Банкротство физических лиц в России появилось относительно недавно и практика по нему неоднозначна. Но все же к этой процедуре прибегают должники и кредиторы, в ситуации, когда решить дело иначе уже нет возможности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При банкротстве не всегда сразу имущество должника выставляется на продажу, вполне возможно проведение реструктуризации долга.

Особенности этой процедуры обязательно следует знать и кредиторам, и самому должнику.

Главные моменты

Часто в сети можно встретить рекламу, где юристы обещают провести банкротство физического лица за полгода.

Они не указывают, что на практике такая процедура занимает существенно больше времени. Одна только реструктуризация долгов может идти до 3 лет. А ведь это только одна из процедур, предусмотренных законом.

Забывают в рекламе указать и информацию о том, что даже если должник не согласен на проведение реструктуризации или подал ходатайство о пропуске этой процедуры, суд все равно может назначить ее проведение.

Впрочем, сильно бояться этой процедуры не стоит, для некоторых должников она будет даже лучше, чем «полное» банкротство.

Что это такое

Банкротство физического лица — это признание судом гражданина неспособным выполнять в полном объеме обязательства перед кредиторами или обязанности по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей.

В России объявить гражданина банкротом может только арбитражный суд после рассмотрения соответствующего заявления от кредиторов или самого должника.

Реструктуризация является одной из процедур, направленных на оздоровление финансового состояния гражданина.

Фактически ему дается возможность рассчитаться с кредиторами, но избавившись при этом от большинства штрафов, пеней и даже, остановив начисление процентов.

О чем говорит закон

Довольно долгое время Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривал такую возможность лишь для предприятий и организаций.

Лишь в 2015 году появилась возможность объявлять банкротами и граждан РФ, причем даже если они не являются предпринимателями. Необходимые нормы были внесены в этот же законодательный акт, путем его изменения.

Замечание. Хотя с момента появления процедуры банкротства накоплен судами довольно большой опыт по ней, она не всегда идет быстро и гладко, в т. ч. из-за определенных недоработок законодательства.

Что подлежит списанию

Подлежат списанию в рамках процедуры банкротства физического лица почти все долги.

Не списываются лишь долги по алиментам, возмещению морального ущерба, а также вреда жизни или здоровью человека.

Все остальные в итоге будут списаны или погашены при проведении реструктуризации.

Рассмотрим основные виды долгов, подлежащих списанию после банкротства:

  • по займам, кредитам и распискам;
  • по налогам и сборам;
  • выплаты имущественного ущерба (например, причиненного в результате ДТП);
  • долги по коммунальным платежам.

Процедуру банкротства не следует рассматривать в качестве легкого способа избавиться от долгов.

банкротство-физ-лица

Она имеет довольно неприятные последствия для должника, например, его имущество будет реализовано, а деньги пойдут в счет уплаты долгов.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве

Процедура банкротства не такая простая и быстрая в большинстве случаев. Она состоит из множества этапов и часто обходится довольно дорого, а итог оказывается не всегда таким, какой был ожидаем в начале.

Одной из процедур, проводимых в рамках банкротства, является реструктуризация долга.

Она позволяет должнику сохранить имущество, при условии того, что он рассчитается со своими кредиторами.

С введением процедуры реструктуризации останавливается начисление любых пеней и даже процентов по имеющимся долгам, должнику, после согласования плана процедуры, придется осуществлять ежемесячные платежи по графику своим кредиторам.

В ситуациях, когда процедура реструктуризации выглядит совсем бессмысленно ее никто не будет вводить.

Например, если должник уже вышел на пенсию и не работает, а его доход стал настолько мал, что соответствует лишь прожиточному минимуму суду начинать процедуру будет незачем и этот этап пропустят, перейдя сразу к следующему — объявлению гражданина банкротом и реализации имущества.

Составление плана рассрочки

После получения заявления о банкротстве гражданина арбитражный суд проверяет его обоснованность и если все в норме, то принимает решение о начале процедуры банкротства.

В этот момент также назначается финансовый управляющий. Он должен будет оповестить после принятия судом решения в течении 15 дней всех известных ему кредиторов, а также разместить соответствующую информацию в газете Коммерсант и реестре.

Кредиторы могут в течение 2 месяцев заявить о наличии у них соответствующих требований к должнику.

Они все вносятся в специальный реестр. Если по каким-либо причинам кредитор не заявил своевременно о наличии у него требований, то у него есть возможность попробовать добиться выплаты долга, но уже вне реестра.

