задачу по расчету госпошлины могут различные онлайн калькуляторы, которые можно найти на сайтах некоторых судов.

Видео: как подать иск в суд о взыскании долга (займа) 

Исковое заявление по договору займа между физическими лицами

Судам достаточно часто приходиться разбирать дела, связанные займами между физическими лицами.

Договор займа следует обязательно составлять, если передается в долг достаточно серьезная сумма.

Договор между физическими лицами может быть заменен на обычную расписку с указанием основных параметров сделки. Это не запрещено законом и никак не повлияет при необходимости доказать факт сделки.

Важно! Независимо от наличия бумажного договора обязательно должны быть документы, подтверждающие факт передачи денег или вещей (расписка, платежное поручение и т.д.).

При нарушении договора заемщиком кредитор вправе применить штрафные санкции, потребовать немедленного возврата всего долга.

Если же требования не привели к результатам, то он может обратиться в суд для защиты своих прав.

В каких случаях составляется

Подать заявление о взыскание долга по договору займа можно практически в любых случаях нарушения заемщиком изначальных условий.

Для этого неважно, были ли установлены соглашением проценты по ссуде, имелось ли обеспечение и т.д.

Исковое заявление по договору займа с залоговым обеспечением может подаваться также для получения решения суда и изъятия у ответчика залогового имущества с целью дальнейшей реализации.

Рассмотрим наиболее типичные требования в исковых заявлениях, связанных с договорами займов:

  • возврат задолженности;
  • взыскание процентов;
  • взыскание пени.

Возмещение задолженности

Основное требование большинства займодавцев – возмещение основной суммы долга. Именно первоначально переданная заемщику сумма обычно составляет значительную часть подлежащего возврату долга.

В следующих ситуациях займодавец может предъявить требования о возврате задолженности:

 Заемщик пропустил предусмотренный договором регулярный платеж 
  Существенно уменьшилась стоимость залогового имущества или оно перестало по каким-либо причинам являться собственностью клиента 
 В ходе проверки кредитором установлено что заемщик не соблюдает целевой характер использования заемных средств, или у него отсутствуют необходимые подтверждающие документы 
 Наступила дата возврата ссуды предусмотренная договором или требованием (если заем носит бессрочный характер)

Первоначально займодавец направляет заемщику требования о немедленном погашении суммы задолженности.

Но если они остаются без внимания и средства кредитору так и не возвращаются, то он может обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.

Взыскание начисленных процентов

Договор займа с процентами между физическими лицами обычно содержит условия уплаты процентов за пользование имуществом или денежными средствами.

Если этого условия в тексте соглашения не содержится, то в отдельных случаях у займодавца есть возможность взыскивать проценты за пользование чужими деньгами. Они рассчитываются в этом случае по ключевой ставке ЦБ РФ.

Рассмотрим, соблюдение каких условий позволяет начислять проценты, даже если они не указаны в договоре:

  1. Заем предоставлен деньгами.
  2. В договоре отсутствует указание на беспроцентный характер.
  3. Размер ссуды превышает 50 МРОТ.

Если заемщик полностью погасил сумму основного долга, но при этом отказывается выплачивать проценты, то кредитор имеет право подать иск в суд с требованием их уплаты.

Об уплате пени

Пени и штрафные санкции предусматриваются договором и действующим законодательством.

Требование об их уплате может быть заявлено одновременно вместе с просьбой о возврате основного долга и процентов по нему.

Или в качестве отдельного иска после того, как суд удовлетворит заявление о возврате долга и начисленных процентов. Второй вариант считается многими юристами более предпочтительным.

В этом случае нарушения договора со стороны ответчика будут уже доказаны в ходе судебного разбирательства, и останется только разобраться с начисленными штрафами, причем их размер можно будет рассчитать на дату подачи требования.

Образец документа

Самостоятельно составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа не составляет проблемы. Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

Однако если дело имеет сложный характер, то в отдельных случаях привлечение профессионального юриста может оказаться вполне полезным для кредитора.

Какие необходимо сделать приложения

К любому исковому заявлению следует обязательно прикладывать квитанцию об уплате государственной пошлины и доверенность на представителя, если защищать интересы будет не сам истец.

Факт заключения сделки и ее условия также придется доказывать, для этого можно приложить следующие документы:

  • договор займа или расписка;
  • платежное поручение с соответствующим назначением платежа или расписка в получении денег;
  • договор залога;
  • дополнительные соглашения, заключенные сторонами.

Определяем цену

В делах, связанных с возвратом задолженности, корректное определение цены является крайне важным условием.

Обращаться к сторонним организациям для оценки в этом случае, необходимости нет. Достаточно приложить к иску расчет, составленный истцом.

В цену иска можно включить:

  1. Основную сумму долга.
  2. Проценты.
  3. Пени (их рекомендуется взыскивать отдельным иском).

Нельзя включать в цену иска госпошлину и другие судебные издержки, включая расходы на юристов. Хотя эти денежные средства можно взыскать с ответчика.

Куда подавать иск (подсудность)

Согласно правилам иски, связанные с договором займа, должны рассматриваться по месту жительства (нахождения для юридических лиц) ответчика.

Но стороны могут в договоре или отдельном соглашении договориться о рассмотрении споров в конкретном суде.

Если сумма иска не превышает 50000 рублей, то спор должен решаться у мирового судьи, если же цена иска выше – обращаться следует в городской (районный) суд.

Кто может подать встречный

Ответчик имеет возможность в качестве одного из способов защиты подать встречный иск. Обычно он содержит требования о признании договора займа незаключенным.

Это может быть связано, например, с тем, что займодавец фактически не выдавал денежные средства заемщику.

Иск о взыскании средств, процентов по договору займа является одним из самых эффективных способов возврата денег займодавцем, который столкнулся с недобросовестным клиентом.

Часто это последний вариант решения спорного вопроса, оставаясь при этом в рамках закона.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.