Доступность кредитования у российских граждан считается весомым преимуществом, поскольку есть возможность в кратчайшие сроки получить необходимую финансовую помощь.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом даже просрочка в один день может принести существенные проблемы для заемщиков, которые обернутся в кредитные споры и попадание в долговую яму. Рассмотрим подробней кредитные споры на территории России.

Общие моменты

Кредитные споры несут под собой множество нюансов, о которых крайне важно знать для возможности защитить свои интересы в суде и возможности снизить размер переплаты (если избежать ее невозможно).

По этой причине рекомендуется знать все особенности по таким разновидностям разбирательств.

Что это такое

Кредитные споры в большинстве случаев напрямую связаны с ненадлежащим исполнением заемщиками взятых на себя обязательств.

Согласно условиям соглашения могут предусматриваться серьезные санкции к должникам. Благодаря своевременному обращению к квалифицированным юристам можно снизить:

  • сумму неустойки;
  • процентную ставку;
  • штрафы.

В некоторых ситуациях можно избежать лишения имущества. Необходимо обращать внимание на то, что споры по кредитным договорам подлежат рассмотрению в соответствии с российским законодательством.

Иными словами, путем направления заемщикам письменно составленных претензий, а в случае игнорирования в суд.

Исключительно на основании судебного акта предусматривается возможность:

  • наложить арест на имущество должников;
  • продать активы на открытых торгах с целью погашения задолженности.

В данной ситуации можно говорить о соблюдении интересов не только кредиторов в лице банков, но и лиц, которые по каким-либо причинам просрочили платеж.

Одновременно с этим многие кредиторы злоупотребляют своими правами, установленными законодательством РФ.

В частности речь идет об использовании услуг коллекторов, которые с целью погашения долгов используют в работе противоправные методы.

В данной ситуации добиться необходимых результатов можно исключительно при обращении за помощью к квалифицированным юристам.

Из-за чего возникают

Кредитные споры с дальнейшим обращением в судебный орган с соответствующим исковым заявлением могут возникать по причине:

  • систематического игнорирования предупреждений;
  • не выхода на контакт;
  • и так далее.

Под долговым иском подразумевается судебное преследование дебитора, который по каким-либо причинам уклоняется от погашения выплат.

После подачи искового заявления судебный орган устанавливает причины игнорирования взятых на себя кредитных обязательств.

Если основания уважительные либо смягчающие, то может быть принято обоюдное решение с формированием графика погашения в фиксированном размере.

В случае некорректного отношения стороны ответчика в суде, то основания будут признаны неуважительными со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Нормативные документы

Кредитные споры на территории России регулируются:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • Федеральным законом № 2300-1 от февраля 1992 года “О защите прав потребителей”;
  • иными нормативно-правовыми актами.

В большинстве случаев, финансовые учреждения злоупотребляют своими правами, предлагая своим клиентам условия соглашения которые просто неподъемные при мирном решении конфликта, в частности при рефинансировании. В таком случае без квалифицированного юриста не обойтись.

Решение споров с кредитными организациями

Судебные споры по кредитным договорам в конечном итоге, в случае проигрыша должников могут нести:

  • добровольный;
  • и принудительный характер.

В первом случае должник добровольно погашает долги, а во втором:

Утверждается исполнительный лист Относительно принудительного взыскания согласно принятому Постановлению
Возбуждение дела о взыскании задолженности судебными приставами В частности будет наложен арест на имущество
Должнику отсылается письменное уведомление относительно начала исполнительного производства В котором отображаются периоды для добровольного ращения спора
В случае отказа в мирном решении конфликта будет произведена процедура по конфискации имущества с целью дальнейшей продажи на открытых торгах Полученные средства идут в счет погашения задолженности

Должники имеют возможность мирно разрешить кредитный спор и обойтись без конфискации на любом этапе исполнительного производства.

Для этого достаточно обратиться в службу судебных приставов и написать заявление, в котором указано на причину нарушения условий договора и желание добровольно погасить взятые на себя обязательства.

