Договор займа и кредитный договор имеют как общие черты, так и различия. Чтобы понять, в чем же их различия, нужно сравнить эти два соглашения, это позволит выявить важные особенности каждого вида.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Попробуем описать, в чем состоит отличие кредитного договора от договора займа.

Общие моменты

У кредитного договора есть отличия от договора займа. Однако у обоих договоров есть общая суть – предоставляемые деньги подлежат возврату.

Но кредитный договор подразумевает выдачу средств ради прибыли. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

При этом банковская организация является посредником, ведь она выдает средства, полученные у других клиентов.

Соглашение займа не предусматривает посредничества. Две стороны обсуждают присутствие и величину вознаграждения.

Понятия

Договор кредитования Это договор, который заключает физ. лицо, или юр. лицо с банковским или кредитным учреждением с целью получения денег, которые требуют полного возвращения в установленные сроки
Договор займа Это сделка, подписанная между частными лицами, или другими, при передачи пользования или денег, или иного товара

Стороны соглашений

Договора займа и кредита имеют похожее законодательное регулирование, это образовывается тем что, кредитные отношения относятся к одним из видов заемных отношений.

Кроме общих схожестей, они еще имеют отличия. Основной момент, чем кредитный договор отличается от других договоров займа то, что действовать от лица заимодавца может только банковское учреждение, или другая кредитная компания, которая действует по лицензии, полученной от Центрального банка РФ.

Кредитная компания Это юридическое лицо, которое получило лицензию от Центрального Банка на ведение такого рода деятельности, с целью принесения прибыли компании
Банк то финансовое учреждение, которое получило лицензию от Центробанка на ведение банковской деятельности, а именно — проведение РКО, привлечение денежных средств лиц под вклады, кредитные операции и т.д

Получателем, в роли заемщика, кредитные средства в свое распоряжение для удовлетворения собственных нужд, могут быть лица юридические и частные.

Сторонами соглашения займа могут быть различные лица, а так же другие некоммерческие компании, а так же граждане в их бытовой деятельности.

Нужно понимать, что сейчас дело касается именно договора займа, а не заемных отношений иных видов.

Законодательная база (ГК РФ)

Гражданский Кодекс регулирует отношения, которые слаживаются в результате подписания договоров займа и кредита, а именно главой 42.

Статьи 807 и 819 описывают, что подразумевается под кредитным договором и договором займа.

Гражданский Кодекс является не единым законодательным актом в системе, кредитные организации пользуются Законом №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

В статье 30 — №395 описано условия кредитования, сроки кредитования, а так же прописывается обязательства сторон за невыполнение условий договора, и возможности расторжения соглашения.

При кредитовании в валюте, организация должна опираться на Закон «О валютном регулированию и валютном контроле».

Ст. 819, ст. 30 — №395, описывает взыскания к выплате процентов по кредиту, комиссия указывается в договоре.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

В общей характеристики, договор займа не значительно отличается от кредитного договора, и все же некоторые отличия есть. Бланк договора займа можно скачать здесь.

В таблице приведены примеры, чем отличается кредитный договор от договора займа:

Условия сравнения Кредитный договор Договор займа
Тип договора Консенсуальный, двухсторонний Реальный, односторонний
Предмет договора Денежные средства Денежные средства, а так же другие вещи
Форма соглашения Рассматривается в письменном виде Устная форма, и письменная
Возмездность Возмездный Возмездный, но может быть безвозмездным
Обеспечение Не обязательное условие Не обязательное условие
Стороны договора Только банк, или другое кредитное общество Физическое лицо и юридическое
Отказ кредитора в предоставлении кредита Возможен отказ, даже после получения положительного ответа Не предусмотрено
Законодательная база Глава 42 ГК РФ Глава 42 ГК РФ

Существенные условия

Существенные условия по обоим договорам отличаются. Существенными условиями за договором займа выступает предмет договора, а так же обязательство заемщика по возврату кредитных средств.

В данном случае предметом договора могут выступить не только денежные средства, а другие вещи. Предмет договора должен находиться в собственности кредитора.

Только по таким правилам кредитор может дать вещи заемщику под заем, следует помнить, что в таком случае в договоре необходимо прописывать сумму товара, цену, которую проводит независимый оценщик.

Второе существенное условие договора займа – это то, что заемщик обязуется вернуть долг в указанные в договоре сроки. Данная обязанность заемщика указывает ст. 810 ГК РФ.

