Каждый владелец автомобиля должен заключить договор страхования по программе ОСАГО перед началом его эксплуатации. Стоимость полиса формируется с учетом коэффициента бонус-малус.

Неправильное указание КБМ приводит к завышению цены полиса и можно обратиться с заявлением о восстановлении. Но надо правильно составить и подать это обращение.

Что это такое

Коэффициент бонус-малус является своеобразной скидкой, которая дается страховой компанией за езду без аварий.

Ошибка, допущенная при установке коэффициента за безаварийную езду, приводит к тому, что владелец транспортного средства оказывается иногда вынужден платить за страховку существенно больше.

Но ситуацию можно исправить, подав заявление о восстановлении КБМ, составленное в соответствии с нормами действующего законодательства.

Если покупается полис на ограниченное число водителей, то в нем указываются данные каждого из них.

Страховщик также анализирует, попадал или нет в прошлом водитель в ДТП, и на основании этого присваивает ему КБМ. Наихудшее его значение будет применяться при определении цены полиса.

Если полис оформляется на неограниченный круг лиц, то коэффициент будет присваиваться собственнику автомобиля, который указан в полисе.

При смене у машины собственника в последнем случае не будет сохраняться КБМ, аналогично и при смене владельцем автомобиля значение коэффициента изначально будет установлено в значение 1.

Цена полиса формируется очень просто, базу  умножают на коэффициент.

Но на деле ошибки при установке коэффициента очень частое явление. РСА даже вынуждено было разработать специальную упрощенную процедуру его восстановления.

Фактически вся процедура сводится к отправке заявления в страховую компанию. У многих страховщиков можно сделать запрос через сайт.

Рассмотрим основные причины, по которым коэффициент бонус-малус может ошибочно оказаться сброшен в базовое значение («обнулиться»):

 Сотрудник страховщика специально завышает КБМ с целью увеличить комиссию 
 Некорректное внесение данных в базу или другие ошибки БД 
 Страховщик не передал информацию в общую базу данных РСА в последнее время такая ситуация фактически не встречается 
 Смена водительского удостоверения или персональных данных

В любом случае «обнуленный» КБМ можно и нужно восстановить. Обычно эта процедура не отнимает много времени и позволяет экономить на ОСАГО до 50%.

Действующее законодательство

Порядок расчета базовой цены полиса, а также различных коэффициентов устанавливается ФЗ «Об ОСАГО», а также различными нормативно-правовыми актами, которые выпускает Центробанк и РСА.

В данном случае исполнение документов РСА является обязательным для страховщика, занимающегося ОСАГО.

Когда невозможно это сделать

Существует не так много ситуаций, когда восстановить коэффициент бонус-малус не получится по закону.

Это нельзя сделать, если водитель не был вписан более 1 года ни в один полис ОСАГО. Фактически у человека прерывается водительский стаж и коэффициент обнуляется.

Но если в новом полисе гражданин был вписан через 11 месяцев после окончания предыдущей страховки, то его коэффициент сохраняется.

Еще один момент, когда сброшен безвозвратно, может возникнуть при оформлении в какой-либо промежуток времени страховки без ограничения по допущенным водителям.

В этом случае коэффициент присваивается машине и ее владельцу, а при возврате к страхованию с ограниченным списком водителей или смене автомобиля автоматически обнулится, и восстановить его будет нельзя.

Каким способом можно направить жалобу

Обратиться в страховую компанию по поводу некорректной установки КБМ проще всего лично.

Заявление и необходимые документы можно передать в этом случае сотрудникам страховщика под роспись о вручении на копии обращения.

Все данные страховая компания должна проверить и, если надо, внести корректировки в них.

Измененный КБМ будет применяться как для текущего договора, так и для всех следующих.

Можно отправить жалобу и по обычной почте, но в этом случае потребуется время на доставку корреспонденции.

У большинства страховых компаний есть возможность подать заявление о восстановлении и через интернет. Это самый быстрый способ отправки заявки.

Достаточно заполнить небольшую форму и все сведения сразу же поступят в страховую компанию. Клиенту сообщается уникальный номер обращения.

Сроки рассмотрения

Максимальный срок рассмотрения заявления о восстановлении КБМ 30 дней.

После этого страховая компания должна направить клиенту письменный ответ по запросу.

