Большинство заемщиков являются добросовестными и при получении кредита рассчитывают своевременно осуществлять его выплаты.

Но иногда уже в период погашения долга человека могут поджидать непредвиденные обстоятельства, которые могут существенно повлиять на его финансовое состояние и затруднить или сделать невозможным своевременное внесение платежей.

Клиенты Сбербанка могут в этой ситуации подать заявление на реструктуризацию долга.

Что это такое

Реструктуризация означает внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора.

Обычно она проводится с целью снизить финансовую нагрузку на клиента при внесении платежей и не допустить просрочки или помочь ему вернуться в график платежей.

Процедура реструктуризации выгодна во многом для банка.

Он не допускает просрочки клиентом и не должен создавать под такого заемщика дополнительные резервы, а при определенных условиях у кредитной организации появляется еще и возможность неплохо увеличить свой заработок.

Для клиента в большинстве случаев реструктуризация позволяет снизить текущие расходы на платежи по кредиту.

Но в итоге его переплата обычно только возрастает. Зато есть время для стабилизации и улучшения финансового состояния.

А своевременно проведенная реструктуризация позволяет также и не испортить кредитную историю.

Сбербанк является фактически лидером по объемам выданных физическим лицам кредитов.

Но даже в этой ситуации кредитное учреждение старается найти индивидуальный подход к каждому клиенту и готово идти навстречу в случае проблемной ситуации.

Заемщики Сбербанка могут обратиться с заявлением о реструктуризации долга в любое время.

Специалисты кредитной организации занимаются обработкой всех поступивших обращений и обязательно рассмотрят возможность банка пойти на определенные уступки.

Важно! Реструктуризация кредита — право, но не обязанность банка. Он может отказать в проведении этой процедуры и даже не объяснить причины.

Именно поэтому нужно ответственно подойти к подготовке заявления и пакета документов, а не просто заполнить готовый бланк документа и надеется на лучшее.

Обычно за весь срок кредитования банк согласится реструктуризировать кредит не больше 1 раза и лишь в исключительных случаях может пойти на повторную реструктуризацию.

Рефинансировать кредит, который подвергался реструктуризации в другом банке, обычно также не удастся.

Эти моменты обязательно надо учитывать перед тем, как подготовить и подать в Сбербанк заявление на реструктуризацию кредита.

Причины для проведения процедуры

Причины, по которым заемщику становится сложно или невозможно вносить своевременно платежи по кредиту, могут быть очень разными.

Но Сбербанк согласится пойти на реструктуризацию кредита, только если они будут достаточно существенными.

Случившиеся обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Иначе в проведении реструктуризации могут отказать.

Рассмотрим, какие причины принимаются обычно Сбербанком в качестве уважительных для проведения реструктуризации кредита:

 Потеря работы которая произошла не по вине клиента, например, из-за банкротства работодателя 
 Прохождение службы в армии по призыву и появление ребенка
 Проблемы со здоровьем заемщика которые привели к его постоянной или временной нетрудоспособности 
 Серьезные проблемы со здоровьем у близкого родственника заемщика 

В исключительных случаях Сбербанк может рассмотреть заявление о реструктуризации кредита и по другим причинам.

Например, иногда кредитная организация идет навстречу клиенту, если созаемщик перестал выполнять свои обязательства по погашению долга.

Какие существуют виды

Главным образом при реструктуризации применяются следующие виды изменений:

 Отсрочка по уплате основного долга Проценты при этом продолжают начисляться и должны вноситься своевременно, иногда банк может и их оплату перенести на потом 
 Увеличение срока В этом случае ежемесячный платеж сокращается, так как выплата долга растягивается на больший срок 
 Списание штрафов и пени Они могут быть списаны полностью или частично после проведения все стороннего анализа заявки на реструктуризацию 
 Смена валюты кредита Проведение конвертации ссуды из иностранной валюты в рубли особенно актуально для ипотечных заемщиков, но обычно банки подобные процедуры не проводят 
 Другие процедуры В редких случаях банк может пойти на снижение процентной или смену предмета залога. Но встречаются такие схемы довольно редко

Различные процедуры при реструктуризации долга могут совмещаться. Например, банк может списать штрафы и одновременно пойти на увеличение срока кредитования или изменение валюты кредита.

