Достаточно много споров и вопросов возникает вокруг поручительства. Этот способ кредитования, с поддержкой со стороны, набрал за последнее время довольно большую популярность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на многочисленные конфликты с кредиторами и заемщиками, по-прежнему метод остается актуальным.

Оформить кредит с поручительством не сложно, главное, чтобы поручитель подходил по требованиям банка. А как на счет того, чтобы расторгнуть договор и при каких обстоятельствах это сделать вполне законно?

Общие моменты

Согласно договору поручительства, его прямыми участниками являются кредитор и поручитель.

Последний обязуется в том, что лицо, за которое он ручается, будет исполнять свои прямые обязанности перед кредитором.

Если по каким-либо причинам, заемщик перестает уплачивать долг, то это бремя ложится на поручителя.

Следуя законодательству, не обязательно присутствие или согласие самого заемщика при формировании и участии в сделке поручителя.

Договор заключается в письменной форме, с указанием сторон и наименования договора поручительства.

Необходимые термины

При расторжении соглашения стоит немного разобраться в терминологии банков:

Кредитный договор Сделка между заемщиком и кредиторов, по которому последний передает в пользование (свободное или целенаправленное) денежную сумму а первый обязуется выплатить его обратно в том же размере и количестве, а также с учетом процентов (если в договоре учтена ставка). Договор носит двусторонний характер участия
Договор поручительства Аналогичный договору кредитования, заключается исключительно между кредитором и лицом, выступающим поручителем по заемщику. Заключается договор по основному обязательству
Заемщик Лицо, желающее оформить кредитную сумму в банке или иной финансовой организации на личное пользование. Заемщик должен отвечать внутренним требованиям банка, иметь достаточны уровень дохода для погашения долга
Поручитель Лицо, добровольно желающее выступить в данном качестве перед кредитором. Носит только свободную волю оформления и принудить его к этому никто не может. Поручитель должен отвечать аналогичным требованиям отбора в банке, как и заемщик

С какой целью создается

Назначение договора поручительства довольно просто расшифровывается – договор становится гарантией для кредитора в том, что предоставленные им деньги заемщику, в любом случае вернуться к нему обратно.

В качестве этой «страховки» выступает поручитель. Если заемщик прекратить исполнять свои обязательства, то за него это станет делать поручитель.

Правовые основы

Тему поручительства затрагивает полностью глава №5 ГК РФ со ст.361-367. Основания для возникновения поручительства прописаны в ст. 361 ГК РФ.

Порядок расторжения договора поручительства с банком оговаривается в ст.367 Гражданского Кодекса РФ.

В общей сложности, в ГК РФ насчитывается около семи статей, регламентирующих порядок и правила формирования, а также дальнейшего рассмотрения в случае возникшего конфликта сторон., договора поручительства.

Стоит обратить внимание на постановление №42 Пленума ВАС РФ, который был принят, чтобы ответить на некоторые вопросы, возникающие при рассмотрении дел, связанных с поручительствами.

Можно ли расторгнуть договор поручительства с банком

Расторгнуть договор поручительства лишь по инициативе самого поручителя практически невозможно. Так утверждает законодательство.

Однако на практике встречаются случаи, когда и такие сделки могли аннулироваться в одностороннем порядке.

Только для этого нужны особые условия и причины. Бланк договора поручительства можно скачать здесь.

Главное правило, если поручитель хочет расторгнуть договор с банком, сделать это нужно еще до т ого, как сам заемщик перестанет исполнять свои обязательства. Простыми словами, перестанет оплачивать кредит.

Если это произойдет, то банк переложит обязательство погашения долга на поручителя, и при наличии долга, ему не удастся расторгнуть сделку.

Как и заемщик, у поручителя аналогичные обязательства перед банком. Потому даже при выборе поручителя по кредиту, банк тщательно проводит его проверку, в частности, его платежеспособность.

Если в одностороннем порядке

Расторгнуть договор поручительства вполне возможно и в одностороннем порядке. Некоторые ситуации могут этому поспособствовать.

