Страховщик должен в течение пяти дней рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах и в течение 20 дней совершать данные выплаты, или мотивированно отказывать в страховом возмещении.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В противном случае можно взыскать неустойку по ОСАГО. Часто договоры подкрепляются дополнительными условиями, одним из которых является неустойка.

Она применяется для того, чтобы компенсировать неисполнение одной стороны своих обязательств другой.

В сделке неважно, кто какие лица выступают при заключении договора, будь это юридические лица или физ. лица. Одним из таких договоров является ОСАГО

Первоначальная информация

Есть два вида автомобильного страхования – ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности.

А с 2003 года наше государство приняло закон об обязательном страховании, так что теперь быть застрахованным – обязанность каждого водителя.

Не зря правительство выдвинуло такое условие, ведь вождение является очень рискованной деятельностью, которая каждый день подвергает собственников автомобилей и других прохожих определенной доли риска.

Данное решение было обосновано в связи с высоким ростом количества автомобилей, что повышает обычные риски, и ежедневно возникает проблема с пробками, вследствие чего, все чаще на наших дорогах случаются ДТП.

В случае возникновения дорожно-транспортного происшествия, виновный водитель попадает на очень крупную сумму.

Во-первых, это штрафы, а во-вторых, ремонт своего транспортного средства и другой стороны, которая стала жертвой аварии.

Мы не всегда являемся виновниками, но всегда хотим компенсацию за возложенный ущерб.

Поэтому, для того, чтобы даже виновник не оставался в одиночестве со сложившейся проблемой и обязательством в выплате денег, страховка ОСАГО готова покрыть сумму до 400 тысяч рублей за нанесенный урон. При этом, есть определенные нюансы.

Часть из этой суммы в размере от 160 – 240 тыс. рублей может пойти исключительно на причинение вреда здоровью пострадавшей стороны участника происшествия, а остальная сумма – на компенсацию имущественного урона.

Обязательное страхование закреплено на законодательном уровне, и при покупке автомобиля этот пункт не может быть забыл, в противном случае, покупателя ждет штраф до 800 рублей, с возможным отстранением от дальнейшего управления транспортным средством.

Цена же такой страховки составляет около 2 тыс. рублей, а также сумма зависит от других нюансов автотранспорта:

  • тип автотранспорта;
  • возраст водителя и его опыт вождения;
  • мощность ТС;
  • место регистрации собственника авто
  • срок взятой страховки
  • показатель количества совершенных ДТП и ПДД, которые были совершены собственником данной страховки.

Важные понятия

Обязательное страхование распространяется не на все транспортные средства. Исключениями из правил будут:

  • любое средство передвижение, скорость которого не превышает 20 км/час;
  • если транспортное средство принадлежит ВС России;
  • если данное транспортное средство используется только в некоторых определенных местностях и на определенных магистралях;
  • если регистрация данного транспорта не российская;

В каких случаях начисляется

Начисление компенсации производится исключительно на законных основаниях, согласно которым страховщик:

  • имеет нарушение касаемо выплат по страховому полюсу;
  • не соблюдает срок выплаты премиальной суммы, которая подлежит возврату застрахованному лицу.

Компенсация ОСАГО подобна любому договору неустойки, и происходит в случае нежелания страховщика выплачивать необходимую сумму, что приносит дополнительное обязательство в виде выплаты компенсации.

Чем больше будет затянут срок по выплаты по обязательству, тем больше будет конечная сумма.

При оформлении данного полиса, страховщик берет на себя обязательства в выплате страхователю определенной суммы, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия и нанесения ущерба его транспортному средству.

Видео: взыскание неустойки со страховой компании. Практика

После наступления страхового случая, страховая компания имеет установленный срок в размере 20 дней, по окончанию которого компенсация должна быть удовлетворена в полном ее объеме согласно договору.

Страховщик может сразу направить транспортное средство на ремонт, взяв обязательство за его оплату или отказать в установленный срок, указав основания такого отказа.

Законодательная база

ГК РФ статья 330 повествует о понятии неустойки, согласно которому это сумма, которая подлежит выплате в случае возникновения просрочки по договору.

В ФЗ № 40-ФЗ прописываются основные понятия страховки, ее условия предоставления, а также страховые случаи и размер компенсации, которую может получить застрахованное лицо.

Для оформления страховки, гражданину ТС будет необходимо сделать такие действия:

  • написать заявление на желание о заключении договора о страховании;
  • документ, удостоверяющий личность водителя – для физ. лиц и свидетельство об государственной регистрации для юр. лица;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт.