Как узнать, что на вас подали в суд

Эффективная помощь во время кредитных разбирательств может быть предоставлена только в том случае, если своевременно обратиться к квалифицированным юристам.

Для этого нужно знать сведения относительно начала судопроизводства по вопросу взыскания долговых обязательств.

Выяснить, что кредитор обратился в судебный орган можно одним из таких способов, как:

Относительно принятия материалов к производству и дальнейшее возбуждение судебного производства можно узнать с полученного письменного извещения В частности речь идет повестке в суд
Из данных судебного Приказа Который часто может быть вынесен без предварительного оповещения должника
Из картотеки дел, которая в обязательном порядке ведется каждым судом Она расположена по законодательству РФ в открытом доступе

Во время разбирательства искового заявления предоставляется возможность существенно снизить размер выдвигаемых штрафных санкций либо вовсе отклонить заявление на основании пропуска периода исковой давности.

Досудебное урегулирование

Допускается возможность урегулировать взаимоотношения с кредитором в досудебном порядке, написав предварительно заявление о рефинансировании долга.

Дополнительно нужно подготовить документы, которые подтверждают наличие сложного финансового положения.

В случае отказа предоставить выгодные условия рефинансирования можно обратиться в иное финансовое учреждение.

При невозможности решить вопрос в досудебном порядке нужно готовиться к затяжному судебному процессу.

Для судебного органа крайне важно собрать:

  • подтверждение погашения долговых обязательств – если этому было место;
  • доказательную базу наличия уважительных причин неуплаты.

Рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам с целью подготовки внушительной доказательной базы своей невиновности.

Только таким образом можно снизить сумму неустойки либо иных штрафных санкций, а в некоторых ситуациях и вовсе избежать наказания.

Как происходит разбирательство с банками

Процедура рассмотрения банковских требований в суде осуществляет по нормам ГК и ГПК РФ.

Основными этапами разбирательств принято считать:

  1. Подготовка и сбор документации с целью подачи искового заявления.
  2. Проведение анализа судом поданной документации на предмет обоснованности выдвинутых претензий.
  3. При необходимости судебным органом может быть рассмотрено ходатайство об аресте имущества должника на период разбирательств.
  4. Проведение предварительного заседания. В данном случае заслушивается позиция каждой стороны, а также принимается решение о целесообразности полноценного разбирательства.
  5. На следующем этапе выносится решение о назначении даты проведения полноценного заседания.
  6. Проведение слушания, в частности – анализ предоставленной доказательной базы каждой стороной, принятие возможных ходатайств и так далее.
  7. Вынесение судом Постановления.

В случае проигрыша дела должником будет начало исполнительное производство о принудительном взыскании задолженности со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Срок исковой давности

Период исковой давности по кредитным разбирательствам составляет 3 года. На основании статьи 200 Гражданского Кодекса РФ период исковой давности начинает свой отсчет с того времени, когда были выявлены правонарушении согласно подписанному договору.

Одновременно с этим необходимо помнить о том, что период исковой давности может быть и иным, если о нем указано в самом тексте кредитного соглашения.

По этой причине сперва рекомендуется ознакомиться с договором о кредитовании, чтобы исключить возникновение различного недопонимания.

Судебная практика

Подсудность кредитных споров устанавливается самим договором между клиентом и банковским учреждением.

В случае отсутствия сведений о данном нюансе нужно ссылаться на нормы ст. 32 ГПК РФ, в которой отображена необходимость в обращения в судебный орган по месту проживания/нахождения.

Говоря о судебной практике, то она показывает, что в таких спорах на успешный исход могут рассчитывать только те стороны, которые со всей ответственностью подготовились к разбирательству.

Видео: комментарии судебного эксперта

Суд в большинстве случаев отдает предпочтение банковским учреждениям, из-за чего должникам и иным клиентам финансовых учреждений рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам – только так можно выиграть делопроизводство.

В завершении можно сказать — кредитные споры – сложный процесс, в котором крайне важно иметь в наличии внушительную доказательную базу. В случае ее отсутствия необходимо готовиться к худшему исходу.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.