Например такие:

Заемщик полностью оплатил весь кредит, вследствие чего, его кредитный договор закрыт Не имеет значения, каким образом он это сделал – погасил личными средствами или перекредитовался в другом банке (оформленные средства пошли на погашение имеющегося кредита)
Если в процессе действия существующего кредитного договора (договора поручительства), после подписания его сторонами Были внесены изменения со стороны банка, без уведомления на то поручителя, то такой договор можно смело обжаловать в судебном порядке
Если заемщик, без ведома поручителя, переоформил свой кредитный договор на другое лицо, не причастное никоем образом к поручителю, и последнего не уведомил об этом То поручитель имеет полное право требовать аннулирование договора поручительства, на правах того, что он не имеет никакой связи с новым заемщиком
Если у заемщика имеется долг перед банком, но за все время к поручителю банк не обратился Обычно, этот период обращения равен 12 месяцам, но в индивидуальном порядке может срок отличаться
В редких случаях, когда кредитор (банк) отказывает в предоставлении особых условий или услуг заемщику, например, погасить кредит досрочно В таком случае, поручитель вправе требовать расторжение договора

Риски поручителя

На какие риски подвергает себя лицо, которое соглашается выступить поручителем у заемщика по кредиту перед банком?

Во-первых, он прямо рискует своими личными средствами. Ведь если заемщик прекратит исполнять свои прямые обязанности перед банком, то спрашивать начнут с поручителя.

Кредитная история поручителя страдает не меньше, поскольку в случае надобности лично оформить кредит в банке или иной финансовой организации, могут возникнуть проблемы.

И последнее, но немало важное, поручитель очень рискует своим имуществом (недвижимостью).

Если сумма кредита большая и заемщик никак не оплачивает долг, соответственно сумма пени и штрафа растет с каждым днем.

За достаточно серьезные штрафы, банк вправе изымать некое имущество, как заемщика, так и поручителя, в счет погашения долга.

Видео: прекращение договора поручительства

Иными словами, поручитель имеет такие же права и обязанности перед банком, что и заемщик по кредиту. Если первый нарушает условия кредитного договора, то спрос берется со второго участника.

Что делать, если нечем платить

Довольно распространенный вопрос — что делать, если нечем платить по кредиту? С таким столкнуться может как сам заемщик, так и поручитель.

Порядок действий довольно прост. Существует как минимум несколько действенных и проверенных способов:

Реструктуризация долга Предусматривает переоформление существующего кредита на более длительный срок с уменьшением платежа. Заявление можно подать в отделении банка или через почту, канцелярию. Как правило, банки соглашаются, поскольку им очень важно, чтобы заемщик вернул долг
Страхование Во время оформления кредита, как правило, банки настаивают на оформлении дополнительной услуги страхования. Носит она не только характер страхования жизни клиента. Но и возможность погашения долга заемщика за счет средства страховой компании. Внимательно прочитайте договор страхования, возможно, там имеется пункт возмещения по кредиту при утрате работы или трудоспособности
Ожидание суда Как ни странно, но это самый выгодный и действенный вариант для заемщика. Если причина, по которой вы перестали платить по кредиту, действительна весомая (потеря работы, инвалидность и т.д.), то подготовив заранее справки, подтверждающие вашу неплатежеспособность, в судебном порядке вы сможете легко добиться списания всех начисленных штрафов и пени, а также уменьшить размер долга, возможно даже полностью от него избавиться. В данном случае, лучше обзавестись адвокатом, который поможет правильно провернуть дело
Идем на компромисс Можно попробовать договориться с банком, объяснив ему сложность вашей жизненной ситуации, из-за которой вы не можете осуществлять положенные платежи, как по договору. Аналогичным образом, банк может провести переоформление кредита на более выгодные условия для вас двоих
Перекредитование в другом банке Все довольно просто, с документами просроченного кредита нужно обратиться в любой другой банк, где вас могут устраивать условия и подать заявление на перекредитование кредита. Средства поступят на расчетный счет кредитору, где был долг и договор закроется, а заемщик будет так же платить по более удобному графику в другом банке

В любом случае, всегда внимательно перепрочитывайте кредитный договор, который собираетесь подписать.

Образец соглашения о расторжении

В банках нет определенной установленной формы образца для расторжения поручительских договоров. Как правило, ее форма утверждается локальной документацией организации.

Составляется соглашение в свободной письменной форме, но должны обязательно присутствовать реквизиты сторон, а также номера и ссылки на договор кредитования, по которому проводилось ранее поручительство.

Четко должно формироваться намерение сторон о расторжении прежнего договора поручительства.

Договор поручительства с банком можно расторгнуть несколькими способами, в том числе, по желанию одной из сторон.

Если оснований для признания соглашения поручительства недействительным, или расторжения соглашения нет, то договор поручительства перестает действовать по истечению указанного в договоре поручительства срока, на который оно предоставляется.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.