Физические лица, оформляя деньги в долг, не всегда учитывают, что их нужно в дальнейшем обязательно выплатить. В противном случае кредиторы могут их взыскать с должника.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На сегодняшний день очень остро стоит вопрос о возврате долгов, достаточно много граждан не понимают серьезности ситуации. Есть несколько способов все-таки взыскать средства с физических лиц.

Общие аспекты

Касательно взаимодействия займодателя и пользователя по доли выдаче некоторых денежных средств или иного товара в личное пользование, является займом.

Стоит понимать, что существуют рамки возврата долга, это время пользования и сумма. Смотря на гражданское законодательство Российской Федерации, договор бывает в таком виде:

От руки (письменно) Пишется тогда, когда сумма больше заработной платы в десять раз
Устно Используется тогда, когда сумма не больше десяти кратного размера заработной платы

Что необходимо знать

Значение «кредиторский долг» связан не только с банковскими учреждениями (хотя данный вид задолженности стоит на первом месте по взысканию).

Кредитор это тот, кто имеет требование к нескольким гражданам. Но долг может возникнуть и по другим причинам:

  1. По законодательству России – не выплата алиментов.
  2. Расписки о долге между людьми.
  3. Права и обязанности по договору.
  4. Нанесение ущерба.
  5. И другие причины, занесенные в законодательство.

Взыскание долгов – это одна из насущных проблем для многих кредиторов. Особенно с появлением МФО и их большими ежедневными процентами, статистика невозвратов колоссально приумножилась, и Москва – не исключение.

Для должников это такая же проблема, так как очень часто кредитные организации прибегают к неприятным, и даже незаконным способам возврата долгов.

Просрочки бывают не только лишь по кредитам, и к ним можно отнести долги по коммунальным услугам, налогообложению и многим другим штрафам, которые имеют место быть в нашей жизни.

Коммунальные долги также имеют место быть в России, и должников может быть больше, чем добросовестных плательщиков.

Конечно, многие граждане просто материально не справляются с суммами, от чего их руки вовсе опускаются.

Но есть и другие ситуации, когда человеческая жадность доходит до того, что человек готов сидеть без газа, света и воды, только бы не платить государству.

Когда сумма долга имеет небольшое значение, распространенным вариантом будет продажа для взыскания уже другими лицами.

Ну а если речь идет о сумме с несколькими нулями, кредитор будет вынужден обратиться в суд, и тратить дополнительные деньги для возврата в официальной форме.

Основные способы

Варианты взыскания долга с должника:

В досудебном порядке Данный этап предполагает возвращение долга с обращением претензии к клиенту с уточнением условия о возвращение взятых средств и объема задолженности. Если клиент не взял во внимание данное обращение, или же снова задолжал, то можно идти в суд
В судебном порядке На втором этапе возвращение задолженности идет при направлении иска в судебное учреждение. Для подтверждения, о не возврате средств, займодатель помимо иска дает и подтверждающие тому документы

В конце судебного разбирательства идет возврат денег. После, кредитор берет исполнительный лист и направляется к приставам, которые по своим обязательствам займутся этим делом.

Действующие нормативы

Отношения в экономической сфере по оформлению займов регулируются законом «О потребительском кредите» № 353-ФЗ и Гражданским кодексом Российской Федерации частью 4, п. 1.

Если же дело идет о нарушении периода пользования займом и насчитанных на эту сумму процентов, клиент понесет ответственность по Общегосударственному закону статьи 14 и статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

По закону №230-Ф3 статьи 6, части 3, заимодатель или его помощник, не может вести личные действия над физическим лицом в такое время:

  • в будние дни с 10 вечера до 8 утра, и в выходные и нерабочие дни с 8 вечера и до 9 утра по месту жительства заемщика;
  • лично общаться с должником только раз в неделю, не больше;
  • телефонные звонки:
  1. Больше раза в день.
  2. Больше двух раз в семь дней.
  3. Больше восьми раз в тридцать дней.

Но данные положения не распространяются на ЖКХ, так как данный закон №230-Ф3 не работает в ЖКХ и не распространяется на такую задолженность.

