Страхование в наше время занимает очень важное место, помогает возместить ущерб при наступлении страхового случая ДТП.

Полис ОСАГО является обязательным по России, и регулируется на законодательном уровне федеральным законом.

Особенность данной страховки в отличие от КАСКО, покрывает как имущественный характер нанесенного вреда, так и вред, который был нанесен здоровью участника при дорожном транспортном происшествии.

Что это такое

Страховой полис ОСАГО – это обязательная страховка всех владельцев авто. Главным условием, при котором водитель может возместить ущерб при наступлении случая, это наличие данного полиса.

Что касается стоимости приобретения, его цена также регулируется государством. Страховка покроет те издержки, которые Вы могли бы потратить из своего кармана, если являетесь инициатором и виновником аварии.

Для того чтобы воспользоваться преимуществами данного полиса, в страховке должно быть Ваше имя.

Данная страховка может оформляться как на одного, так и сразу нескольких лиц, которые могут пользоваться автомобилем, и быть спокойным об непредвиденных ситуациях на дорогах.

При передвижении автотранспортом страховой полис обязан быть всегда с Вами, и в оригинальном виде.

Полис оформляется на год, с последующим переоформлением, однако при необходимости, водитель ТС вправе сам выбрать необходимый для него срок.

Законодательство РФ не запрещает краткосрочное оформление, так как бывают ситуации, когда водителю необходимо ТС лишь на определенное время.

В таком случае, страховка может оформиться и на короткий срок, но не менее 15 дней, и ее стоимость, соответственно, будет также меньше.

Важные понятия

Страхователь Лицо, обратившееся в страховую компанию для покупки полиса и произведения ежемесячных взносов
Страховщик Юр. лицо, в лице страховой компании, которая предоставляет услуги по страхованию гражданской ответственности водителей
Страховой случай Причина, которая согласно договору страхования позволяет ее собственнику компенсировать ущерб третьим лицам на основании оформленного страхового полиса
Ущерб Нанесение вреда имущественного характера или здоровью человека

Стоимость страхования не имеет фиксированной суммы, и определяется на основании нескольких факторов.

Это вид ТС, его мощность, марка, и опытность вождения, т.е. водительский стаж. Имеет значение регион, в котором водитель будет пользоваться авто.

Важным понятием будут случаи, при которых страховая компания не покрывает ущерб. Это:

Если водитель при наступлении ДТП находился в автомобиле Который не прописан в полисе
Страховка не покрывает причинение морального вреда пострадавшему И не компенсирует упущенную выгоду, если она была
Загрязнения окружающей среды Если причинение вреда было посредством перевозимых предметов в ТС
Если к ТС были прикреплены другие средства Такие, как прицеп или другое оборудование, которое пострадало при аварии
Если ТС пострадало при использовании в перевозах различных грузов Которые и стали причиной повреждений
Если на момент аварии в автомобиле были дорогие и редкие вещи, деньги и др. Которые повредились вследствие аварии
Возмещение невозможно Если будет доказано, что водитель умышленно спровоцировал наступление страхового случая
Военные действия, природные явления и др. происшествия При которых пострадал автомобиль

Все эти случаи страховая компания Вам не возместит, поэтому при оформлении следует учитывать такие факторы.

Но есть ситуации, когда страховщик может включить и другие дополнительные случаи, при которых возможно возмещение убытков. Тогда доказательством будет дополнительный пункт в договоре страхования водителя.

В каких случаях производится

Страховыми случаями, при которых производится компенсация:

При полном уничтожении ТС или его повреждениях от произошедшей аварии Повреждения, которые нуждаются в ремонте, ремонтируются до того вида и состояния, которое было до момента аварии. Под полным уничтожением ТС понимается случай, когда стоимость ремонта приравнивается к стоимости такого ТС в рабочем состоянии или когда ТС не подлежит ремонту
Другие виды ущерба Которые пострадавшая сторона понесла при вызове эвакуатора, нахождении на стоянке, а также стоимость лечения и доставки с места происшествия до пункта оказания помощи и их лечения

Что касается размера компенсации, сумма выплаты имеет ограничение, и прописана в законе «Об обязательном страховании», как максимальная.

Возмещение при нанесении вреда здоровью на каждого потерпевшего, находящегося в автомобиле на момент аварии может составлять не более 475 тыс. рублей, а за нанесенный ущерб их имущества не более 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего.

Законом прописан особый случай, при котором потерпевший ушел из жизни, тогда размер компенсации его лицам, прописанным в договоре, может составлять не более 135 тыс. рублей, плюс 25 тыс. рублей полагается на услуги погребения.

Если потерпевший после аварии пострадал, и не может работать, страховая компания покрывает время его больничного в размере его заработной платы.

В дополнение к этому, потерпевшему лицу могут полагаться и дополнительные выплаты, например, на лечение, протезирование и др., если будет доказано, что он в них нуждается, и по закону ему этого не полагается на бесплатной основе.

Законодательная база

Закон No 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который предписывает всем автовладельцам оформить страховой полис и застраховать основные возможные риски, при которых компания покроет причинение вреда третьим лицам и их имуществу независимо от материальных возможностей застрахованного лица.

Закон описывает основные случаи, при которых производится возмещение, сумму полиса, его сроки, размер компенсаций третьим лицам, порядок оформления, необходимые документы и др. важные моменты, на основании которых владелец полиса имеет право на обращение или взыскание посредством суда.