Закон № 223 – ФЗ прописывает правила выплаты возникшей неустойки.

Порядок проведения процедуры

В случае возникновения пени, застрахованное лицо может получить свою компенсацию в претензионном порядке. Для этого отправляется заказное письмо, и делается копия себе.

В письме указывается сумма, которую страховщик должен выплатить, и реквизиты, на которые будет осуществляться перечисление денег. После чего стоит ждать ответа или перечисления.

Если данный способ не дал результатов, и страховщик не соизволил даже написать основание своего игнорирования касаемо выплаты, следует писать иск о взыскании неустойки по ОСАГО в суд. Заявление пишется по месту работы страховщика.

В заявлении указываются основная сумма, которая подлежала выплате, и сумму пени, которая накопилась за просроченный срок выплаты. После этого, в указанный срок необходимо явиться в суд, и получить его решение.

Взыскание неустойки по ОСАГО после решения суда происходит сразу, или потребуется вмешательство судебных исполнительных органов, которые имеют право исполнить решение суда в принудительном порядке, применяя к страховщику разные санкции.

Страховая компания помимо основного долга должна будет оплатить еще штраф за просрочку, если выплаты не было произведено в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления.

Если не хватает каких — то документов или ошибки в документах, то страховая компания должна в течение 3 дней сообщить заявителю об этом.

Как правильно рассчитать

Страховая компания должна в обязательном порядке выплатить клиенту неустойки, в случае:

  1. При отказе в выплате, если оно незаконно.
  2. Если выплаты задерживаются.
  3. Если выплаты были выплачены только в некотором объеме.
  4. При неисполнении обязанностей по ремонту автомобиля, или несвоевременному выполнению ремонтных работ.

При наступлении одного из этих случаях страховая компания должны выплатить 1% штрафа, который рассчитывается от суммы страхового случая, или от оставшейся суммы, если были произведены какие-то выплаты.

Пеня начисляется за каждый день просрочки, начиная со следующего дня после просрочки, когда страховая компания должна была совершить выплаты.

Расчет задолженности рассчитывается исходя из:

  1. Суммы долга, которую страховая компания должна выплатить.
  2. Суммы штрафа, которые прописаны в законе.

От какой базы начисляется

Неустойка может быть рассчитана, основываясь от двух основных моментов:

В случае невыплаты компенсации страховой компанией Неустойка будет рассчитана, опираясь на общую сумму выплат
Если же выплата страховой компанией была произведена частично Тогда неустойка рассчитывается от оставшейся суммы

Неустойка так же выплачивается от страховщика, даже при проведении ремонта дороги, потому что за сроки выполнения и качество работы отвечает страховая компания.

Расчет проводиться в зависимости от того когда были поставленные задачи и фактическое их выполнение.

Применяемая формула

Для того чтобы самостоятельно рассчитать сумму, которую должна выплатить страховая компания, в случае невыполнения своих обязательств или невыплаты, необходимо использовать такую формулу исчисления:

Н = СВ*Р*Д

Где обозначения такие:

Н Сумма штрафных просрочек
СВ Размер страховой выплаты
Р Сумма неустойки
Д Количество дней просрочки

Формула является стандартной, и применяются во всех случаях задержки.

Пример расчета

Пример 1. В результате дорожно-транспортной аварии, был нанесен вред автомобилю на сумму 120 000 рублей. Заявление и все надлежащие документы в страховую компанию было отправлено и доставлено 1 августа.

Выплату страховая компания должна произвести до 20 августа включительно. Если же страховую сумму не было выплачено до 30 августа, то задержка считается в 10 дней.

Теперь расчет по формуле:

СВ 120 000
Р 1%
Д 10

Из этого:

Н = 120 000*1%*10 = 12 000

Исходя из этого 12 000 рублей, страховая компания и дальше должна будет выплачивать штрафы, если не сделает свои расчеты в полном объеме.

Пример 2. При дорожном происшествии автомобилю было нанесено вред в размере 130 000 рублей. Страховая компания выплатила только часть 65 000 рублей.

Остальная сумма в 65 тыс. рублей переведена не было. Следовательно, на эту сумму будет начисляться неустойка:

65 000*1% = 650 рублей, ежедневно

Если страховая компания выплатить только через 10 дней, то соответственно сумму уже будет 6 500 рублей.