Также и на водоснабжение, газоснабжение и теплоснабжение, электроэнергии (закон №230-Ф3 статья 1, пункт 4), но если будет обращение в суд на возврат задолженности, то данные нормы будут работать.

Как можно правильно взыскать долг с физического лица

Если рассматривать со стороны практики взыскание задолженности с физических лиц тремя способами:

Упорядочивание спора в досудебном порядке Не нужно сразу идти в коллекторскую фирму или суд, для начала, стоит попробовать наладить получившуюся ситуацию по мирному. Поговорить и объяснить клиенту, что его действия приведут к неисправимой ситуации. Многие заемщики объясняют, что нет денег или же деньги уходят на лечение близких. Но если заемщик сам будет идти на общение, то займодатель может предложить пролонгацию. Но если же, клиент будет увиливать, суда не избежать
Передача задолженности коллектора Для того чтобы коллекторы смогли заняться взысканием задолженности, при подписании договора должен быть пункт, что клиент осведомлен о том, что с ним будет работать данная фирма. Чаще всего фирмы выкупают большие долги у банка, так как хотят иметь выгоду с этого. Нужно знать, как должны действовать коллектора – их цель информировать заемщика о наличии задолженности и важности его погашения. Хотя граждане наслышаны их противоправными деяниями
Обращение в судебную инстанцию Мировой судья берет дела с задолженностью выше 50 000 рублей, суммы меньше ведет судья обычной юрисдикции. Присутствие двух сторон не обязательно, важно отдать иск с требованиями, а дальше решает суд

Нужные документы

Нужные документы для взыскания долга с физ. лица:

  1. Исковое заявление.
  2. Договор о займе или расписка.
  3. Ксерокопия паспорта должника.
  4. Квитанция о госпошлине (при наличии).

Виды производств

Существуют такие виды производств:

  1. Исковое.
  2. Приказное.

Исковое

Исковое производство основывается на направлении иска о возврате средств в судебную инстанцию по месту проживания заемщика.

По времени это самое долгое решение ситуации, из-за того, что все судебные производства должны быть по правилам:

  1. Открытие дела.
  2. Личная встреча.
  3. Назначение заседания.

При возникновении вопросов заседание переносится, для того чтобы изучить полученные материалы, подготовить все вопросы и возражения.

Зачастую именно в исковом заседании заемщик может добиться уменьшению пени и штрафных санкций. После, в течение 30 дней займодатель и заемщик могут подать на апелляцию.

Приказное

В приказном производстве в суд не зовут займодателя и должника. А это потому что, займодатель имеет возможность пойти в мировой суд с заявкой о получении приказа, который приравнивается к исполнительному листу.

К документам, следует приложить подтверждение факту задолженности. После решения заемщик в течение 10 дней может подать заявку на его отмену, если принята отмена, идет в общем порядке – исковом. Помимо кредитные принимают и коммунальные.

Направления работы с должниками

Есть три популярных способа, к которым прибегает любая кредитная организации при наличии у должника просрочек.

Это списывание долга, когда случай совсем без перспектив, обращение в суд или продажа долга другой организации, например, коллекторской фирме, которая существует благодаря возникающим проблемам физ. лиц с кредитной задолженностью.

В судебном порядке

Когда кредитор опробовал все стандартные меры, и договориться должником все равно не получается, единственный выход – это обращение в суд для вынесения решения и исполнения приговора в добровольном или принудительном порядке.

Такой шаг позволяет добиться справедливости и сделать все законно. Бывают частые случаи в суде, когда должник умудряется убедить суд в противоправных действиях, которые были к нему привлечены кредитором для принудительной оплаты.

Поэтому обращение к коллекторам, если и стоит делать, то только к тем, которые имеют лицензию и права, в противном случае, их действия могут повлечь за собой ответственность в суде от противозаконных их действий и методов выбивания.

Судебная процедура начинается с искового производства и исполнительного. Такой вид взыскания помогает вернуть должные средства даже в принудительном порядке.

По решению суда долг может быть списан со счетов должника, а при их отсутствии или нехватке, судебные приставы имеют полномочия арестовать жилье и другое имущество должника.

Видео: как взыскать долг с физического лица

Более того, потраченные средства кредитора на судебное заседание будет входить в сумму долга должника.