В нем указывается либо об удовлетворении требований и внесении необходимых корректировок, либо об отказе в восстановлении коэффициента.

Отказ обязательно должен быть обоснованным, т. е. содержать перечень причин, по которым его нельзя восстановить.

На практике большинство страховщиков рассматривает подробные обращения значительно быстрее. Они не требуют больших временных затрат.

Но, если в отведенный законом срок, ответа так и не последовало, то это может стать причиной для подачи жалобы в контролирующие и надзорные органы.

Видео: как восстановить КБМ

Образец заявления в страховую компанию о восстановлении КБМ

Строгой формы для заявления в страховую компанию о восстановлении коэффициента бонус-малус законодательство не устанавливает. Фактически его оформление оставлено полностью на усмотрение заявителя.

В заявлении обязательно надо указать следующую информацию:

 Данные страховщика и страхователя 
 Сведения о полисе страхования 
Данные водительского удостоверения (или нескольких) и/или паспорта собственника автомобиля и ПТС/СТС 
 Просьбу о восстановлении КБМ

Лучше всего использовать при подготовке собственного обращения уже готовый образец заявления в страховую компанию о несогласии с показателем. Его без труда можно скачать здесь.

Требования к заполнению бланка

Заявление можно оформить на компьютере или написать шариковой ручкой от руки. Главное, чтобы оно хорошо читалось и в нем не было никаких исправлений.

Перед передачей страховщику лучше еще раз проверить все указанные в документе сведения.

Обязательно оно должно быть подписано заявителем, при отсутствии подписи рассматривать его страховая компания не будет, и в итоге только время на подготовку и отправку документов будет истрачено впустую.

Сбор необходимых документов

Собрать все необходимые документы для проверки коэффициента страховой компанией совсем не сложно.

Если полис оформлен с ограничениями, т.е. к управлению автомобилем допущено лишь несколько человек, то потребуется приложить к заявлению копии их водительских удостоверений и все.

Если ОСАГО оформлено без ограничений, то нужно будет приложить к заявлению также копию ПТС/СТС на автомобиль и паспорт его владельца. Заверять у нотариуса документы необязательно.

Желательно также представить основания для восстановления КБМ — справку от предыдущего страховщика, если ранее страхование осуществлялось в другой компании.

Ее можно получить, отправив соответствующий запрос. Но на практике необходимость в справке возникает не всегда и обойтись без нее возможно.

Дальнейшие действия при отказе

В большинстве ситуаций ошибки с установкой КБМ носят скорее технический характер и легко устраняются после обращения к страховщику.

Но если поступил отказ или в отведенные законодательством сроки ответа вовсе не последовало, то можно направить жалобу в РСА или Центральный банк РФ.

Именно эти организации осуществляют надзор и контроль за соблюдением норм законодательства страховыми компаниями, в том числе и в отношении коэффициента.

Заявление в союз — один из самых эффективных способов добиться справедливости. Необходимо заполнить специальный бланк документа, который можно скачать здесь.

Его надо распечатать, подписать и отправить по электронной почте, указанной на официальном сайте РСА.

К письму следует прикрепить также сканированную копию водительского удостоверения (или все ВУ лиц, указанных в полисе), или при необходимости паспорта и ПТС/СТС.

Жалобу допускается также отправить по обычной почте или лично принести в офис организации.

Обращаться в РСА до попыток разрешить все вопросы в упрощенном порядке через страховую компанию бессмысленно.

Заявление без номера обращения к страховщику просто останется без внимания и время будет потрачено впустую.

Если и обращение в союз не дало желаемого результата, то аналогичную жалобу можно направить регулятору.

ЦБ проводит надзор за соблюдением действующих норм всеми страховщиками, в том числе и по ОСАГО.

После проверки всех указанных в документах сведений, на обращение будет дан письменный ответ.

Последним вариантом добиться справедливости может стать обращение в суд. Право написать заявление у страхователя есть.

Но если даже по жалобе в Центральный банк РФ был получен отказ, то особенно надеяться не на что.

Скорее всего необходимых для восстановления КБМ оснований действительно нет и есть риск просто потерять массу времени на судебное разбирательство.

Самостоятельно составить заявление о восстановлении совершенно несложно.

Для этого будет достаточно заполнить готовый шаблон своими данными, зато есть шанс восстановить скидку, положенную по закону и довольно неплохо сэкономить.