Фактически он не сможет принимать решений в собраниях кредиторов и рассчитывать на погашение долга в последнюю очередь.

В течение 10 дней после закрытия реестра, должен быть подготовлен и составлен план реструктуризации. Его также утверждает суд. Управляющий рассылает его всем кредиторам, включенным в реестр.

Составить план реструктуризации долгов может как сам должник, так и любой из его кредиторов. Есть аналогичное право и у финансового управляющего.

Кредиторы могут согласиться с планом или возражать против него, а также ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации в суд может поступить и от самого должника.

Но даже в такой ситуации у суда есть право утвердить план и его необходимо будет исполнять.

Рассмотрим, что обязательно должно быть включено в план реструктуризации долгов:

  • график выплат;
  • порядок выплат;
  • ежемесячная сумма платежей.

Если первоначально собрание кредиторов отклонит план, то можно попытаться внести в него изменения и вновь его утвердить в течение 2 месяцев.

Суд, при рассмотрении проекта плана реструктуризации сможет его утвердить, только при условии, что осуществлено погашение долгов перед кредиторами первой и второй очередей, а также что он осуществляет выплаты по текущим платежам.

Иначе суду придется отклонить план реструктуризации и признать должника банкротом, перейдя в дальнейшем к реализации имущества.

Обязательно необходимо выполнение следующих условий, чтобы суд смог утвердить план:

 Должник и его семья в результате не останутся без средств к существованию На каждого члена семьи должен оставаться доход, хотя бы в размере установленного прожиточного минимума
 Проект реально можно выполнить Если должник пытается «протащить» план, который и близко невозможно осуществить, например, опасаясь оспаривания сделок и продажи имущества, то суд его все же не будет утверждать
 Не нарушаются интересы несовершеннолетних Например, если в результате принятия плана у должника не останется средств для оплаты обучения детей, его суд должен будет отклонить

Соблюдая эти простые правила можно подготовить план, который действительно будет утвержден судом.

Однако, добиться согласия с ним кредиторов будет значительно сложнее. Обычно они не рассчитывают, что в результате смогут вернуть хотя бы часть долга, а считают, что нужно переходить к реализации имущества без потери дополнительного времени.

Суды утверждают планы реструктуризации довольно редко, из-за того, что и должники не стремятся к прохождению этой процедуры.

Хотя последствия введения реструктуризации долгов гражданина при должном исполнении плана будут значительно мягче банкротства и реализации имущества.

В этом случае у должника есть реальный шанс сохранить имущество и погасить долги.

Видео: процесс проведения процедуры

Необходимые документы

Финансовому управляющему обязательно необходимо изучить всю информацию о доходах, долгах и имуществе гражданина, а также данные о сделках, произведенных им в последние три года.

Рассмотрим, какие документы должник должен передать финансовому управляющему:

 Подтверждающие долговые обязательства Это могут быть кредитные договора и соглашения о займе, различные расписки, договора поручительства и т.д. 
 Документы о доходах Обязательно управляющий изучит все справки о зарплате, выписки со счетов гражданина, вклады и т.д. 
 Подтверждающие собственность на имущество Потребуется финансовому управляющему обязательно также перечень имущества должника и правоустанавливающие документы на него 
 Документы о сделках Проверяются финансовым управляющим сделки за последние 3 года, он же может обратиться при необходимости в суд с целью о признании их недействительными

Плюсы и минусы процедуры

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства — это вариант позволяющий разрешить ситуацию с долгами и не лишиться имущества.

После ее прохождения ему придется предупреждать кредиторов в следующие 5 лет об этом факте, но все же последствия будут меньше, чем после «полноценного» банкротства с реализацией имущества при условии выплаты долга.

Дополнительными плюсами реструктуризации долга является остановка с ее началом всех пеней, процентов и т.д.

Существенный минус для должников и кредиторов в процедуре реструктуризации – ее длительность.

Она может продолжаться сроком до 3 лет, что довольно долго. У кредиторов нет уверенности, что столь долгий период будут выполняться все обязательства по плану, а гражданин рискует при возникновении непредвиденных обстоятельств лишиться своего имущества.

Процедура реструктуризации долгов в ходе банкротства граждан подходит не во всех случаях в качестве решения проблем, она может стать реальным вариантом для некоторой части должников выбраться из долговой ямы с минимальными процентами.

Но чтобы реструктуризация прошла достаточно гладко потребуется уделить огромное внимание всем ее этапам от составления плана до отправки отчета в суд и кредиторам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.