При невыполнении таких обязанностей, на заемщика налаживается штрафы, это может быть разной формы, или же фиксированной суммы за наличие штрафа, или же штраф в процентах за каждый просроченный день.

Видео: кредит и займ — сходства и отличия

Такое условие должно быть прописано в договоре займа. Так же дополнительными условиями является сроки возврата, а так же начисляемые проценты.

Важно помнить, что если данные пункты в договоре не прописано, то такой договор не может считаться действительным.

Что касается существенных условий кредитного договора, то отличия не кардинальные, это те же самые предмет договора, сроки возвращения долга, проценты за пользование, цена за другие банковские услуги, ответственность сторон за несоблюдение правил соглашения, условия аннулирования договора и их причину.

Предметом кредитного договора – кредитные средства, которые выдаются заемщику под его личное использование.

Остальные условия по возврату денег, процентные ставки, а так же установленный срок прописывается в самом договоре кредита.

Разрывание кредитного договора означает внесения всей суммы задолженности на счет банка, если со стороны банка не было никаких законных нарушений.

Вернув весь долг, кредитный договор закрывается, что приравнивается к досрочному погашению.

Необходимые документы

Документы, которые нужны для заключения кредитного договора, и договора займа не сильно отличаются.

Для банка и кредитной компании необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  1. Удостоверение личности – внутренний паспорт.
  2. СНИЛС (ИНН).
  3. Загранпаспорт (по запросу банка).
  4. Удостоверение личности (по востребованию).
  5. Удостоверение пенсионера (зачастую банки обязательно требуют такой документ у пенсионеров, для пенсионеров некоторые банки предлагают отдельные кредитные условия).
  6. Для больших денежных кредитов банки требуют справку с работы, об официальной заработной плате.

Разница между ними

Разница между обоими договорами такая:

Регламентация законными нормами Займы регулируются Гражданским кодексом, а при договоре кредита еще и банковским правом
Предмет договора При кредитном договоре – денежные средства, при договоре займа еще и предметы (вещи)
Метод оформления сделки Кредитный договор обязательно в письменном виде, договор займа может быть и в устной форме
Способ начисления процентов Кредитный договор подразумевает начисление процентов, метод которых прописан в договоре. Договор займа предусматривает без начисления процентов
Способ возвращение долга При кредитному соглашения сумма возврата предусматривается частями, при договоре займа вся сумма сразу, если другие методы не прописаны в договоре
Статус участвующих в сделке При договоре займа участниками могут выступать как физические лица, так и юридические. А при оформлении кредитного договора – только кредитные компании

Между физическими лицами

Сторонами такой следки являются «займодавец» и «заемщик», использовать другие термины вроде «кредитора» и «кредитополучателя» является неразумно, так как такие термины используются при кредитном договоре.

Договор займа между физическими лицами требует своего составления тогда, когда передаваемая сумма превышает 10 МРОТ, так требует законодательство.

Кроме того что такое правило установлено Законом РФ, для займодавца такой договор является гарантом возврата денег.

Составляя договор займа между физическими лицами нужно так же учитывать все необходимые пункты, в договоре прописано кому передается заем, кто является займодавцем, какую сумму и предмет передается в заем, сроки возврата и проценты, если они имеются.

Отнестись к составлению такого договора нужно с полной серьезностью, потому как после подписания он имеет юридическую силу, аналогичному при подписании юрлиц.

Если того желают обе стороны, они могут более подробно прописать в договоре их сделку, широко излагая потребности.

Достоинства и недостатки

При договоре займа возможный заем без вознаграждения займодавцу, что является плюсом для заемщика, и недостатком для займодавца, что в кредитном договоре, наоборот, в нем должны быть прописаны хоть минимальные проценты за пользование денег.

Так же, недостатком договора займа является то, что когда предметом займа является вещи, то должна быть оценка стоимости от независимого эксперта, что должно будет прилаживаться к договору.

Договор займа, который был оформлен неправильно, без всех нужных пунктов, которые требует того законодательство, можно считать недействительным.

И при попытке обращения в суд доказать свою праву, суд аннулирует сделку.

В отличие от соглашения займа кредитное соглашение является консесуальным. Оно вступает в силу с периода достижения сторонами договора по всем существенным его условиям, закрепленного в необходимой форме, определенной законодательством.

Но у данных договоров есть одна общая черта – предоставленные в долг деньги нужно обязательно вернуть в определенный срок.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.