Подписание договоров является очень распространенной, и в тоже время ответственной процедурой, поэтому важным есть правильное составление договора об отступном по договору займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Процесс заключения договора об отступном регулируется Гражданским Кодексом РФ ст. 409. В ней прописывается то, что стороны, заключившие договор о займе могут его изменить.

Для этого участники сделки договариваются об отступном. Другими словами, должник освобождается от обязательств, которые были предусмотрены основным соглашением.

Что нужно знать

Кредитование в России занимает одну из самых популярных банковских предложений. В связи с популяризацией российские граждане, не задумываясь, уходят в кредитный омут с головой, что не всегда является рациональным решением.

При подписании договора займа многие клиенты банков или МФО не интересуются деталями сделки, радуясь возможности получить деньги взаймы.

В первую очередь это связано с их весомой потребностью, хотя многие попросту не разбираются в условиях, не интересуются у консультанта, и слепо подписывают бумаги.

В связи с этим мы имеем многочисленные задолженности, и проблемы с банками, коллекторскими организациями и судами, так как в договоре могло быть написано что угодно.

Такая проблема коснулась более половины заемщиков, так как согласно условиям очень сложно закрыть долговое обязательство, и попрощаться с кредитором.

Одним из способов решения при кредитной задолженности является составление договора об отступном.

Он применяется в случаях, когда одна из сторон раннее заключенной сделки не в силах справится с возложенными на него обязательствами, тогда отступное дает возможность решить эту проблему путем переговоров и взимания имущества в счет расплаты долгов или другим способом.

Предметом, который может быть использовать вместо денег, может выступить абсолютно любая вещь, которая считается объектом гражданских прав.

Необходимые термины

Чаще всего люди начинают интересоваться подобными договора в силу уже совершенной ошибки, поэтому предлагаю ознакомиться с терминами, которые помогут в понимании статьи и особенностей заключения договора отступного.

Кредитор Юридическое лицо, выступающее от имени кредитной организации, которое специализируется на выдаче займов или кредитов. Главной его целью является оформление договоров на определенную сумму, и выдача кредитных средств на определенный срок, по истечению которого заемщик обязуется вернуть взятую сумму, и выплатить проценты за пользование кредитными средствами
Заемщик Лицо, которое оформило сделку, и получило кредитные средства. После подписания договора на лицо налагается обязанность следовать условиям договора, и выплатить взятую сумму кредитных средств с учетом процентов

Когда у заемщика возникают проблемы с оплатой долга, кредитор будет стараться вернуть свои деньги путем собственных мер или привлечения сторонней помощи по взысканию долга.

В таких случаях, когда стороны не отказываются от сложившейся ситуации, и идут на переговоры, возможно заключение договора отступное, который позволит решить кредитную задолженность по договоренности.

Отступное – это способ прекращения обязательства одной из сторон, заключившей договор. Это может быть выплата с помощью денежных средств или использование имущества, находящего в собственности в счет уплаты долга.

Иными словами, для должника, взявшего кредит или займ это способ отказаться от заключенной сделки, а для кредитора это способ возмещения убытков, которые он понес за выдачу денег.

Отступное используется не только в кредитной сфере, связанной с деньгами, но и может заключаться при оказании услуг, выполнении каких – либо условных работ или при передаче недвижимого имущества.

Цель формирования

Подобный договор может пригодиться в разных ситуациях, при которых между двумя сторонами уже существует определенная сделка, однако одна из сторон не желает исполнять ее условия или не может, тогда договор об отступном будет решением в данном вопросе.

Закон говорит о данном виде договора, как замене одного обязательства другим, при котором обе стороны согласны на новые условия сделки.

Замена сделки может понадобиться при ведении предпринимательской деятельности. Когда предприниматель заказал товар, но при получении у него не было денежных средств, однако он имел недвижимое имущество, которым мог бы оплатить свой заказ.

Если продавец товара не против такой замены деньгам, сделка успешно состоится. Также и во многих других ситуациях, как например, замена обязательства по займу, и передача имущества в пользу оплаты долга.

Отступное можно назвать новацией, которая принесет плоды, если обе стороны будут готовы пойти на компромисс.

Такой вид сделки могут заключать все желающие, если знать, как это правильно сделать.