Порядок действий для получения выплаты

При наступлении страхового случая в ДТП, страхователь обязан обратиться к потерпевшей стороне, и сообщить, что он застрахован, назвав страховую компанию.

Обязанность возлагается на любого другого водителя транспортного средства, если он управлял автомобилем на момент наступления ДТП.

В договоре страхования есть срок, который отведен для информирования страховой компании о наступлении страхового случая.

В этот срок необходимо это сделать. Далее, страхователь должен действовать согласно указаниям страховщика, и в случае, если потерпевшие желают подать иск, предупредить о данном факте.

Для возмещения ущерба третьим лицам, потерпевший должен в отведенный срок согласно договору подать заявление страховщику по месту его нахождения, и предъявить необходимые документы.

Если вследствие аварии наступила смерть потерпевшего, об этом также указывается в заявлении.

Для того чтобы получить выплаты, страховщик в установленный срок собирает документы от страхователя и документы о дорожно-транспортном происшествии, заполненные сотрудниками полиции с места ДТП, а также бланки, которые заполнили все участники данного ДТП.

После этого страховщик в положенный срок обязать произвести выплату потерпевшему лицу.

Необходимые документы

Для получения возмещения по полису нужно собрать такие документы:

  • заявление о компенсации;
  • справку и протокол от сотрудников полиции, оформляющих ДТП;
  • извещение о наступлении ДТП;
  • копию полиса виновника;
  • вывод следственно — технической экспертизы от страховщика или независимой;
  • копии паспортов потерпевших участников при ДТП;
  • водительское удостоверение пострадавшего, который находился за рулем авто в момент аварии;
  • технический паспорт ТС и свидетельство о регистрации;
  • документы собственника на автомобиль, который пострадал при ДТП;
  • реквизиты, на которые должна поступить оплата потерпевшему лицу.

Составление иска

Составить заявление можно как самостоятельно по образцу, так и обратиться за помощью, чтобы это сделал адвокат. Бланк искового заявления о компенсации по ОСАГО можно скачать здесь.

Подобные заявления пишутся, когда страховщик нарушает время возмещения и направления ТС на ремонтные работы.

К иску можно сразу приложить исковое заявление о взыскании пени по ОСАГО, на основании которого страховая компания будет обязана выплатить дополнительную сумму, в зависимости от срока просрочки выплат. Документ пишется следующим образом.

В «шапке» пишется:

  • название суда, место нахождения;
  • ФИО истца, адрес;
  • ФИО ответчика, адрес нахождения организации;
  • третье лицо, ФИО, адрес;
  • цена иска (руб.).

По центру пишется — исковое заявление о взыскании страхового возмещения ущерба, причиненного ДТП.

В основной части кратко описывается ситуация, ее время, место, указываются номера ТС, которые участвовали при ДТП.

Далее указывается закон, который указывает на виновность водителя в нанесении ущерба третьему лицу, и дается информация о том, что он был застрахован (название страховой).

Указываете, что Вас не устроило или что Вы хотите от суда, подтверждая доводами, законами, расчетами. Со слов «прошу» указываете сумму взыскания, разбитую на составляющие с объяснением по каждой из них.

В приложении указать пронумерованный список с названиями документов, которые прилагаются к заявлению. Слева ставится дата, справа подпись.

Видео: как добиться выплаты по ОСАГО

Часто страховщики делают встречное взыскание в порядке регресса по ОСАГО. Многие считают, что такое действие нельзя оспорить, однако это ошибочно, и пусть суд решает, кто виновник и ответственен в возмещении.

Какой срок давности

В течение определенного времени граждане могут подать иск, если остались недовольны или возникли спорные ситуации касаемо выплат. Для страховой она составляет 2 года.

Возмещение неустойки со страховой компании

Неустойка может выплачиваться, когда страховая нарушила собственные сроки договора по выплате компенсации или тянет с ремонтными работами.

В таком случае можно подать претензию, а затем иск. Размер неустойки рассчитывается по установленной формуле, и также зависит от срока просрочки. Неустойка может подаваться вместе с исковым заявлением или после него.

Что делать, если произошла утрата товарной стоимости автомобиля

Юристы часто привлекаются к подобным делам, и УТС это спорная тема для страховщиков. Они не желают возмещать данную стоимость добровольно, однако водитель может подать в суд, приложив к этому документ об экспертизе ТС, и зафиксированном факте утраты УТС после ремонта.

Страховым выгодно без учета износа, но они готовы возмещать с учетом только в том случае, если будут самостоятельно выбирать место произведения ремонта авто.

Примеры в судебной практике по взысканию страхового возмещения по ОСАГО

Дело в Костромской области. Суд обвинил страховщика и удовлетворил иск страхователя, когда компания отказала истцу в возмещение причиненного вреда, так как свидетельство о страховании ей показалось фальшивым.

«Закон не возлагает на страхователя обязанность при заключении договора проверять законность владения страховой компании бланком полиса, страхователь, уплативший страховую премию, получивший бланк полиса без явных признаков подделки, в данном случае не должен отвечать за те или иные действия представителя страховщика либо третьих лиц», — говорится в резюме судебного акта.

Для получения выплаты по страховке ОСАГО можно взыскать ее в суде. Для этого следует написать исковое заявление и приложить к нему все документы, которые доказывают страховой случай.