Алгоритм подачи

Обязательно надо проконсультироваться со специалистами Сбербанка, занимающимися вопросами реструктуризации перед началом подготовки и подачи заявления.

Они могут дать полезные советы по действиям в конкретной ситуации и подскажут, какие документы надо будет предоставить вместе с заявлением.

После консультации со специалистами необходимо заполнить заявление в электронном или бумажном виде и собрать все необходимые в конкретной ситуации бумаги.

Пакет документов надо передать в Сбербанк лично в отделении или воспользоваться специальным порталом кредитного учреждения, помогающим оформить реструктуризацию кредита через интернет.

Когда реструктуризация будет одобрена, нужно снова обратиться в отделение и подписать дополнительные соглашения.

После этого банк выдаст новый график платежей и только тогда все изменения вступят в силу. 

Замечание. Каждая ситуация уникальна и помочь самостоятельно решить все вопросы по реструктуризации бывает очень сложно.

Нужно обязательно обращаться за помощью к специалистам Сбербанка. А при необходимости к руководству отделения.

Видео: заявление о реструктуризации кредита — советы юриста

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Процедура реструктуризации кредита — добровольная для клиента и банка.

Законодательство не предусматривает на этот случай специальной формы документа.

Однако самим Сбербанком разработан специальный бланк заявления и желательно использовать именно его. Получить его можно в офисе кредитного учреждения или скачать здесь.

Рассмотрим, какая информация обязательно должна присутствовать в документе:

  1. Сведения о заемщике.
  2. Данные первоначального кредитного договора.
  3. Причины, которым необходима реструктуризация.
  4. Вид желаемой реструктуризации.
  5. Данные созаемщиков/поручителей.
  6. Личная подпись заемщика и созаемщика (при наличии).

Без личной подписи заявление не будет принято специалистами Сбербанка. Нужно обязательно проверить ее наличие перед подачей документов.

На заемщика также ложится обязанность проинформировать поручителей при их наличии о принятом решении реструктуризировать кредит. Ведь их интересы заявлением также оказываются задеты.

Заполнить бланк можно как на компьютере, так и от руки шариковой ручкой. Но все данные обязательно должны нормально читаться. При заполнении от руки лучше пользоваться печатными буквами.

Ипотечного договора

Ипотечные заемщики рискуют лишиться в случае длительных просрочек заложенного жилья. Банку также эта ситуация невыгодна.

Сбербанк постоянно работает по реструктуризации задолженности с ипотечными заемщиками, у которых возникли финансовые трудности и проблемы с погашением долга.

Иногда в Сбербанке действуют также программы реструктуризации с поддержкой государства для отдельных категорий граждан.

Для проведения реструктуризации по ипотеке надо первым делом связаться со специалистами Сбербанка, занимающимися данным вопросом и обсудить сумму долга, а также план дальнейших действий.

Они помогут с подготовкой пакета документов и самого заявления на реструктуризацию.

На что необходимо обратить внимание

Нужно понимать, что без заявления клиента Сбербанк не может провести реструктуризацию кредита самостоятельно.

Она проводится только по желанию заемщика и согласию кредитного учреждения. Но банк имеет и полное право отказать в проведении реструктуризации.

Обычно это происходит, если для ее проведения нет действительно уважительных причин или они не подтверждены документально.

Следует очень внимательно подходить к обоснованию своей просьбы к Сбербанку об изменении условий первоначального кредитного договора.

Иначе есть довольно большая вероятность получить отказ. Специалисты банка отличают надуманные причины от настоящих очень легко.

Пакет документов

Вместе с заявлением потребуется подать целый пакет документов. Конкретный перечень бумаг помогут определить специалисты после анализа ситуации.

Но в него обязательно войдут паспорт заемщика, документы о доходах, копия трудовой книжки.

Дополнительно могут понадобиться копии приказов работодателя, справки из центра занятости и другие документы.

Хотя подготовить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке несложно, сама эта процедура не всегда проходит быстро и так, как хочется заемщику.

В большинстве случаев даже из нее кредитная организация постарается извлечь прибыль.