Действующие нормативы

409 ГК РФ, согласно которой правовая природа отступного договора может заменить обязательства по другому обязательству, если обе стороны сделки в этом согласны.

Прекращение действия старого договора начинается с момента заключения нового, а договор об отступном прекратит свое действия после совершения сделки, и выплаты обязательств оговоренным способом от одной стороны к другой.

При заключении сделки, договор об отступном может покрывать полностью прежний долг или частично. Тогда стороны должны указать это при заключении такого договора.

Ст.128 ГК РФ Рассказывает о вещах, которые могут выступать взамен прежнему виду обязательства. Это могут быть любые вещи, которые могут быть отнесены к объектам гражданских прав
Ст. 396 ГК РФ Рассказывает об одном из возможных видов такого договора, когда неустойка и ее выплата выступает снятием и прекращением обязательств должника к кредитору

Как выглядит образец соглашения об отступном по договору займа

Важным моментом при составлении соглашения является соответствие договора с описание в ГК РФ 409 об отступном.

Также, данный закон говорит о том, что стороны имеют право заменить существующую сделку по займу, и освободить должника от его прежних обязательств. Бланк соглашения об отступном по договору займа можно скачать здесь.

Что касается формы документа, она не имеет четкой формы, и составление должно быть в произвольном и письменном виде.

Такая сделка может заключаться без привлечения нотариуса и его печати. В соглашении должны присутствовать обязательные пункты согласно любому договору.

Договор займа с условием об отступном образец:

  1. Предмет договора.
  2. Размер отступного.
  3. Срок, в течение которого будет предоставлено отступное.
  4. Порядок передачи.

Если между физическими лицами

Физ. лица также могут сталкиваться с потребностью заключения данного соглашения, и основными причинами могут выступать:

  1. Наследственные споры.
  2. Разделение имущества в процессе развода.
  3. При уступке долга физ.лицу.

Особенности таких сделок будет дополнительные законы, которые также следует учесть при составлении отступного договора.

Также, в случае, если физ. лицо желает заменить денежный долг, отдавая имущество, он будет обязан оплатить сумму НДФЛ, так как это будет уже купля – продажа имущество и передача прав от одного гражданина к другому.

Путем передачи недвижимого имущества

В случае, когда у заемщика нет собственных средств для погашения кредитной задолженности, он может предложить своему кредитору пойти на уступку, и расплатиться с долгом путем передачи имеющегося недвижимого имущества.

Видео: корректировка параметров займов

Стоимость имущества не должна быть эквивалентна сумме долга, тогда стороны должны решить, какую часть долга оно сможет покрыть.

Также, особенностью данной сделки является передача прав собственности, и означает, что будет необходимо заплатить НДС, а сторона получатель имеет право на имущественный вычет.

Если с учредителем

Бывают ситуации, когда предоставление займа организации осуществляет ее учредитель.

В этом случае, когда деньги будут возвращаться, такое условие не будет считаться налогооблагаемым доходом, а вот проценты будут облагаться даже в том случае, если они были уплачены не в денежной форме, а любой другой с помощью договора отступное.

Поэтому руководитель должен будет оплатить НДФЛ с суммы процентом выданного займа.

В судебном порядке

Когда дело о кредитной задолженности направленно в суд, но сторонами было заключено соглашение об отступном, суд не признает такую задолженность проблемной, так как при отступном договоре обязательства снимаются с заемщика, и кредитор не может предъявить иск.

Налогообложение

В зависимости от лиц, которым передается имущество по соглашению, может возникнуть обязательство в оплате налогов НДС И НДФЛ, так как это будет считаться доходом.

Налоги при отступном по договору займа, доходом считается сумма процентов, которую получит учредитель, если даст заем организации.

Подводные камни

Главной причиной, по которой у кредитора могут остаться сомнения по поводу соглашения на договор отступное – это риск получить сумму или объект меньше фактического долга.

Чаще всего такие ситуации происходят при оплате долга с помощью недвижимого имущества, так как его точную стоимость не определить, а при продаже можно потерпеть убытки.

Договор об отступном разрешает прекратить любые обязательства, которые образовались в результате соглашения займа.

Для этого достаточно должнику исполнить какие-то действия, предоставить услуги, деньги либо имущество.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.