Если страховая компания не ответила на заявление потерпевшего, то есть не было ни официального отказа, не на законных основаниях, ни другими причинами.

В таком случае сумма компенсации будет рассчитываться из суммы максимальных выплат:

400 000* 0,05% = 200 рублей в день

Определение времени просрочки

С 01.09.14 был выпущен новый закон, который регулирует сроки просрочки выплат со стороны страховой компании:

Если полис был приобретен после 01.09.14 То, срок, в течение которого страховая компания должна осуществить выплату является в 20 дней
Если полис был куплен после этой даты То срок возмещение в течение 30 дней с момента подачи заявления

Если в течение установленного времени страховая компания не исполняет свои обязанности, то считается просрочка.

В дальнейшем страховая компания должна будет выплатить неустойку по просрочке, а так же сумму задолженности.

Кто выносит решение

Решение по взыскании неустойки от страховой компании выносят такие органы:

  1. Досудебное решение проблемы руководством организации.
  2. Судья выносит решение в судебном процессе.

Все решения составляются в письменном виде и должны быть исполнены.

Составление искового заявления (образец)

Для того чтобы страховая компания выплатила неустойки, нужно обращаться с просьбой в судебные органы. Бланк искового заявления к страховой компании при ДТП можно скачать здесь.

Нужно помнить, что необходимо составлять два исковых заявления:

  1. О зачислении суммы от страховой компании, в размере нанесенного автомобилю ущерба.
  2. Отдельным иском подается заявление выплате неустойки полиса по обязательному страхованию. Данный документ пишется отдельно.

При рассмотрении одного дела, арбитражный суд рассматривает оба заявления. Самое исковое заявление должно содержать такие данные:

  1. Данные суда, в котором будет происходить заседание.
  2. Персональные данные истца (ФИО, адрес проживание, контактные данные).
  3. Данные ответчика (идентичны данным истца – ФИО, адрес проживания, данные для связи).
  4. Подробное описание произошедшей ситуации.
  5. Если была произведена независимая экспертиза, и посчитаны суммы ущерба экспертом, то в таком случае так же прикрепляется данная информация.
  6. Объем задолженности по выплатам страховой компании и величина неустойки.
  7. Спрос желаний истца от страховой компании.
  8. Перечень справок, которые прилагаются к исковому заявлению.
  9. Дата, подпись заявителя.

Когда возможен отказ

Существует пять вариантов отказа, которые являются на законных основаниях:

Не вовремя сообщили страховую компанию про случившееся инцидент Просрочка имеет все основания для отказа
При предоставлении неполного пакета документов
Если при исследовании эксперта СК были выявлены нарушения Когда владелец автомобиля не позаботился о том, чтобы увести автомобиль опасной зоны
Было умышленное нанесение вреда транспортному средству С целью получить страховую сумму от СК. Специально было поставлено автомобиль в то место, где гарантировано будет нанесено вред
При случаях, когда машина повреждена от стихийных бедствий, или других факторов Если они присущи в данном регионе. Но если в договоре предусмотрены такие случаи, тогда страховая компания не может отказать в выплате
Если машина была отремонтирована до обращения в страховую компанию Оценить нанесенный ущерб уже не возможно, в таком случае будет отказ. Но если, было обращение к независимому эксперту, то это не является поводом для отказа

Все случаи должны быть доказаны заявителем, так как страховая компания ведет проверки, чтобы не было умышленных повреждений ради выплаты компенсации.

Примеры из судебной практики по взысканию неустойки по ОСАГО

Примером судебного спора будет ситуация между истцом, который требовал возмещение от нанесения вреда, вследствие ДТП и страховщиков, отказавшим в компенсации.

Суд рассмотрел заявление, и учел данную проведенную экспертизу автомобиля потерпевшей, заключение которого показало, что изъяны, за которые истец хотела получить выплаты были осуществлены еще задолго до наступления ДТП и страхового случая.

Суд принял решение частично удовлетворить прошение истца, и обязал ответчика возместить сумму обязательной компенсации при наступлении страхового случая, и отклонить компенсацию за изъяны, которые фактически не имели отношения к делу.

Страховая компания перед выплатой проверяет наличие и соответствие повреждений, поэтому получить деньги за предыдущие поломки ТС невозможно.

При наступлении случая, который предусмотрен в договоре по страховке, было произведено обращение в страховую компанию, а те в свою очередь не выполняют обязанности перед клиентом, то в таком случае есть все основания подать иск в суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.