Для того чтобы обратиться в суд, необходимо подготовить документы и факты, которые доказывают наличие долга, предоставление претензии должнику, и попросить погасить задолженность, если данный процесс предусматривает такой шаг, написать исковое заявление и явится в суд для заседания и решения.

По исполнительным листам

Судебное решение не всегда пугает должников, поэтому оплата долга может снова затянуться. В этом случае можно обратиться для получения исполнительного листа, который дает законное право, не спрашивать и не ждать возврата с должника, а сделать все в принудительном порядке судебными приставами.

Решение суда – это лишь формальность, и для того, чтобы были применены меры по взысканию, истец должен добиться исполнительного листа, после чего желание о мерах взыскания обязана быть исполнена.

Для получения такого документа необходимо написать заявление. Когда у Вас имеется такой документ на руках, можно начинать исковое производство.

Процесс этот длится очень долго, и сократить его можно, подсказав приставав информацию о возможном имуществе, которое принадлежит должнику и может быть использовано под арест и продажу в пользу уплаты долга.

С поручителя

Поручитель – это лицо, которое дает гарантию в оплате при оформлении кредитных обязательств, поэтому, в случае наличия задолженности также может быть привлечен к ответственности за должника.

Перед началом процесса необходимо предварительно изучить договор, и убедиться, что условие действительно позволяет удовлетворить кредитную задолженность с поручителя на законных основаниях.

Если такое возможно, тогда долг может взыскаться в судебном и досудебном порядке по желанию кредитора.

В первую очередь, необходимо послать уведомление о сложившейся ситуации с требованием вернуть деньги за должника, и уже потом есть законное основание подавать в суд по аналогии, как и с должником.

Образец заявления

Для подачи заявления, предлагаю ознакомиться с его образцом:

В правом верхнем углу Пишется полное название суда, город, адрес
Ниже пишется слово «Истец» И указывается ФИО или название организации, которая выдвигает обвинение
Ниже слово «Ответчик» С указанием ФИО должника
Посередине листа пишется «исковое заявление по взысканию долга по договору» Или можно указать другое основание, при котором возник долг
В основной части описывается ситуация и меры, которые были привлечены перед обращением В заключении пишется слово «Прошу», и указывается сумма задолженности, которая подлежит возврату, и указать другие расходы, которые Вы бы хотели возместить за судебный процесс
Слева внизу Ставится дата подачи заявления, справа подпись
К заявлению прикладываются документы, которые свидетельствуют о наличии долга В данном случае, это кредитный договор и др. сопутствующие бумаги, которые поспособствуют решению суда

Возможные проблемы

Самой распространенной проблемой является отсутствие имущества у должника, которое должно подлежать аресту для взыскания долга.

Судебные приставы не очень хорошо ищут, поэтому единственным вариантом будет самостоятельный поиск и помощь в указании имущества, которое может быть арестовано. Также, невозможно взыскать долг с банкрота.

Служба медиации

Альтернативным способом взыскания долга может быть обращение к подобным организациям. Медиатор выступает посредником и третьей стороной, которая может специализируется в помощи решения споров вне суда.

Коллекторские услуги

Успешными помощниками в решении взыскания долга могут оказаться и коллекторские организации.

Если Вы решили воспользоваться их услугами, единственно важным моментом для вас будет наличие у такой организации лицензии и права осуществлять такую деятельность, т.к. очень часто такие способы могут усугубить ситуацию, если должник обратиться в суд с иском о противозаконных действиях в его сторону.

Причины невозврата

Основные причины невозврата долга такие:

  1. Инфляционные процессы.
  2. Плохая платежеспособность.
  3. Нежелание и попытка мошенничества.
  4. Банкротство.

Все ситуации невыплаты долга, вне зависимости от причины должны быть наказаны.

В случае невыплаты долгов в добровольном порядке ими будет заниматься мировой суд на основании заявления о долге, и только крупные суммы будут рассматриваться по исковому заявлению.

Мировой суд будет собирать такие заявления и поголовно отключать от удобств. А судебные приставы могут производить арест имущества, если должник не может оплатить задолженность.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.